L'assurance habitation couvre-t-elle les tuyaux cassés?

Beaucoup de gens se demandent si les dégâts d'eau sont couverts par l'assurance de leur propriétaire. La réponse à cette question dépend du type de dégât des eaux. Les "dommages graduels" dus à l'eau se produisent sur une longue période. Cela peut être dû à un tuyau qui fuit ou à d'autres causes, telles qu'une fissure dans une fondation. Ce type de dommage est une cause fréquente de réclamations d’assurance.

Si vous ne savez pas si votre assurance couvrira les dégâts d'eau causés par un tuyau qui fuit, il est important de revoir le libellé exact de votre police d'assurance habitation avec votre conseiller en assurance, votre agent ou votre courtier. Vous devrez examiner les exclusions de votre police ainsi que le type de couverture que vous avez.

Toutes les polices d'assurance excluent l'usure et les dommages graduels. Cependant, il peut y avoir quelques "exceptions". Par exemple, un tuyau, un réservoir d'eau ou un lave-linge cassé peut causer des dommages "résultant".

Que signifie "dommages résultants"

"Dommage résultant" est différent des dommages initiaux. Par exemple, si le libellé de votre police d’assurance indique que les dommages causés par l’eau sont couverts, vous pourriez être indemnisé pour tout ou partie des dommages causés, mais le coût du remplacement du tuyau détérioré ou de l’achat d’un nouveau l'appareil ne serait pas couvert. C'est le type de couverture que l'on trouve habituellement dans la plupart des polices d'assurance tous risques pour propriétaires occupants.

Comment l'assurance voit les tuyaux

La plupart des compagnies d'assurance considèrent que la plomberie d'une maison est soumise à un entretien normal du propriétaire. Le propriétaire est responsable de la réparation ou du remplacement du tuyau cassé. Cependant, les tuyaux qui fuient sont différents des tuyaux cassés qui pourraient potentiellement inonder toute la maison. Ce type d'inondation est couvert par une politique tous risques. Une inondation causée par la montée des eaux nécessiterait une couverture d'assurance distincte contre les inondations.

Négligence

Si vous vivez dans un climat nordique et que votre tuyau cassé est gelé en raison d'un manque de chaleur dans la maison, une compagnie d'assurance peut faire état de votre négligence et refuser votre réclamation. Les tuyaux cassés doivent arriver soudainement et accidentellement et ne devraient pas être facilement évitables. Si vous ignorez un tuyau qui fuit et que celui-ci éclate par la suite, la compagnie d'assurance peut voir la preuve d'une fuite à long terme et refuser la réclamation.

Dommages ultérieurs

Après l’éclatement d’un tuyau, l’assurance habitation couvre les dommages causés au tapis, aux cloisons sèches, à la peinture, etc. Tous les services nécessaires pour nettoyer l’eau, assécher la maison et éventuellement empêcher la formation de moisissures seraient également compris dans cette garantie.

Comment éviter de se voir refuser une réclamation pour dommages causés par l'eau

Il est important que votre plomberie inspecte régulièrement votre plomberie et conserve les enregistrements des réparations et des professionnels que vous avez embauchés au fil des ans pour effectuer les inspections et la maintenance. Ces enregistrements pourraient devenir très importants en cas de sinistre.

Différentes parties de la plomberie de votre maison auront une durée de vie variable. Remplacez les tuyaux dont la durée de vie dépasse leur durée de vie prévue. Dans les climats nordiques, veillez à laisser la chaleur de votre maison allumée, même si la température est trop basse, en hiver, surtout si vous partez pour une longue période. Chaque maison, peu importe le climat, devrait être munie d'un robinet d'arrêt d'eau. Sachez où se trouve cette vanne et assurez-vous qu’elle est opérationnelle au cas où vous auriez besoin d’éteindre rapidement l’eau.

Assurez-vous de bien comprendre toutes les garanties de votre police et de bien comprendre les exclusions, ainsi que vos responsabilités en tant que propriétaire. En outre, entretenez régulièrement votre maison chaque printemps et chaque automne pour éviter les surprises. De petites réparations régulièrement éviteront des dépenses importantes. Aussi, ne lésinez pas sur l'assurance. Assurez-vous de souscrire la meilleure assurance pour vos besoins et renseignez-vous sur les couvertures supplémentaires dont vous pourriez avoir besoin.

Que faire si votre demande est refusée

Si la couverture vous a été refusée et que vous pensez que votre couverture aurait dû s'appliquer aux dommages causés par un tuyau qui fuit, vous pouvez envisager de demander un deuxième avis à un professionnel agréé ou à une organisation de défense des consommateurs connaissant bien l'assurance dans votre région.

Votre compagnie d’assurance peut également avoir un ombudsman qui peut vous aider à examiner votre dossier. Vous pouvez également contacter votre commissaire aux assurances d’État pour obtenir des conseils ou déposer une plainte.