Comment mon travail à temps partiel affecte-t-il la sécurité sociale?

Rappelez-vous les jours où vous pourriez réellement prendre votre retraite quand vous avez atteint un certain âge? Vous pouvez voyager, passer du temps avec vos petits-enfants et renouer avec votre conjoint après des décennies de dur labeur. Avec un nombre croissant de personnes incapables d'épargner suffisamment pour vivre leurs dernières années en jouant au golf et en voyageant, beaucoup passent leur retraite à travailler pour un autre travail - même si elles prennent leur retraite. Bien sûr, certaines personnes aiment simplement travailler et souhaitent poursuivre leur carrière (nous parlons de vous, Warren Buffet).

Si vous continuez à travailler après avoir commencé à recevoir des prestations de sécurité sociale, votre admissibilité au paiement intégral devient compliquée. (Pour plus d'informations, voir Quand les prestations de sécurité sociale commencent-elles à se terminer? )

Tout tourne autour des crédits

Se qualifier pour la sécurité sociale n'est pas si difficile. Au cours de votre vie professionnelle, vous avez besoin de 40 crédits pour bénéficier de tous les avantages. Avant 1978, cela équivalait à 10 ans de travail à temps plein, mais aujourd'hui, les crédits sont liés aux salaires.

«Vous aviez besoin d'au moins 1 260 USD de revenus pour recevoir un crédit de la sécurité sociale en 2016 [1 360 USD en 2019]. Le nombre maximal de crédits que vous pouvez obtenir chaque année est de quatre », déclare Mark Hebner, fondateur et président d'Index Fund Advisors, Inc., à Irvine, Californie, et auteur de« Index Funds: The 12-Step Recovery Program ». pour les investisseurs actifs. »Vous pouvez obtenir votre crédit annuel maximum après trois mois de travail, tandis que d’autres peuvent travailler tous les 12 mois pour les obtenir. (Pour plus d'informations, voir Introduction à la sécurité sociale .)

La sécurité sociale calcule le montant de vos prestations en fonction des revenus perçus, que vous soyez indépendant ou travailliez pour une entreprise. Plus vous gagnez d'argent, plus vous versez de cotisations à la sécurité sociale, ce qui signifie que vous en avez plus à souscrire. Le calcul est beaucoup plus compliqué qu'il n'y paraît, mais c'est comme ça que ça fonctionne.

Puis-je travailler pendant la collecte de la sécurité sociale?

Ton âge

L'âge de la retraite est compris entre 65 et 67 ans, selon votre année de naissance. En supposant que votre âge de la retraite soit de 67 ans, vous pouvez commencer à recevoir des prestations dès l'âge de 62 ans, mais votre montant sera inférieur de 30% à celui que vous attendiez si vous aviez 67 ans. Si vous n'avez pas besoin de vos prestations de sécurité sociale à la retraite l'âge, vous pouvez attendre jusqu'à 70 ans pour augmenter votre paiement. Une fois que vous avez atteint l'âge de 70 ans, vous ne recevez aucun crédit pour différer vos paiements.

Maintenant, à propos de ce travail

Voyons comment un emploi peut affecter vos prestations de base. Tout d’abord, cela dépend du moment où vous les prenez. N'oubliez pas que, même si vous avez atteint l'âge de la retraite à 67 ans, vous pouvez commencer à recevoir des prestations à 62 ans, même si vous travaillez toujours. Mais il y a un problème: si vous choisissez de recevoir des prestations avant l'âge de la retraite, vous ne pouvez gagner que 17 640 $ (la limite pour 2019). Une fois que vous gagnez plus que la limite, la sécurité sociale déduit 1 $ de vos prestations pour chaque 2 $ que vous gagnez.

L'année où vous atteignez l'âge de la retraite, la sécurité sociale devient beaucoup plus tolérante. Une fois que vous gagnez plus de 45 360 $, 1 $ est déduit pour chaque 3 $ que vous gagnez, mais uniquement à partir des gains antérieurs au mois où vous avez atteint l'âge de la retraite. À partir du mois où vous atteignez l'âge de la retraite, vous pouvez gagner le plus d'argent possible sans perdre vos prestations.

«Le moment de faire une demande de prestations nécessite une attention particulière, en particulier si vous prenez votre retraite avant l'âge de la retraite et que vous prévoyez de continuer à travailler», déclare Peter J. Creedon, CFP®, ChFC, CLU, président-directeur général de Crystal Brook Advisors à New York, NY.

Comment la sécurité sociale sait-elle?

Tous ces chiffres semblent assez spécifiques, mais comment la Social Security Administration a-t-elle le temps de vous suivre et de suivre vos revenus? La réponse: ce n'est pas le cas. C'est votre travail de déclarer vos gains. Matt Ahrens, conseiller financier associé chez Integrity Advisory Group, a déclaré: «La chose la plus importante à retenir si vous travaillez est d'informer la Social Security Administration si vous allez gagner un salaire supérieur au seuil de gain. Ils ne seront pas informés de vos gains tant que vous ne déclarez pas vos impôts l'année suivante. Si vous recevez des avantages excédentaires, vous pouvez être condamné à une amende, obligés de rembourser l'excédent ou de recevoir des avantages futurs moins élevés. "

Travailler en dehors des États-Unis

Si vous êtes plus jeune que l'âge de la retraite, la sécurité sociale retient les prestations pour chaque mois pendant lequel vous travaillez plus de 45 heures. Ces règles peuvent devenir compliquées, alors demandez l'aide d'un représentant de la sécurité sociale.

Le résultat final

Si vous avez cotisé à la sécurité sociale assez longtemps pour obtenir 40 crédits et que vous atteignez l'âge de la retraite, vous pouvez gagner autant d'argent que vous le souhaitez sans être pénalisé. Si vous commencez à recevoir des prestations plus tôt, effectuez les calculs pour décider s'il est logique de travailler et de recevoir éventuellement un montant réduit au début des prestations. La situation est différente pour ceux qui reçoivent des prestations d'invalidité de la sécurité sociale, alors contactez un bureau de la sécurité sociale pour obtenir de l'aide.