Don de l'équité
Un don de capital implique la vente d'une résidence à un membre de la famille ou à une personne avec qui le vendeur a une relation proche, à un prix inférieur à la valeur marchande actuelle. La différence entre le prix de vente réel et la valeur marchande de la maison est le cadeau réel de l'équité. Le processus tire son nom du fait que le prix de vente est tellement inférieur au prix réel du marché de la maison. Le transfert compte comme un cadeau ou un cadeau en raison de la différence de valeur, mais aucun argent physique ne change de mains.
Comment fonctionne un don d'équité
Un don de fonds propres nécessite une lettre de fonds propres, qui décrit les faits de la vente et est signée à la fois par le vendeur et par l'acheteur. La plupart des prêteurs autorisent le don à compter comme un acompte pour la maison. La résidence peut être une résidence principale ou une résidence secondaire. Avec la lettre, d'autres considérations doivent être respectées.
- Le vendeur doit avoir une évaluation officielle payée sur la maison
- Les évaluations doivent indiquer la valeur estimative de la résidence
- L’évaluation comprend le prix auquel le don d’équité à domicile sera vendu au prix de
- Les documents doivent inclure la différence entre la valeur estimée et le prix de vente du cadeau
À la clôture, une deuxième lettre mentionnera le don d’équité.
Points clés à retenir
- Un don de capital implique la vente d'une résidence à un prix inférieur à sa valeur marchande actuelle.
- Un cadeau d'équité implique généralement des membres de la famille, généralement des parents qui vendent leur maison à un enfant.
- La plupart des prêteurs admettent que le cadeau compte pour ou pour un acompte sur la maison.
Don de l'équité avantages et inconvénients
L'équité est un don courant lorsqu'un couple marié souhaite vendre sa maison à ses enfants à un prix avantageux. Les familles ou les personnes intéressées peuvent utiliser cette avenue au lieu de passer par une agence immobilière qui exigerait une commission sur la vente. Les parents nommaient un prix sur lequel ils s'étaient mis d'accord et "vendaient" la maison à leurs enfants pour ce montant, même si la maison pouvait valoir davantage sur le marché libre.
Les dons d’équité aident l’acheteur à réduire ou à éliminer les exigences en matière d’acompte, ce qui permet au destinataire de garantir facilement un prêt hypothécaire.
Le cadeau peut également aider le nouveau propriétaire à éviter les dépenses liées à l’assurance hypothécaire privée (PMI). Le processus permet aux membres de la famille de faire un don d'actif et d'éviter les taxes sur les dons de l'IRS et les gains en capital. Selon le Wall Street Journal, ces frais représentent en moyenne 5, 5% de la valeur de la maison.
Les dons d’équité n’évitent pas les frais de clôture ni les autres dépenses nécessaires lors du transfert du titre de propriété. Le don aura une incidence sur le coût de base de la propriété, ce qui entraînera des gains en capital plus importants lorsque le bénéficiaire vendra la maison à l'avenir. Un don de capitaux propres affectera également le marché immobilier local en enregistrant la vente d'un bien immobilier à un prix inférieur à sa valeur marchande. En outre, la maison ne peut pas avoir une hypothèque en cours.
Avantages
Pas ou peu d'acompte pour l'acheteur
Aucune commission d'agent immobilier
Faveur à un membre de la famille
Les inconvénients
Déclenchement potentiel de la taxe sur les donations
Impact sur la base de coût de la maison
Frais juridiques pour établir le contrat
Exemple concret de don d'équité
Un don de valeur nette peut également se produire si le particulier ou les personnes vendant une maison veulent aider l’acheteur à finaliser la vente en abaissant le prix de la maison, permettant ainsi à l’acheteur d’atteindre les exigences en matière d’acompte du prêteur. Un prêteur peut considérer le don de fonds propres comme tout ou partie du paiement en espèces requis pour pouvoir prétendre à un prêt hypothécaire.
Par exemple, supposons qu'une banque exige une réduction de 20% (le montant standard nécessaire dans la plupart des prêts classiques pour éviter l'assurance prêt hypothécaire). Le don de capital que le vendeur fait équivaut à 10% de la valeur de la maison. L’acheteur n’a maintenant plus qu’à verser un acompte de 10% du prix de la propriété.
Dans le cas d'un prêt de la Federal Housing Administration (FHA), la famille ou les "amis d'une relation antérieure" sont autorisés à faire un don, a déclaré la FHA, 500 pour aider à couvrir les frais de clôture. Les emprunteurs peuvent également accepter un don de crédit en actions, ce qui implique que le vendeur baisse radicalement le prix de la maison en dessous de sa valeur estimée. La FHA exige des acheteurs qu'ils couvrent un acompte de 3, 5%. Selon la FHA, "le vendeur paie l'acompte pour l'acheteur".
Considérations particulières
Un don d'équité peut avoir des conséquences fiscales à la fois pour le donneur et le destinataire du don. La valeur de la maison peut avoir une incidence sur le coût de base de l'actif pour le nouveau propriétaire et avoir des répercussions sur le gain en capital pour le vendeur. En outre, s’il n’est pas exécuté correctement, un don d’équité peut déclencher un impôt sur les dons de l’Internal Revenue Service (IRS). Les vendeurs doivent suivre les directives de l'IRS pour les cadeaux de valeur monétaire, jusqu'à 28 000 USD par couple ou 14 000 USD par an pour un particulier.
De plus, une vente importante peut affecter le marché immobilier local. Si une maison se vend considérablement moins que d’autres avec des caractéristiques comparables, cela peut avoir un impact négatif sur les autres ventes de maisons de ce niveau de prix ou de cette région. Cependant, il est possible que la transaction soit effectuée en privé ou hors marché pour éviter cette complication.
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