Comment Klarna vous permet de payer plus tard sans intérêt

Klarna, une société de technologie financière basée à Stockholm, en Suède, modifie le mode de paiement des produits en ligne par les consommateurs. La société propose une option unique «Achetez maintenant, payez plus tard», qui permet aux acheteurs de commander des produits en ligne en quelques clics seulement - sans payer un sou dès le départ.

Lorsque les consommateurs visitent un site Web géré par Klarna, ils saisissent simplement leur adresse électronique et leur adresse d'expédition pour acheter des produits. Si les acheteurs décident qu'ils souhaitent conserver les produits lorsqu'ils les reçoivent par la poste, ils disposent de 14 jours pour rembourser Klarna en utilisant le mode de paiement de leur choix. Dans le cas contraire, ils peuvent retourner les produits.

Klarna vient aux États-Unis

Fondée en 2005, Klarna vaut actuellement 2, 25 milliards de dollars. La fintech, une entreprise prospère, domine les transactions sur Internet en Suède, son pays d'origine, où elle traite désormais 30% de toutes les ventes en ligne. Klarna poursuit son expansion en Europe, où elle est disponible dans 17 pays - et maintenant la licorne fintech est en train de conquérir les États-Unis.

L'année dernière, Klarna a ouvert des bureaux à New York, San Francisco et son siège nord-américain à Columbus, dans l'Ohio, qui est rapidement passé de 85 à 85 employés. Au cours des trois prochaines années, l'entreprise compte employer jusqu'à 500 personnes sur son site de Columbus. En 2015, Klarna a également marqué ses premiers clients américains - Overstock.com et Shoes.com - et la société de technologie financière continue de recruter de nouveaux partenaires.

Achetez maintenant, payez plus tard… avec zéro intérêt

Le modèle «essayez avant d'acheter» de Klarna s'est avéré extrêmement populaire auprès des acheteurs en ligne. Grâce aux sites Web utilisant Klarna, les consommateurs n'ont plus qu'à fournir une adresse électronique et une adresse d'expédition, rien de plus. Il n'est pas nécessaire de créer un compte ou de saisir des informations de carte de crédit, ce qui rend la transaction incroyablement rapide et simple.

Klarna est également attrayante pour les détaillants en ligne, qui ont souvent du mal à inciter les acheteurs à acheter un produit après l'avoir ajouté à leur panier. En fait, près de 74% des commandes ont été «abandonnées» dans les paniers d'achat en ligne au troisième trimestre de 2016, selon Statista. Certains experts estiment que bon nombre de ces acheteurs en ligne sont désemparés par un processus de validation très long qui nécessite de remplir une série de champs et de saisir leur numéro de carte de crédit.

Encore mieux pour les détaillants, Klarna assume tout le risque financier d’encourager les acheteurs à conclure l’accord sans paiement. Lorsque le détaillant en ligne expédie le produit, Klarna paie le commerçant directement, puis envoie un message au consommateur dans un délai de 14 jours pour payer ou retourner l'article. Tout au long du processus, le nom Klarna reste invisible pour l'acheteur.

Mais comment cela fonctionne-t-il en coulisse? Klarna utilise une programmation informatique de pointe qui détermine rapidement si un client est une personne légitime et dispose d'un bon crédit en fonction de son adresse de courrier électronique et de son adresse d'expédition. Si plusieurs clients ne paient pas leur argent après plusieurs demandes de paiement, Klarna fait appel à une agence de recouvrement. Cependant, Brian Billingsley, PDG de Klarna en Amérique du Nord, affirme que le taux de perte global de la fintech est inférieur à celui des principales sociétés de cartes de crédit.

Expansion en cours

Plus tôt cette année, Klarna a annoncé le lancement de son propre produit de crédit, ce qui lui permet désormais d’étendre une ligne de crédit en ligne. De cette manière, les acheteurs en ligne aux États-Unis et en Europe (dans 18 pays au total) peuvent en réalité contracter des emprunts auprès de l'entreprise pour payer leurs produits. Un certain nombre de grands marchands en ligne, notamment Bigcommerce, Shopify, OpenCart et Cybersource, offriront des lignes de crédit via Klarna.

Bien que Klarna ait déjà une licence bancaire en Europe, la société collabore avec un prêteur appelé WebBank pour octroyer des prêts aux États-Unis. Toutefois, Klarna envisage de racheter sa propre banque aux États-Unis.

Le résultat final

Klarna fait sensation en Europe et aux États-Unis avec son populaire modèle «achetez maintenant, payez plus tard». C'est un gagnant-gagnant pour les acheteurs et les détaillants. Les acheteurs profitent du processus de commande rapide et facile et de la possibilité d'essayer avant d'acheter un produit. Les détaillants apprécient le fait que Klarna assume tous les risques financiers tout en encourageant les acheteurs à effectuer un achat.

Alors que Klarna continue de former des partenariats avec plus de détaillants en ligne à travers les États-Unis et d'ajouter de nouvelles offres, le ciel est la limite pour cette société de technologie financière. (Pour plus d'informations à ce sujet, lisez la rubrique Pourquoi la technologie fintech continuera à connaître une croissance rapide (GS, BBVA) et les 5 meilleurs livres pour en savoir plus sur l'industrie de la fintech .)