Federal Credit Union - FCU
Une coopérative de crédit fédérale (FCU) est une coopérative de crédit réglementée et supervisée par la National Credit Union Association (NCUA). La NCUA est un organisme du gouvernement fédéral habilité, en vertu de la loi fédérale sur les caisses populaires de 1934, à surveiller le système des caisses populaires aux États-Unis. La NCUA prévoit l’affrètement des coopératives de crédit américaines, à l’instar du processus d’affrètement mis en place par le Bureau du contrôleur de la monnaie pour les banques nationales.
Les caisses populaires fédérales expliquées
Les coopératives de crédit fédérales doivent être agréées par la NCUA pour devenir opérationnelles aux États-Unis. Il existe une vaste gamme de coopératives de crédit fédérales avec des exigences variables en matière d'adhésion. Les coopératives de crédit fédérales offrent des services comparables aux banques nationales et aux banques à charte. Cependant, les coopératives de crédit fédérales sont des coopératives, également appelées sociétés mutuelles.
Structure de société mutuelle
Les coopératives de crédit fédérales sont l'une des principales catégories de sociétés mutuelles aux États-Unis. De nombreuses sociétés d’assurance étaient structurées comme des sociétés mutuelles; cependant, un mouvement de démutualisation dans les années 90 a provoqué une migration de cette structure.
Les sociétés mutuelles sont des sociétés coopératives privées appartenant à leurs membres. L'admissibilité à l'adhésion est généralement basée sur des affiliations distinctes, telles que les syndicats d'enseignants, les syndicats de pompiers, les syndicats d'employés fédéraux, etc. De nombreuses caisses populaires ont des critères d’admissibilité plus larges, pouvant inclure des personnes d’un lieu ou d’autres caractéristiques très diverses.
En tant que coopérative, les sociétés mutuelles membres de coopératives de crédit détiennent des actions. Les actions sont distribuées en fonction des dépôts. Par conséquent, la valeur minimum typique qu'un emprunteur doit avoir pour ouvrir un compte de dépôt est égale à une action de la société. Les membres doivent maintenir un niveau de base de dépôts correspondant aux exigences de l'actionnariat.
Rendre les caisses populaires encore plus attrayantes réside dans le fait que les dépôts peuvent être protégés par le Trésor américain de la même manière que les assurances FDIC. Pour obtenir la FDIC, les caisses d’assurance doivent être des caisses à charte fédérale ou à charte d’état qui ont choisi de participer au Fonds national d’assurance des actions des caisses de crédit (NCUSIF).
Produits offerts
Les coopératives de crédit offrent les mêmes types de produits que les banques traditionnelles. Les caisses populaires auront souvent des offres de produits plus personnalisés, basées sur les intérêts de leurs membres.
Les produits standard incluent les comptes chèques, les comptes d'épargne, les comptes de marché monétaire et les prêts. Étant donné que ces organisations appartiennent essentiellement aux personnes qui déposent de l’argent chez elles, les membres des caisses populaires bénéficient souvent de taux plus élevés sur leurs comptes d’épargne et de coûts d’emprunt inférieurs à ceux des clients des banques traditionnelles.
Les caisses populaires offrent aussi généralement des séances de formation à leurs membres. Les sujets de séminaire populaires incluent souvent des informations sur les achats immobiliers et les finances personnelles.