Planificateur financier
Un planificateur financier est un professionnel qualifié en placement qui aide les particuliers et les sociétés à atteindre leurs objectifs financiers à long terme. Les planificateurs financiers travaillent en consultant les clients pour analyser leurs objectifs, leur tolérance au risque, leurs étapes de la vie ou celles de leur entreprise, et pour identifier la catégorie de placements qui leur convient. À partir de là, ils peuvent mettre en place un programme visant à aider le client à atteindre ses objectifs en répartissant ses économies disponibles dans un ensemble diversifié d’investissements conçus pour se développer ou générer des revenus selon les besoins.
Les planificateurs financiers peuvent également se spécialiser dans la planification fiscale, la répartition de l'actif, la gestion du risque, la planification de la retraite et la planification successorale.
Points clés à retenir
- Les planificateurs financiers travaillent en étroite collaboration avec les particuliers et les entreprises pour les aider à atteindre leurs objectifs financiers.
- Certains planificateurs financiers peuvent détenir un titre de compétence "CFP®" en tant que désignation professionnelle pour établir leurs qualifications et leur base de connaissances.
- La planification financière comprend de l’aide pour la budgétisation, l’investissement, l’épargne-retraite, la planification fiscale, la couverture d’assurance, etc.
Devriez-vous être un planificateur financier?
Comprendre le rôle d'un planificateur financier
Un planificateur financier doit être qualifié et posséder une formation, une formation et une expérience suffisantes pour que les clients puissent faire confiance aux recommandations du planificateur financier. Pour aider à transmettre leur qualification, le praticien peut porter une ou plusieurs désignations professionnelles.
Les planificateurs financiers qui fournissent explicitement des conseils financiers et gèrent de l'argent pour leurs clients sont considérés comme des fiduciaires. Cela signifie qu'ils sont légalement obligés d'agir dans le meilleur intérêt du client et qu'ils ne peuvent pas bénéficier personnellement de la gestion des avoirs du client. Ils sont censés gérer ces actifs dans l’intérêt du client plutôt que dans le leur. Les spécificités fiduciaires peuvent varier. Par exemple, les conseillers en investissement enregistrés sont des fiduciaires au sens de la loi de 1940 sur les conseillers en investissement. Ils sont réglementés par la Securities Exchange Commission (SEC) ou les autorités de réglementation des valeurs mobilières des États.
De nombreux RIA sont des conseillers rémunérés uniquement, ce qui signifie qu'ils ne peuvent pas travailler à la commission ou vendre à un client des produits d'investissement qui ne sont pas dans le meilleur intérêt de ce dernier. Les planificateurs financiers n'ont pas besoin d'être des AIR pour travailler avec ce modèle d'entreprise. Les planificateurs financiers qui ne paient que des honoraires gagnent généralement leur argent sous forme de taux horaire, de provision fixe annuelle ou de pourcentage des actifs qu’ils gèrent pour le compte de leurs clients. Ils ont également une obligation de fiduciaire envers leurs clients vis-à-vis des courtiers.
Les planificateurs financiers travaillant sans commission gagnent généralement de l’argent sous forme de paiements d’entreprises dont ils recommandent les produits de placement. Ils peuvent également gagner de l'argent en ouvrant des comptes pour leurs clients.
La désignation CFP®
La plus répandue est la désignation de Certified Financial Planner (CFP®) délivrée par le Certified Financial Planner Board, un organisme de certification et de normalisation à but non lucratif qui administre l'examen CFP. Certified Financial Planner est un titre d’expertise officiel dans les domaines de la planification financière, des impôts, de l’assurance, de la planification successorale et de la retraite. Détenu et attribué par le Conseil de normalisation du plan financier certifié, Inc., le titre est attribué aux personnes qui réussissent les examens initiaux du CFP® Board, puis poursuivent leurs programmes de formation annuels afin de maintenir leurs compétences et leur certification.
Un CFP® peut faire beaucoup plus que simplement conseiller sur les investissements disponibles. Qu'il s'agisse d'aide pour la budgétisation, la planification de la retraite, l'épargne-études, la couverture d'assurance ou même la stratégie d'optimisation fiscale, «finances» ne signifie pas une chose pour la plupart des gens - et «planification financière» signifie bien plus que simplement investir.
Choisir le bon planificateur financier
Vous devez interroger au moins trois planificateurs financiers avant de choisir celui qui vous convient. Assurez-vous d’obtenir les réponses aux questions suivantes:
1. Quelles sont vos références?
2. Pouvez-vous me donner des références?
3. Que facturez-vous?
4. Quel est votre domaine d'expertise?
5. Allez-vous agir comme mon fiduciaire?
6. Quels services puis-je attendre?
7. Comment allons-nous régler les différends?
Pour vérifier le statut d’un CFP® et pour obtenir un guide sur le choix du bon conseiller, consultez le site Web du CFP Board of Standards.
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