Impact du secteur bancaire sur notre économie

Le secteur bancaire est la partie de l'économie consacrée à la détention d'actifs financiers pour le compte de tiers, investissant ces actifs financiers comme levier pour créer davantage de richesse et à la réglementation de ces activités par les agences gouvernementales.

Détention d'actifs financiers

C’est le cœur de toutes les opérations bancaires et de leur point de départ - bien qu’elles se soient étendues bien au-delà de la détention de pièces d’or pour les pèlerins de Terre Sainte en échange de billets à ordre.

Une banque détient des actifs pour ses clients, avec une promesse que l’argent puisse être retiré si la personne ou l’entreprise a besoin de récupérer lesdits actifs. Pour éviter que des opérations bancaires dévastatrices ne détruisent le secteur dans son ensemble, il est demandé aux banques de conserver au moins 8% de leur valeur comptable sous forme de monnaie réelle.

Points clés à retenir

• Le secteur bancaire est un secteur économique à la pointe de l'économie américaine.
• Les banques ne doivent conserver que 10% de chaque dépôt qui leur est versé et peuvent utiliser le reste de l'argent pour des prêts.
• Les banques doivent adhérer à des réglementations gouvernementales spécifiques.
• Pendant la crise financière de 2008, certaines grandes banques, telles que Citigroup et Wells Fargo, ont dû être renflouées par le gouvernement fédéral.

Utiliser les actifs comme levier

Traditionnellement, les banques utilisent l'argent de leurs coffres sous forme de prêts, en tirant des bénéfices des taux d'intérêt appliqués à ces prêts. La grande contradiction du secteur bancaire est que la quasi-totalité de la monnaie réelle d'une banque ne se trouve nulle part ailleurs, ce qui signifie que sa véritable valeur n'est que le papier. Pourtant, cette valeur est ce qui fait croître l'économie.

Le secteur bancaire a toujours tenté de diversifier ses risques en investissant le plus largement possible; Cela empêche un défaut de paiement inattendu de faire sombrer toute la banque. Cependant, cela peut causer d'autres problèmes.

La réglementation du secteur bancaire est essentielle au maintien de la confiance du public.

Si une banque avait investi dans le marché à terme de l'aluminium et avait intérêt à en augmenter la valeur, elle pourrait simplement empêcher la vente de l'aluminium à l'industrie et augmenter cette valeur. Cela pourrait avoir un effet de choc sur l'industrie et perturber l'économie, ce que le secteur bancaire devrait éviter à tout prix.

Ce n'est pas un exemple aléatoire. C'est exactement ce que Goldman Sachs a fait de 2010 à 2013 et a évité la réglementation pour empêcher ce type de manipulation du marché en déplaçant l'aluminium d'un entrepôt à l'autre dans les limites réglementaires. Elle possédait également les entrepôts situés à Chicago.

Régulation des activités bancaires

Les banques étant le fondement d'une économie moderne, les gouvernements ont naturellement des lois en place pour les empêcher de se livrer à des activités dangereuses menaçant l'économie.

Ces lois sont souvent adoptées après de dures leçons financières, telles que la création de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en 1933 après les paniques bancaires des 50 dernières années. Cependant, les banques font campagne contre de telles lois et les suppriment parfois, ce qui a amené l'histoire à se répéter.

La crise financière de 2008 a été causée en partie par plusieurs banques américaines qui ont surinvesti dans les prêts hypothécaires à risque. Avant 2000, certaines lois limitaient le nombre de prêts hypothécaires à risque disponibles, mais les efforts de déréglementation ont supprimé cette limitation et permis à la crise de se produire. Ce n'était pas la seule cause, mais c'était le point critique qui avait détruit la confiance mondiale dans le secteur bancaire.

Le cœur du secteur bancaire est la confiance. Sans elle, personne ne déposerait de l'argent, et il serait incapable d'utiliser cet argent pour accorder des prêts, investir et stimuler la croissance économique, et la réglementation est utilisée pour créer cette confiance.

Entreprises populaires dans le secteur bancaire

Wells Fargo (WFC) est l’un des plus importants groupes de services financiers et de sociétés de portefeuille bancaires aux États-Unis en termes de capitalisation boursière. Elle est présente dans plus de 30 pays et fait partie des 100 plus grandes entreprises aux États-Unis. La société fournit des services de financement grand public et commercial, ainsi que des services bancaires, d’assurance et d’investissement.

JP Morgan Chase (JPM), à l'instar de Wells Fargo, est une véritable institution bancaire américaine et l'une des plus grandes banques d'investissement au monde. Outre les services bancaires aux particuliers et aux entreprises, JP Morgan propose une large gamme de services de banque d’investissement, notamment la levée de capitaux sur les marchés des titres de créance et des actions, le conseil en matière de stratégies d’entreprise, la tenue de marchés de produits dérivés et les services de courtage et de recherche en investissements.

HSBC Holdings (HSBC), dont le siège est au Royaume-Uni, est une société mondiale de services bancaires et financiers qui séduit particulièrement les investisseurs en revenus. La société est divisée en quatre divisions au travers desquelles elle propose une large gamme de services bancaires grand public et commerciaux: banque de détail et gestion de patrimoine, banque et marchés mondiaux, banque commerciale et banque privée.