Services bancaires en ligne
La banque en ligne permet à un utilisateur d'effectuer des transactions financières via Internet. Les services bancaires en ligne sont également appelés services bancaires par Internet ou par Internet.
Les services bancaires en ligne offrent aux clients presque tous les services traditionnellement disponibles dans une succursale locale, notamment les dépôts, les virements et le paiement de factures en ligne. Pratiquement toutes les institutions bancaires ont une forme de banque en ligne, disponible à la fois sur les versions de bureau et via les applications mobiles.
[Important: la plupart des banques ne facturent pas de frais pour les services bancaires en ligne.]
Comprendre les services bancaires en ligne
Avec les services bancaires en ligne, les consommateurs ne sont pas obligés de se rendre dans une agence bancaire pour effectuer la plupart de leurs opérations bancaires de base. Ils peuvent faire tout cela à leur convenance, où ils veulent, chez eux, au travail ou en déplacement.
Les services bancaires en ligne nécessitent un ordinateur ou un autre appareil, une connexion Internet et une carte bancaire ou de débit. Pour accéder au service, les clients doivent s'inscrire au service bancaire en ligne de leur banque. Pour s'inscrire, ils doivent créer un mot de passe. Une fois que cela est fait, ils peuvent utiliser le service pour effectuer toutes leurs opérations bancaires.
Les transactions bancaires proposées en ligne varient d’une institution à l’autre. La plupart des banques offrent généralement des services de base tels que les virements et le paiement de factures. Certaines banques permettent également aux clients d'ouvrir de nouveaux comptes et de demander un crédit via des portails de banque en ligne. D'autres fonctions peuvent inclure la commande de chèques, la mise en arrêt de paiements sur chèques ou le signalement d'un changement d'adresse.
Les chèques peuvent maintenant être déposés en ligne via une application mobile. Le client entre simplement le montant avant de prendre une photo du recto et du verso du chèque pour compléter le dépôt.
Les services bancaires en ligne n'autorisent pas l'achat de chèques de voyage, de traites bancaires, de certains virements électroniques, ni la réalisation de certaines demandes de crédit, telles que des hypothèques. Ces transactions doivent encore avoir lieu en face à face avec un représentant de la banque.
Avantages de la banque en ligne
La commodité est un avantage majeur des services bancaires en ligne. Les transactions bancaires de base, telles que le paiement de factures et le transfert de fonds entre comptes, peuvent facilement être effectuées 24 heures sur 24, sept jours sur sept, selon les souhaits du consommateur.
La banque en ligne est rapide et efficace. Les fonds peuvent être transférés entre comptes presque instantanément, surtout si les deux comptes sont détenus dans la même institution. Les consommateurs peuvent ouvrir et fermer différents comptes en ligne, du dépôt fixe au compte de dépôt récurrent offrant généralement des taux d’intérêt plus élevés.
Les consommateurs peuvent également surveiller régulièrement leurs comptes, ce qui leur permet de garder leurs comptes en sécurité. Un accès permanent aux informations bancaires permet de détecter rapidement les activités frauduleuses et constitue ainsi une barrière contre les dommages financiers.
Points clés à retenir
- La banque en ligne permet à un utilisateur d'effectuer des transactions financières via Internet.
- Les consommateurs ne sont pas obligés de se rendre dans une agence bancaire pour effectuer la plupart de leurs opérations bancaires de base.
- Un client a besoin d'un appareil, d'une connexion Internet et d'une carte bancaire pour s'enregistrer. Une fois inscrit, le consommateur configure un mot de passe pour commencer à utiliser le service.
Inconvénients de la banque en ligne
Pour un client novice des services bancaires en ligne, l’utilisation des systèmes pour la première fois peut présenter des difficultés empêchant le traitement des transactions. C’est pourquoi certains consommateurs préfèrent les transactions en face à face avec un caissier.
Les services bancaires en ligne ne sont d'aucun secours si un client a besoin d'accéder à d'importantes sommes d'argent. Bien qu'il puisse être en mesure de prendre un certain montant au guichet automatique (la plupart des cartes ont une limite), il devra quand même se rendre dans une succursale pour obtenir le reste.
Bien que la sécurité des services bancaires en ligne ne cesse de s’améliorer, ces comptes restent vulnérables face au piratage. Les consommateurs sont invités à utiliser leurs propres plans de données, plutôt que les réseaux Wi-Fi publics lors de l'utilisation de services bancaires en ligne, pour empêcher tout accès non autorisé.
De plus, les services bancaires en ligne dépendent d'une connexion Internet fiable. Des problèmes de connectivité occasionnels peuvent compliquer la tâche de déterminer si les transactions bancaires ont été traitées avec succès.
Banques en ligne
Certaines banques opèrent exclusivement en ligne, sans succursale physique. Ces banques gèrent le service clientèle par téléphone, courrier électronique ou chat en ligne. La banque en ligne est fréquemment utilisée sur les appareils mobiles, maintenant que les réseaux Wi-Fi et 4G sont largement disponibles. Cela peut également être fait sur un ordinateur de bureau.
Ces banques peuvent ne pas fournir un accès direct à un guichet automatique, mais prévoiront que les consommateurs puissent utiliser les guichets automatiques des autres banques et magasins de vente au détail. Ils peuvent rembourser aux consommateurs une partie des frais de guichet automatique facturés par d'autres institutions financières. La réduction des frais généraux liée à l'absence de succursales physiques permet généralement aux banques en ligne d'offrir aux consommateurs des économies substantielles sur les frais bancaires. Ils offrent également des taux d’intérêt plus élevés sur les comptes.
Parmi les principales banques en ligne aux États-Unis figurent Ally Bank, Bank5 Connect, Discover Bank et Synchrony Bank.