Comment calculer les primes d'assurance

Si vous avez une police d'assurance, vous vous demandez peut-être comment les entreprises calculent vos primes d'assurance. Vous payez des primes d'assurance pour des polices qui couvrent votre santé, ainsi que votre voiture, votre maison, votre vie et vos autres objets de valeur. Le montant que vous payez est basé sur votre âge, le type de couverture que vous souhaitez, le montant de couverture dont vous avez besoin, vos informations personnelles, votre code postal et d'autres facteurs.

Points clés à retenir

• Une prime d'assurance est le montant que vous payez pour une police d'assurance.
• Vous payez des primes d’assurance pour des polices couvrant votre santé, votre voiture, votre maison, votre vie et d’autres.
• Les primes d'assurance varient en fonction de votre âge, du type de couverture, du montant de la couverture, de vos antécédents d'assurance et d'autres facteurs.
• Les primes peuvent augmenter chaque fois que vous renouvelez une police d'assurance.

Qu'est-ce qu'une prime d'assurance?

Lorsque vous avez une police d'assurance, l'entreprise vous facture de l'argent en échange de cette couverture. Ce coût s'appelle la prime d'assurance. Selon la police d'assurance, vous pourriez payer la prime chaque mois ou deux fois par an. Dans certains cas, vous pourriez être tenu de payer le montant total au début, avant le début de la couverture.

La plupart des compagnies d’assurance proposent divers moyens de payer votre facture, notamment des options en ligne, des paiements automatiques, des cartes de crédit et de débit, des chèques, des mandats, des chèques de banque et des traites bancaires. Vous pouvez bénéficier d'un rabais si vous vous inscrivez pour des options de facturation sans papier ou si vous payez le montant total en une seule fois au lieu d'effectuer des paiements minimaux.

Combien coûte une prime d'assurance?

Il n'y a pas de coût fixe pour les primes d'assurance. Vous pourriez avoir la même voiture que votre voisin et finir par payer plus (ou moins) d’assurance, même avec exactement la même couverture. Il est rentable de magasiner et de comparer les prix et les politiques.

Vous allez payer plus pour une "meilleure" couverture. Par exemple, une police d’assurance maladie comportant une franchise de 1 000 dollars sera plus chère que celle comportant une franchise de 5 000 dollars. De même, une police d'assurance automobile avec une franchise de 0 $ coûtera plus cher qu'une police avec une franchise de 500 $, tous les autres facteurs étant identiques.

Cela ne signifie toutefois pas que vous devriez automatiquement opter pour la politique la moins chère, uniquement pour économiser de l'argent. Il est essentiel que vous preniez en compte votre situation (et la probabilité que vous deviez utiliser cette stratégie) lorsque vous choisissez le plan qui vous convient le mieux.

Comment calculer les primes d'assurance

Les compagnies d’assurance tiennent compte de plusieurs facteurs lors du calcul des primes d’assurance:

• Ton âge. Les compagnies d’assurance tiennent compte de votre âge, car cela permet de prédire la probabilité que vous ayez besoin de l’assurance. Avec l'assurance maladie, les jeunes ont moins tendance à avoir besoin de soins médicaux, alors leurs primes sont généralement moins chères. Les primes augmentent à mesure que les gens vieillissent et risquent davantage d'avoir besoin de plus de services médicaux. Et les conducteurs adolescents travaillent encore sur la construction, ils sont donc plus coûteux à assurer. De même, les conducteurs plus âgés, qui ont tendance à avoir des réflexes plus lents, paieront davantage.
• Le type de couverture. En général, vous avez plusieurs options lorsque vous achetez une police d'assurance. Plus votre couverture sera complète, plus elle sera chère. Par exemple, si vous avez une police d’assurance-automobile qui couvre uniquement la responsabilité, elle sera moins chère que si vous avez un régime prévoyant une assurance collision, complète, responsabilité civile, frais médicaux et une couverture automobiliste non assurée / sous-assurée.
• Le montant de la couverture. Moins la couverture est élevée, plus les primes sont chères, peu importe ce que vous assurez. Si vous souscrivez une assurance maladie, par exemple, vous paierez des primes moins élevées pour le même type de couverture si vous avez une franchise plus élevée et un maximum de déboursé plus élevé. De même, il en coûtera plus cher d’assurer un foyer de 400 000 $ qu’un foyer de 200 000 $.
• Renseignements personnels. En fonction du type d’assurance que vous achetez, la compagnie d’assurance peut examiner de près des informations telles que vos antécédents en matière de sinistres, votre dossier de conduite, vos antécédents de crédit, votre sexe, votre statut matrimonial, votre style de vie, vos antécédents médicaux familiaux, votre santé, votre statut de fumeur, travail et où tu vis.

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Le pourcentage de compagnies d’assurance automobile tient compte de la cote de crédit lors du calcul des primes d’assurance.

Comment réduire vos primes

Les compagnies d’assurance sont toutes sur l’évaluation des risques. Plus le risque est élevé, plus les primes sont élevées. Néanmoins, il existe des moyens de réduire vos primes.

Une solution consiste à "grouper" votre assurance. Par exemple, si vous avez souscrit des polices d'assurance auto, habitation et vie auprès d'une seule entreprise, vous aurez probablement droit à un rabais.

Bien sûr, vous pouvez économiser de l'argent si vous réduisez votre couverture (par exemple, augmentez votre franchise); Cependant, ce n'est pas toujours un bon choix. Examinez votre situation et la probabilité que vous utilisiez la politique avant de prendre une décision.

Il existe d'autres moyens d'économiser sur vos primes, mais cela demande davantage d'engagement. Par exemple, la plupart des États facturent aux fumeurs jusqu'à 50% de plus que les non-fumeurs pour les polices d'assurance maladie. Cela signifie que si vous fumez et que vous payez 600 dollars par mois pour l'assurance maladie, vous pouvez le réduire à 400 dollars si vous cessez de fumer.

Autre exemple: vous pouvez bénéficier de taux d'assurance auto moins élevés si vous améliorez votre pointage de crédit. En effet, statistiquement, les personnes ayant un score de crédit inférieur sont plus susceptibles d’être victimes d’un accident.

Le résultat final

Que vous groupiez ou non votre assurance, cessiez de fumer ou amélioriez votre pointage de crédit, il est toujours rentable de magasiner. De cette façon, vous pourrez trouver la meilleure police d’assurance à un prix abordable.