Comment ouvrir un compte d'épargne à haut rendement
Les comptes d'épargne peuvent être un excellent endroit pour stocker l'argent dont vous aurez besoin pour un achat futur important ou simplement pour faire face aux urgences financières qui pourraient survenir. Mais si vous choisissez le mauvais compte d'épargne, vous ne gagnerez rien après l'inflation et les éventuels frais, et vous risquez même de perdre de l'argent.
La solution? Au lieu d'ouvrir le compte d'épargne que votre banque actuelle propose, jetez un coup d'œil aux comptes d'épargne à haut rendement et ouvrez le compte le mieux rémunéré qui répond à vos besoins. Voici un guide étape par étape sur la façon de le faire.
Points clés à retenir
- De nombreux comptes d'épargne paient des taux qui ne suivent pas l'inflation, mais les comptes d'épargne à haut rendement peuvent payer un taux d'intérêt de 20 à 25 fois supérieur à la moyenne nationale.
- Il est fort probable que vous puissiez gagner beaucoup plus sur votre épargne en ouvrant un compte dans une autre institution que celle où vous effectuez vos opérations bancaires principales.
- Les banques exclusivement en ligne ont tendance à dominer notre classement hebdomadaire des principaux comptes d'épargne nationaux, car elles ne supportent pas les frais généraux liés à la gestion de succursales physiques.
- L’ouverture d’un compte d’épargne à haut rendement peut généralement se faire en ligne en 10 minutes environ.
- Même si le taux d’intérêt d’un compte d’épargne devrait être une considération primordiale dans le choix de l’ouverture d’un compte, les frais et les exigences sont tout aussi importants à prendre en compte.
1. Achetez les meilleurs prix
Si vous détenez votre compte dans une grande banque, il y a de fortes chances que le taux du compte d'épargne qu'elle paie ne soit pas particulièrement compétitif. En fait, cela pourrait même être risible par son insignifiance. Mais avec l’avènement de l’Internet, des centaines de banques et de coopératives de crédit sont désormais disponibles. Si vous souhaitez dépasser l’inflation avec votre épargne, il peut être nécessaire de passer à un compte d’épargne à rendement élevé séparé de votre banque principale.
Cela dit, vous pouvez déjà avoir une banque dans une institution très bien payée. La première étape intelligente consiste donc toujours à vérifier ce que vous pouvez gagner sur un compte d'épargne dans votre banque ou caisse populaire existante. Avec cette information en main, vous pouvez faire des comparaisons pour savoir combien vous pourriez gagner de plus sur vos économies ailleurs.
La prochaine étape consiste à évaluer sur le marché combien paient actuellement les meilleurs comptes d’épargne à haut rendement. Investopedia vous facilite la tâche avec notre guide constamment mis à jour des taux d'intérêt des comptes d'épargne nationaux. Chaque semaine, nos experts étudient les taux de centaines de banques et de coopératives de crédit pour classer les comptes qui paient le plus haut APY à l’heure actuelle.
Vous remarquerez peut-être que bon nombre des meilleurs taux sont proposés par les banques en ligne. En effet, les banques Internet uniquement ne supportent pas les frais généraux de création, d’exploitation et de recrutement de succursales physiques, et peuvent faire appel à des clients à l’échelle nationale. Par conséquent, ils paient souvent les taux de dépôt les plus compétitifs du pays.
Si vous avez une préférence marquée pour une institution physique, le meilleur moyen de trouver le meilleur tarif local disponible est d'appeler ou de rechercher en ligne parmi les banques et les caisses populaires qui exploitent des succursales dans votre communauté.
2. Choisissez l'institution qui vous convient le mieux
Une fois que vous avez identifié les taux que vous pouvez trouver parmi les institutions de compte d'épargne les mieux payées, il est temps de faire le bon choix pour vous. Si vous êtes assez chanceux pour constater que le taux d'épargne de votre banque ou de votre coopérative de crédit existante rivalise bien avec les meilleurs taux du pays, alors connectez-vous sur le site Web de votre institution et ouvrez un nouveau compte d'épargne là-bas. Vous apprécierez la commodité d'une connexion en ligne pour vos comptes de chèques et d'épargne, ainsi que des transferts instantanés entre les deux comptes. L’ouverture du compte sera également considérablement simplifiée puisque la banque vous a déjà vérifié dans son système.
Cependant, si vous êtes comme la plupart des acheteurs de taux, vous constaterez que vous pouvez gagner un peu plus en ouvrant un compte d'épargne dans une nouvelle institution. En fait, certains des meilleurs taux nationaux sont 20 à 25 fois plus élevés que la moyenne nationale.
Si l'un des meilleurs taux figurant sur votre liste de candidats provient d'une caisse populaire, assurez-vous de pouvoir remplir leurs critères d'admissibilité, car les opérations bancaires d'une caisse populaire exigent que vous deveniez membre de l'établissement. Toute coopérative de crédit figurant dans le classement des meilleurs comptes d'épargne par Investopedia a été identifiée comme l'un des adhérents acceptants à l'échelle nationale. Cependant, certains entraînent des frais d’adhésion. Nous fournissons des informations de base sur le coût des adhésions pour les caisses populaires figurant dans notre liste, mais vous pouvez presque toujours trouver ces informations sur le site Web de toute caisse populaire.
La dernière étape pour choisir l’institution la mieux rémunérée qui vous convient le mieux est de noter les frais et les exigences en matière de compte. Le taux d’intérêt cité est-il une promotion qui prendra fin à une certaine date? Y a-t-il une exigence de solde minimum que vous devrez conserver dans votre compte? Le taux d'intérêt annoncé ne s'applique-t-il qu'aux soldes supérieurs ou inférieurs à certains soldes minimum et maximum? Y at-il des frais inévitables pour le compte? Vérifier les réponses à ces questions devrait vous aider à réduire la liste des comptes les mieux rémunérés à un ou deux qui vous semblent mieux convenir.
3. Remplissez la demande de compte
Une fois que vous avez choisi l'institution à utiliser pour votre nouveau compte d'épargne à haut rendement, il est temps de remplir la demande requise. Très probablement, vous le ferez en ligne et, dans la plupart des cas, cela ne devrait prendre que 10 minutes environ. Vous devrez fournir à l'institution votre nom complet, votre adresse, votre numéro de téléphone, votre adresse électronique et votre numéro de sécurité sociale (SSN), car vos intérêts seront un revenu imposable. Vous devrez également fournir des informations détaillées provenant de votre permis de conduire et / ou d'une photo du permis. (Si vous n'avez pas de permis de conduire, un passeport ou une autre pièce d'identité avec photo émise par le gouvernement peut généralement satisfaire à cette exigence.)
Vous devrez également décider si vous souhaitez ouvrir ce compte en tant que personne seule ou conjointement avec une autre personne, telle que votre conjoint. Si vous optez pour un compte joint, vous devrez fournir les mêmes informations pour le second demandeur que celles que vous avez fournies pour vous-même.
À un moment donné, vous devrez probablement répondre à une série de questions à choix multiples sur votre parcours, telles que des adresses antérieures, des employeurs passés ou actuels, ainsi que des dettes, toutes conçues pour vérifier votre identité. sont. Après avoir répondu avec succès aux questions, votre demande sera généralement approuvée.
Si le compte que vous ouvrez se trouve dans une banque physique de votre communauté, vous aurez l'option de l'ouvrir en vous rendant dans une succursale. Mais même avec les institutions locales, l’ouverture de compte en ligne peut être une option sur leur site Web. Cela vous évitera non seulement de vous rendre à la succursale, mais il s'agira probablement d'un processus plus rapide que celui que vous rencontrerez en personne avec un banquier.
4. financer votre nouveau compte
Certaines institutions exigent que vous configuriez un transfert électronique des fonds d'un compte extérieur vers votre nouveau compte immédiatement pendant le processus de demande, afin de financer le dépôt initial minimum. D’autres n’auront pas de dépôt minimum ou vous permettront d’ouvrir le compte et de le créditer plus tard.
Un virement d'une autre banque est le moyen le plus courant de financer un nouveau compte d'épargne, mais certaines institutions vous offrent la possibilité d'envoyer un chèque sur papier, d'effectuer un dépôt mobile d'un chèque ou même d'utiliser une carte de crédit pour payer le dépôt initial. . Méfiez-vous de la méthode de la carte de crédit, car certains émetteurs de cartes considèrent cela comme une avance de fonds, ce qui entraîne des frais d'intérêts élevés à compter du moment où vous effectuez la transaction.
Que vous le fassiez au cours du processus de candidature ou ultérieurement, le financement de votre nouveau compte à partir d'un compte bancaire existant nécessite généralement que vous fournissiez le numéro d'acheminement de l'établissement et votre numéro de compte. L'application en ligne peut également vous demander vos identifiants de connexion à cette banque, afin qu'elle puisse vérifier le compte instantanément. Sinon, il peut envoyer deux dépôts à titre d'essai sur le compte auquel vous vous connectez, que vous pouvez utiliser pour vérifier le compte au cours des deux prochains jours.
5. Inscrivez-vous à la banque en ligne et téléchargez l'application
Une fois votre nouveau compte ouvert, vous voudrez vous inscrire à la banque en ligne pour cette institution. Parfois, vous pourrez le faire tout de suite après avoir rempli votre demande en ligne. Pour les autres banques et coopératives de crédit, vous devrez peut-être attendre quelques jours jusqu'à ce que vous receviez un courrier électronique ou une lettre contenant les informations de compte dont vous aurez besoin pour vous inscrire en ligne.
Une fois que vous êtes configuré pour vérifier votre compte en ligne, veillez à noter votre nom d'utilisateur et votre mot de passe dans un endroit sécurisé ou à l'aide du logiciel de stockage de mots de passe. Vous pouvez ensuite configurer l'application de la banque sur votre smartphone ou votre tablette. Le téléchargement de l'application sera gratuit, mais une fois que vous l'ouvrez, vous devez entrer votre nom d'utilisateur et votre mot de passe pour pouvoir interagir avec vos comptes.
6. Établir des bénéficiaires
Si cela ne fait pas partie du processus de candidature, il est recommandé de vous connecter à votre compte et de désigner un ou plusieurs bénéficiaires, qui hériteront du solde de votre compte si quelque chose vous arrivait, ou à la fois à vous et à tout titulaire conjoint du compte. Presque tous les comptes permettent d’établir un bénéficiaire principal, et nombre d’entre eux permettent également de désigner des bénéficiaires secondaires, qui hériteront du solde du compte si le bénéficiaire principal n’était plus en vie. Un scénario typique consiste à désigner son conjoint comme principal bénéficiaire (s’ils ne sont pas nommés conjointement sur le compte) et ses enfants comme bénéficiaires secondaires. Mais le choix de vos bénéficiaires pour ce compte dépend de vous et de votre situation personnelle.
7. Activer les alertes et les relevés électroniques
Lorsque vous êtes connecté à la banque en ligne, vous voudrez également revoir vos choix d'alertes de compte pouvant être définies ou désactivées, telles que les alertes lorsqu'un dépôt ou un retrait dépassant un certain montant sont comptabilisées ou lorsque le solde de votre compte est inférieur à un seuil défini. . Vous pouvez souvent également choisir si vous souhaitez que les alertes actives vous soient envoyées par courrier électronique, par texte ou par le biais de notifications de l'application.
Déterminez également si vous souhaitez opter pour des déclarations sans papier. Les relevés électroniques, ou relevés électroniques, sont souvent recommandés comme une protection plus sécurisée contre le vol d’identité que la réception des relevés par la poste. Mais le choix vous appartient généralement. Notez toutefois que certains comptes, en particulier ceux des banques en ligne, peuvent vous obliger à opter pour les relevés électroniques ou vous facturer des frais mensuels si vous demandez des relevés papier.
8. Lier des comptes de transfert supplémentaires
Il est probable que vous ayez déjà lié un compte bancaire externe à ce nouveau compte d'épargne lorsque vous avez configuré un transfert de votre dépôt initial. Mais avec la plupart des institutions, vous pouvez associer plusieurs comptes bancaires externes. Cela peut être utile si vous utilisez une banque dans plusieurs institutions ou si vous transférez souvent des fonds sur des comptes détenus par vos enfants.
Dès que vous pensez à d'autres comptes que vous souhaitez associer pour des virements, démarrez le processus immédiatement. Si vous attendez, vous pourrez plus tard avoir besoin d'accéder à vos fonds, découvrir que votre compte d'épargne n'est pas encore lié et devoir attendre deux jours avant que le transfert ne soit autorisé.
9. Suivez les règles de votre compte
Enfin, vous devez être absolument sûr de bien comprendre toutes les règles et exigences de votre compte, de sorte que vous puissiez l'utiliser efficacement sans aucun frais, voire aucun. En plus de l'exigence fédérale selon laquelle vous ne devez pas dépasser six retraits du compte à chaque cycle de relevé, notez si vous devez ou non avoir un solde minimum dans le compte. Si c'est le cas, veillez à maintenir votre solde au-dessus de ce minimum.
Examinez également toute autre instance pouvant entraîner des frais. Certains comptes sont simplement gratuits avec des exigences minimales, tandis que d'autres ont une formule plus compliquée pour éviter les frais mensuels, tels que la mise en place d'un dépôt direct, l'établissement d'un virement récurrent ou la création d'un compte lié dans la même institution. Quelles que soient les règles, vous ne maximiserez pas votre retour, sauf si vous veillez à éviter les frais au maximum.