Comment ouvrir et accéder à un compte bancaire offshore

Les activités bancaires offshore sont souvent associées à un niveau élevé de sophistication financière et parfois de chicane. Cependant, la réalité est que la personne moyenne peut ouvrir un compte bancaire offshore avec seulement quelques heures de travail. Chaque banque offshore et chaque juridiction étrangère a ses propres exigences. Vous devrez donc effectuer des recherches pour trouver les spécificités correspondant à votre situation. Vous trouverez ci-dessous un aperçu de vos attentes, en vous basant sur des centres bancaires offshore courants tels que la Suisse, les îles Caïmanes et les îles Anglo-Normandes.

Les exigences de base

Les bases de l’ouverture d’un compte bancaire offshore sont similaires à l’ouverture d’un compte bancaire dans votre pays d’origine. Les banques offshore vous demanderont vos informations personnelles, telles que votre nom, date de naissance, adresse, citoyenneté et profession.

Pour vérifier vos informations personnelles, vous pouvez vous attendre à soumettre une copie de votre passeport, de votre permis de conduire ou de tout autre document d'identification délivré par un organisme gouvernemental. De plus, les banques se préoccupent de vérifier votre résidence ou votre adresse physique, car cela pourrait avoir une incidence sur les questions fiscales. Cette exigence peut être satisfaite en présentant une facture de services publics ou des documents similaires.

En raison du large éventail de documents d'identification pouvant être présentés aux banques offshore, une assurance supplémentaire de l'authenticité d'un document est souvent requise. Une copie notariée de certains documents peut suffire dans certains cas. D'autres centres offshore préfèrent un timbre "apostilles", qui est un type spécial de marque de certification utilisé au niveau international. Si tel est le cas, vous devrez vous rendre au bureau du gouvernement autorisé à émettre ce timbre pour votre état ou votre pays. (Pour un aperçu général, consultez également Regard sur les paradis fiscaux .)

Comment ouvrir et accéder à un compte bancaire offshore

Documents de vérification supplémentaires

Bien que les bases soient similaires, il existe souvent des exigences supplémentaires considérables pour ouvrir le compte. Ces exigences visent à décourager le blanchiment de capitaux, la fraude fiscale ou d’autres activités illégales souvent associées aux activités bancaires extraterritoriales.

Premièrement, les banques offshore peuvent demander des documents de référence financiers à votre banque actuelle, indiquant les soldes moyens et une "relation satisfaisante". Le plus souvent, les relevés bancaires des six à 12 derniers mois permettent de répondre à cette demande.

Deuxièmement, de nombreuses banques offshore s’interrogent sur la nature des transactions attendues sur le compte. Cela peut sembler excessivement intrusif, mais les centres bancaires offshore subissent de plus en plus de pressions pour faire cesser les activités illégales. À cette fin, de nombreuses banques offshore veulent des documents supplémentaires indiquant la source des fonds que vous déposez à la banque.

Si l'argent provient de votre travail, un bulletin de salaire de votre employeur suffira probablement. Pour vérifier vos revenus de placement, une banque offshore peut vous demander des informations sur vos investissements et sur leur lieu de détention.

Si vous avez des fonds importants provenant d’une transaction commerciale ou immobilière, vous devrez peut-être fournir des contrats de vente ou d’autres documents pertinents. Si vous déposez des fonds d’un contrat d’assurance, vous devrez peut-être fournir une lettre de votre compagnie d’assurance. Si votre argent provient d'un héritage, la banque peut demander une lettre de l'exécuteur testamentaire de la succession attestant de cet effet.

Choisir une devise pour votre compte bancaire offshore

Contrairement aux comptes domestiques, les comptes bancaires offshore offrent une option sur la devise dans laquelle les fonds sont détenus. Cela peut constituer une caractéristique très précieuse d'un compte offshore, en particulier si la devise du pays est instable ou susceptible de se déprécier.

Il est important de comprendre les conséquences de la détention de votre compte dans différentes devises. Par exemple, la détention de fonds dans certaines devises peut vous permettre de gagner des intérêts sur vos dépôts, mais peut également entraîner une obligation fiscale étrangère. En outre, vous devrez peut-être échanger des devises pour effectuer des dépôts et des retraits, ce qui pourrait constituer une dépense importante en fonction de la structure des frais et des taux de change proposés.

Dépôt sur un compte bancaire offshore

Les comptes bancaires offshore sont le plus souvent financés électroniquement par virement électronique. Malheureusement, les systèmes permettant des virements électroniques gratuits courants dans les banques nationales ne sont généralement pas en mesure de transférer de l'argent à l'étranger.

L'envoi d'un virement bancaire est une opération simple, mais presque toutes les banques facturent des frais de virement international pour envoyer ou recevoir des fonds. Les prix des virements électroniques varient d'une banque à l'autre. Veillez donc à rechercher des offres. Malheureusement, il y a peu de bonnes alternatives. Les chèques nationaux ne sont généralement pas acceptés dans les juridictions étrangères et il est peu pratique de déposer des fonds en personne sur une base régulière.

Retrait d'un compte bancaire offshore

Les banques offshore offrent une variété de moyens pour retirer des fonds afin de maximiser la commodité d'utilisation de leurs services. De nombreuses banques offshore émettent une carte de débit / DAB normale qui vous permet d’accéder facilement à vos fonds dans le monde entier. Vous voudrez vous renseigner sur les frais d'utilisation de cette méthode, car ils peuvent être coûteux. Le retrait simultané de fonds plus importants peut aider à minimiser ces frais.

Certaines banques offshore offrent des chèques. Cependant, ce n'est généralement pas une méthode préférée, principalement parce que la confidentialité est souvent souhaitée dans les comptes à l'étranger. Des problèmes peuvent également survenir car les chèques tirés sur des comptes étrangers ne sont pas toujours acceptés localement.

La meilleure option peut être d’utiliser deux comptes: un en offshore, un en national. De cette manière, les virements électroniques peuvent être utilisés pour transférer de plus grandes quantités de fonds offshore sur un compte national où ils sont facilement accessibles. Cette méthode offre davantage de confidentialité et de sécurité, tout en offrant la commodité des services bancaires locaux.

Le résultat final

Malgré la mystique qui entoure les activités bancaires offshore, il est relativement simple d’ouvrir un compte. Il suffit souvent de remplir les écritures, de fournir des documents d'identification de base et de fournir des informations supplémentaires pour montrer que vous ne prévoyez pas d'utiliser le compte à des fins d'activité illégale.

Choisir la meilleure devise et optimiser les dépôts et les retraits sont un peu plus compliqués, mais les meilleurs choix devraient devenir plus clairs à mesure que vous étudiez les différentes options. Lorsque vous utilisez des comptes bancaires à l'étranger et recevez des virements électroniques internationaux, il est important de consulter un fiscaliste pour vous assurer que vous respectez toutes les réglementations fiscales en vigueur dans votre pays et à l'étranger.