La taille de l'entreprise, ça compte: recherche d'un conseiller financier

Dans les générations précédentes, les conseillers financiers avaient peu de choix quant au type d’entreprise pour laquelle ils pouvaient travailler. Bien qu’il existe un grand nombre de sociétés différentes parmi lesquelles choisir, leur environnement était très semblable, voire identique. De grandes entreprises de marque ont dominé la journée avec leurs logos reconnaissables et leurs slogans familiers.

Tandis que beaucoup de ces entreprises de noms de famille jouent encore un rôle majeur dans le secteur financier, une nouvelle génération de petites entreprises de services financiers est apparue. Ces sociétés indépendantes proposent souvent une gamme de produits et de services plus complète que leurs concurrents plus importants, et mettent davantage l'accent sur les relations. Les futurs conseillers peuvent avoir du mal à savoir quel type d'entreprise leur conviendra le mieux. Alors, continuez votre lecture pour savoir si vous devez nager avec le gros poisson ou trouver votre propre petit étang.

Nager avec les gros poissons

Le type de société auquel vous appartenez dépendra du type de conseiller que vous espérez être. Vous trouverez ci-dessous certains attributs positifs et négatifs de ce choix.

Les points positifs

Les conseillers qui travaillent pour de grands conglomérats financiers bénéficieront généralement d’un niveau beaucoup plus élevé de soutien et de formation que les conseillers indépendants. Les nouveaux conseillers qui sont embauchés par de grandes sociétés de courtage ou d’assurances peuvent s’inscrire dans un programme de formation complet qui comprend du temps pour étudier les licences, la gestion de tous les examens nécessaires en matière d’assurance et de valeurs mobilières, la formation en matière de vente et de produits et des instructions techniques. et tâches administratives.

La plupart des conseillers nouvellement formés peuvent également rechercher un certain niveau de support marketing, tel que des cartes de visite, des papiers à en-tête et la reconnaissance de marques, avec au moins un espace de bureau partagé. En outre, bon nombre des grandes entreprises offrent un accès supérieur aux offres publiques initiales, aux stocks obligataires et à d’autres produits qui attirent souvent de nouveaux investisseurs. Toutefois, ces dispositions ont un prix pour le conseiller, qui est généralement tenu de respecter des quotas de production élevés dans un délai relativement bref pour rester employé. En fait, les grandes entreprises ont créé des modèles d’entreprise qui permettent à la majorité des nouveaux employés d’être les «automnes de l’automne» pour les rares personnes capables d’atteindre le niveau requis.

Les négatifs

L'inconvénient pour les grandes entreprises est que les conseillers de ces sociétés recevront généralement une rémunération moindre pour la même activité que leurs homologues indépendantes. Comme indiqué ci-dessus, les tracasseries administratives et les règles à suivre seront également plus nombreuses. En plus des attentes croissantes en matière de flux de travail et de nombre de clients, les conseillers perdront du temps passé avec leurs clients, ce qui pourrait créer un décalage entre les deux et dissiper la raison pour laquelle de nombreux conseillers se joignent à la profession. .

Éclabousser dans un petit étang

Les boutiques offrant une gamme de produits et de services plus personnalisée (et éventuellement plus large) peuvent convenir davantage à certains conseillers.

Les points positifs

Ce que manquent les entreprises de vente au détail en matière de soutien et de formation, elles peuvent généralement compenser en termes de rémunération et d’autonomie.

En réalité, les conseillers les plus expérimentés ayant peut-être déjà un portefeuille de clients bien établi ont tendance à s’installer dans ces entreprises car ils n’ont pas besoin du même niveau de formation ou de soutien en marketing. Les entreprises de vente au détail peuvent également offrir des services spécialisés tels que la préparation de déclarations de revenus, de donations et / ou de successions, d'hypothèques et de placements alternatifs ou de régimes de retraite adaptés à un marché démographique spécifique (tels que les médecins).

L'atmosphère plus intime et relationnelle créée par ces petites entreprises ne peut souvent pas être égalée par les grands conglomérats. La plupart des conseillers qui travaillent dans cet environnement travaillent pour eux-mêmes et non pour leurs courtiers. Par conséquent, ils sont dans le secteur du marketing eux-mêmes, par opposition à un nom de marque. Mais s'ils peuvent jouir d'une plus grande autonomie et d'un rendement plus élevé des commissions, ils doivent également assumer la responsabilité exclusive de la gestion de leur entreprise ou du moins de leurs pratiques. Cela signifie que la responsabilité revient généralement à eux, contrairement à un directeur de succursale ou à un autre mentor. Toutefois, les nouveaux conseillers ou les moins expérimentés peuvent être en mesure de trouver le créneau idéal dans l’une de ces sociétés, s’ils peuvent trouver un mentor qui y croit et qui est prêt à investir le temps et les efforts nécessaires pour leur montrer les ficelles du métier.

Peut-être plus important encore, travailler dans une petite entreprise peut permettre à un conseiller d’effectuer un travail plus utile pour ses clients que la collecte et la gestion d’actifs. Les conseillers qui offrent des services hors du commun, tels que la préparation des déclarations de revenus, en apprendront bientôt beaucoup plus sur la vie personnelle de leurs clients que sur leurs finances. Dans de nombreux cas, le conseiller peut devenir un confident de confiance du client dans de nombreux domaines allant au-delà des finances. Ce niveau de relation deviendra inestimable lorsque ces clients auront des problèmes liés à des actifs de grande taille, tels que des problèmes de succession d’entreprise ou de planification successorale devant être résolus.

Les négatifs

Comme indiqué ci-dessus, les plus petites entreprises ne bénéficient pas d’un soutien financier important. Ils ne soutiendront probablement pas le conseiller avec des supports marketing, des cartes de visite, la préparation de licence ou les frais de mise à niveau des cours de mise à niveau obligatoires pour les conseillers. Si la planification et le paiement de tous ces articles nécessaires vous donnent trop mal à la tête, les grandes ligues seront peut-être plus pour vous.

Comment décider

L'écart entre les entreprises de vente au détail et leurs entreprises concurrentes est en train de se réduire, car les courtiers indépendants que la plupart des petites entreprises utilisent clairement continuent d'élargir la base de produits et services que les entreprises de vente au détail peuvent transmettre à leurs clients.

La capacité d'un conseiller à s'adapter à un modèle de travail spécifique dépendra dans une large mesure de son tempérament. Les conseillers devraient se poser quelques questions:

• Êtes-vous prêt à faire face à la politique d'entreprise?
• Pouvez-vous gérer des ordonnances obligatoires émanant d’en haut qui pourraient nuire à votre entreprise?
• Souhaitez-vous manquer du temps supplémentaire passé avec les clients afin de respecter un quota?

En fin de compte, le fait que le conseiller soit davantage un vendeur ou un entrepreneur pourrait être un facteur décisif. Si un conseiller se contente de suivre simplement la politique de l'entreprise, les grandes entreprises peuvent probablement fournir ce qu'il recherche. Si ce n'est pas le cas, une entreprise plus petite peut être un meilleur ajustement.

Le résultat final

Le choix entre une entreprise plus grande ou plus petite peut être décidé par le niveau d'expérience du conseiller ou par son tempérament. D'autres facteurs peuvent également jouer, mais le type d'entreprise que le conseiller souhaite proposer à ses clients sera un facteur déterminant pour décider quel type d'entreprise convient le mieux. Quoi que vous décidiez, assurez-vous que si vous décidez de sauter à l'eau, vous savez nager.