Société fédérale d'assurance-dépôts (FDIC)
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) est une agence fédérale indépendante qui assure les dépôts dans les banques américaines et les dépôts en cas de faillite bancaire. La FDIC a été créée en 1933 pour maintenir la confiance du public et favoriser la stabilité du système financier grâce à la promotion de pratiques bancaires saines. À compter de 2018, la FDIC assure des dépôts allant jusqu'à 250 000 dollars par déposant, à condition que l'établissement soit une société membre. Il est essentiel que les consommateurs confirment si leur institution est assurée par la FDIC.
1:07Société fédérale d'assurance-dépôts (FDIC)
Le principal objectif de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) est d'empêcher les scénarios de «ruée sur la banque», qui ont dévasté de nombreuses banques pendant la Grande Dépression. Par exemple, devant la menace de fermeture d'une banque, de petits groupes de clients inquiets se sont empressés de retirer leur argent. Après que les craintes se soient propagées, une ruée vers les clients, cherchant à faire de même, a finalement empêché les banques d’appuyer les demandes de retrait. Ceux qui ont été les premiers à retirer leur argent d’une banque en difficulté en bénéficieraient, tandis que ceux qui attendaient risquaient de perdre leurs économies du jour au lendemain. Avant la FDIC, la sécurité des dépôts n’était garantie en dehors de la confiance dans la stabilité de la banque.
La couverture de la Federal Deposit Insurance Corporation aujourd'hui
Étant donné que la quasi-totalité des banques et des banques offrent désormais une couverture FDIC, de nombreux consommateurs sont confrontés à moins d'incertitude quant à leurs dépôts. En conséquence, les banques ont une meilleure opportunité de résoudre les problèmes dans des circonstances contrôlées sans déclencher une course à la banque.
En cas de faillite bancaire, la FDIC couvre les dépôts jusqu’à 250 000 USD, par banque assurée par la FDIC, pour chaque catégorie de propriété de compte, tels que les comptes de retraite et les fiducies. Cette somme convient à la majorité des déposants, même si ceux qui en possèdent plus devraient répartir leurs actifs entre plusieurs banques.
Points clés à retenir
- La Federal Deposit Insurance Corporation est une agence fédérale indépendante qui assure les dépôts dans les banques américaines et les dépôts en cas de faillite bancaire.
- À compter de 2018, la FDIC assure des dépôts allant jusqu'à 250 000 dollars par déposant, à condition que l'établissement soit une société membre.
- La FDIC couvre les comptes de chèques et d'épargne, les CD, les comptes de marché monétaire, les IRA, les comptes en fiducie révocables et irrévocables et les régimes d'avantages sociaux des employés.
- Les fonds communs de placement, les rentes, les polices d'assurance-vie, les actions et les obligations ne sont pas couverts par la FDIC.
Exemple 1:
Si vous avez 200 000 $ dans un compte d'épargne et 100 000 $ dans un certificat de dépôt (CD), vous avez 50 000 $ non assurés.
Exemple 2:
Si un couple a 500 000 USD dans un compte joint, ainsi que 250 000 USD dans un compte de retraite éligible, la totalité des 750 000 USD serait couverte par la FDIC, puisque la part de chaque copropriétaire dans le compte joint est couverte et que le compte de retraite est un compte différent. Catégorie.
La FDIC fournit un outil interactif utile pour vérifier si les actifs sont couverts.
Si vous avez plus de 250 000 USD déposés dans un type de compte auprès d'une seule banque, vous devrez peut-être répartir vos actifs entre plusieurs banques afin de vous assurer que vous êtes entièrement couvert par la FDIC.
Comptes couverts par la Federal Deposit Insurance Corporation
Les comptes courants, les comptes d'épargne, les CD et les comptes de marché monétaire sont généralement couverts à 100% par la FDIC. La couverture s’étend aux comptes de retraite individuels (IRA), mais uniquement aux parties correspondant au type de compte indiqué précédemment. Les comptes joints, les comptes en fiducie révocables et irrévocables et les régimes d'avantages sociaux des employés sont couverts, de même que les comptes de société, de société de personnes et d'association sans personnalité morale.
L'assurance FDIC ne couvre pas les produits tels que les fonds communs de placement, les rentes, les polices d'assurance-vie, les actions ou les obligations. Le contenu des coffres-forts n'est pas non plus compris dans la couverture de la FDIC. Les chèques de banque et les mandats émis par la banque en faillite restent entièrement couverts par la FDIC.
Les comptes d'entreprise éligibles d'une société, d'un partenariat, d'une LLC ou d'une organisation non constituée en société auprès d'une banque sont également couverts par la FDIC.
La Federal Deposit Insurance Corporation: Dépôt d'une réclamation
Un client peut déposer une réclamation auprès de la FDIC dès le lendemain du repli d’une banque ou d’une épargne. La demande peut être soumise en ligne sur le site Web de la FDIC. En appelant au 877-275-3342 (1-877-ASKFDIC), les clients des banques peuvent recevoir une assistance personnalisée sans frais.
Notez que la FDIC assure uniquement contre les faillites bancaires. Les cas de fraude, de vol et de perte similaire sont traités directement par l’institution. La FDIC n’a aucune juridiction sur le vol d’identité.
Autres types d'assurance-dépôts
Alors que les banques sont couvertes par la FDIC, les dépôts dans les caisses populaires sont soutenus par le fonds national d’assurance par actions des caisses populaires (NCUSIF). Et à partir de 1981, l’État du Massachusetts avait son propre assureur pour les banques d’épargne à charte d’État, le Depositors Insurance Fund (DIF), qui assure les dépôts dépassant la limite fixée par la FDIC.