Considérations financières de l'achat d'une petite maison

Un épisode de la série télévisée «Tiny House Nation» vous a-t-il fait réfléchir à la réduction massive de votre espace de vie? Ou peut-être n’avez-vous pas encore acheté une maison et souhaitez-vous vous retirer de la maison typique de plus de 2 000 pieds carrés située en banlieue et de tous les travaux en cours et dépenses associés à un lieu de cette taille?

Qu'il s'agisse de simplicité, d'économie d'argent ou d'un mode de vie alternatif que vous recherchez, une petite maison pourrait vous aider à atteindre ces objectifs. Ici, nous avons exposé les principales considérations financières lors du choix d’une petite maison - une maison de seulement 100 à 400 pieds carrés.

Achat d'un nouveau

Le coût initial d'une petite maison dépend de sa taille, de ses finitions et de ses commodités, ainsi que de la possibilité de la construire soi-même, de la construire pour vous ou de l'achat d'une maison d'occasion. Attendez-vous à payer entre quelques milliers de dollars et plus de 70 000 dollars.

Le plus connu des fournisseurs de maisons minuscules est la Tumbleweed Tiny House Company, fondée par Jay Shafer en 1999 et basée à Colorado Springs, dans le Colorado. Elle vend quatre modèles de maisons minuscules qu’elle construira pour vous: Elm, Cypress, Linden et le mica. Ils varient en taille de 117 à 172 pieds carrés et sont conçus pour s'asseoir sur des lits de remorque et fonctionnent comme des véhicules de loisirs. Chaque modèle de base est disponible dans une variété de tailles et de plans d'étage; les prix varient de 57 000 dollars pour un modèle Elm de 117 pieds carrés ou un modèle de cyprès de 130 pieds carrés à 66 000 $ pour un orme de 161 pieds carrés, un cyprès de 172 pieds carrés ou un mica de 172 pieds carrés.

De nombreuses options sont incluses dans le prix de base, mais certaines options augmentent légèrement le coût, telles que le bardage en panneaux et lattes, les marches avant, le remplacement d'une fenêtre par une porte latérale ou l'ajout d'une porte moustiquaire à votre porte d'entrée. D'autres options, telles que les lucarnes, les puits de lumière, un intérieur scellé au polyuréthane ou de l'énergie électrique au propane pour une vie en réseau, augmentent considérablement les coûts. Si vous habitez dans le Colorado, la livraison à domicile coûte 500 $ et peut atteindre 3 000 $ pour la côte Est. Quel que soit le modèle de maison, la remorque pour installer votre petite maison coûte entre 4 000 $ et 6 000 $, en fonction de la longueur de la remorque. Tumbleweed vous vendra également des plans pour que vous puissiez construire la maison vous-même.

Tiny Home Builders, basé à DeLand, en Floride, et fondé par Dan Louche, qui a construit sa première petite maison en 2009, vous vendra également des plans pour une maison minuscule. Si vous voulez quelque chose entre le total du bricolage et un produit fini, la société vous vendra la coque d’une minuscule maison comprenant la remorque, le cadrage et le revêtement, l’enveloppe Rain & Ice Shield et la toiture en métal. Pour un peu plus d'argent, votre coque peut inclure les fenêtres, le bardage et les moulures, ainsi que les connexions électriques et de plomberie. Les deux coques vous obligent à terminer l'intérieur à un coût supplémentaire.

Tiny Home Builders vous construira également une minuscule maison, y compris la climatisation, une table de cuisson à induction, un four micro-ondes et un chauffe-eau sans réservoir. Les coques de base commencent à 12 000 $ pour un modèle standard de 12 pieds; les prix atteignent 58 000 $ pour une maison de 28 pieds avec lucarnes. Il y a beaucoup d'options de taille et de prix entre les deux.

Construisez-le vous-même ou achetez un véhicule d'occasion

Vous pourrez peut-être réduire considérablement vos coûts initiaux en achetant un plan de maison minuscule et en construisant la maison vous-même. Vous devrez avoir confiance en vos compétences en construction et disposer de centaines d'heures de temps libre. Les plans pour l’un des quatre modèles de Tumbleweed coûtent 759 $. En outre, Tumbleweed vend un DVD pratique au coût de 60 $ et organise des ateliers de construction de deux jours dans tout le pays qui coûtent 279 $ ou 329 $ si vous achetez à l'avance et 399 $ si vous ne l'achetez pas.

Les coûts les plus importants du bricolage sont, outre votre temps, les matériaux et les outils. Tumbleweed indique que vous pouvez vous attendre à dépenser au moins 10 000 $ pour construire vous-même l'une de ses maisons en utilisant des matériaux recyclés. Il existe également une option intermédiaire que Tumbleweed appelle Amish Barn Raiser, dans laquelle Tumbleweed construit la structure pour 13 000 $ à 16 000 $ et que vous terminez à un coût supplémentaire. Le coût supplémentaire dépendra des matériaux que vous choisirez pour terminer les travaux.

Vous pouvez également acheter une maison minuscule d'occasion. TinyHouseListings.com est un endroit pour trouver des listes de maisons minuscules existantes. Au moment de la rédaction de ce rapport, il y avait plus de 2 000 inscriptions dans tout le pays, dont des dizaines coûtaient moins de 10 000 dollars.

Trouver un terrain

Vous aurez besoin de terres pour y installer votre petite maison. La quantité de terre que vous voulez, où elle se trouve et le fait de la louer ou de la louer détermineront son coût. Les lois de zonage de la plupart des villes ne vous autorisent pas à acheter un terrain pour y installer un si petit logement. Vous envisagez donc probablement de louer, sans posséder, le terrain situé sous votre petite maison. Le site Web de l’American Tiny House Association est un bon point de départ pour se familiariser avec les réglementations locales applicables aux maisons minuscules.

Si votre maison minuscule se trouve sur une remorque et que les lois locales permettent aux propriétaires de garer des remorques sur leur propriété, vous pourrez peut-être louer des terres à un propriétaire traditionnel pour quelques centaines de dollars par mois. Cependant, les municipalités qui autorisent les propriétaires à garer des remorques sur leur propriété ne permettent pas nécessairement aux habitants d'y habiter comme résidence principale. Assurez-vous donc de connaître les lois locales avant de garer votre maison. Si les déplacements fréquents font partie de votre style de vie de petite maison, vous pourrez peut-être garer votre maison dans différents campings, à condition de ne pas rester plus longtemps que le nombre maximal de jours que permet un site. Un parc de roulottes ou de maisons mobiles peut être une autre option, mais la hauteur et d’autres restrictions excluent parfois cette option. Si vous possédez déjà un terrain qui logera légalement et logistiquement votre petite maison, vos coûts fonciers seront nuls.

Financement d'une petite maison

Alors que les petites maisons sont beaucoup moins chères que les maisons traditionnelles, contrairement à une maison traditionnelle, vous ne pouvez pas obtenir une hypothèque pour en acheter une. Votre meilleur choix pourrait être un prêt de véhicule récréatif ou un prêt de roulotte auprès d'une caisse populaire, si votre petite maison remplit les critères pour être classée dans la catégorie camping-car ou caravane. Rock Solid Funding, une société basée à Waco, au Texas, aide les consommateurs à obtenir ces prêts, avec des durées allant de 1 à 15 ans et des taux d'intérêt allant de 5% à 19, 95%.

Une autre alternative est un prêt personnel, mais il aura un taux d'intérêt beaucoup plus élevé qu'une hypothèque. Si votre maison minuscule est assez bon marché, vous pourrez peut-être la débiter sur une ou plusieurs cartes de crédit, mais le paiement des intérêts sera coûteux. Aucune hypothèque ne signifie également aucune déduction des intérêts hypothécaires, et les intérêts de carte de crédit ou de prêt personnel ne sont pas déductibles des impôts. Voir les avantages et inconvénients des prêts personnels contre. Cartes de crédit .

Si vous possédez et resterez propriétaire d'une maison traditionnelle, vous pouvez utiliser un prêt sur valeur nette ou une marge de crédit pour financer votre petite maison. les intérêts seraient alors déductibles des impôts. Cependant, vous mettriez votre maison principale en garantie, ce qui signifie que vous pourriez être exclu si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt. (Voir Prêts sur valeur domiciliaire: Ce que vous devez savoir .)

Pour financer une maison minuscule, vous aurez besoin d'un bon crédit, soit un score d'au moins 700, pour obtenir un prêt non garanti, et d'un crédit OK, 640 ou plus, pour obtenir un prêt garanti. Plus votre crédit est élevé, plus votre taux d'intérêt est bas.

Économiser et acheter votre petite maison avec de l'argent est l'option la moins chère. Si vous devez utiliser le financement, voici un tableau qui vous donnera une idée approximative du coût des différentes options.

Coûts en cours et frais accessoires

Les factures de chauffage et de climatisation seront nettement inférieures à celles d'une maison traditionnelle, car vous modifiez la température d'un espace beaucoup plus petit. Pensez à l'isolation de la petite maison avant d'acheter ou de construire; une maison bien isolée sera plus confortable et coûtera moins cher pour chauffer et refroidir. L'électricité coûtera également moins cher puisque les petites maisons n'ont pas la place pour des tonnes d'appareils énergivores.

Vous n'aurez pas les énormes factures d'impôts fonciers qui accompagnent l'accession à la propriété traditionnelle, mais si vous vivez dans un État soumis à l'impôt sur les biens personnels, vous paierez probablement une taxe annuelle sur les biens personnels sur votre petite maison en tant que VR ou remorque. Vous pourrez peut-être déduire l’impôt sur les biens personnels dans votre déclaration de revenus fédérale si vous décrivez vos déductions. Mais sans les dépenses énormes d’intérêts hypothécaires, il se peut que vous n’ayez pas assez de déductions pour sortir de la liste et finir par prendre la déduction standard.

Quelques autres coûts que certains propriétaires de maisons minuscules se retrouvent sont des amendes pour violation des lois locales en matière de logement et de zonage et la location mensuelle d'espace de stockage pour les effets personnels excédentaires.

Le résultat final

L'accession à la propriété est bien plus complexe que la possibilité d'économiser beaucoup d'argent. Il s’agit d’un mode de vie simple, de la liberté, de la gérance de l’environnement et de la vie au maximum, conformément à votre système de valeurs personnel. Vivre dans une maison minuscule peut vous donner plus d’argent pour vivre des expériences de vie ou plus de temps pour profiter d’activités non professionnelles.

Les compromis comprennent un manque d'intimité et de solitude, si vous partagez votre petite maison avec votre famille; être généralement perçu comme étrange pour avoir choisi un mode de vie alternatif; et les maux de tête causés par le traitement de lois qui n’ont pas été conçues pour des maisons minuscules. Les considérations financières ne sont que le début de la décision de devenir un petit propriétaire. C'est une décision de vie plus vaste que la plupart des déménagements dans de nouveaux logements. Faites des recherches approfondies avant de faire le saut.