Code IBAN / SWIFT: quelle est la différence?

Il existe deux méthodes normalisées d’identification des comptes bancaires internationalement reconnues lors du transfert d’un pays à l’autre: un numéro de compte bancaire international (IBAN) et un code SWIFT (Society for World Interbank Financial Télécommunication). La différence entre les deux méthodes réside dans ce qu'elles identifient.

Un code SWIFT est utilisé pour identifier une banque spécifique lors d'une transaction internationale, tandis que l'IBAN est utilisé pour identifier un compte individuel impliqué dans la transaction internationale. Tous deux jouent un rôle essentiel dans le bon fonctionnement du marché financier international.

Numéro de compte bancaire international

Selon le European Payments Council, la normalisation a été introduite pour la première fois en 1997 avec la publication de la norme ISO 136: 1997. Toutefois, le Comité européen de normalisation bancaire, principalement, a craint que les normes proposées ne soient trop souples. La version remaniée de la norme incluait une décision exigeant que l'IBAN de chaque pays ait une longueur fixe. Il stipulait également que seules les lettres majuscules pouvaient être utilisées dans l'IBAN.

Un IBAN permet d'identifier facilement le pays où se trouve la banque et le numéro de compte du destinataire du virement. L’IBAN sert également à vérifier que les détails de la transaction sont corrects. Cette méthode de vérification et d'identification est utilisée dans tous les pays de l'Union européenne et dans la majorité des autres pays européens.

Les États-Unis d'Amérique et le Canada sont deux des principaux pays qui n'utilisent pas le système IBAN. Cependant, ils reconnaissent le système et traitent les paiements en fonction du système.

Le système de transfert de fonds SWIFT

Le système SWIFT a précédé les tentatives de normalisation des transactions bancaires internationales via IBAN. Il reste la méthode par laquelle la majorité des transferts de fonds internationaux sont effectués. Une des raisons principales à cela est que le système de messagerie SWIFT permet aux banques de partager une quantité importante de données financières. Ces données incluent le statut du compte, les montants débités et crédités, ainsi que des détails relatifs au transfert de fonds. Les banques utilisent souvent le code d'identification bancaire (BIC) au lieu du code SWIFT. Cependant, les deux sont facilement interchangeables. les deux contiennent un mélange de lettres et de chiffres et sont généralement composés de huit à onze caractères.

Pouvoir accéder à ces deux identifiants est essentiel pour assurer un transfert international rapide et réussi. L'identifiant requis par la banque dépend de la banque utilisée, de la banque du destinataire et des pays d'origine et de réception du virement. Cependant, sans cela, les chances de réussite du transfert diminuent considérablement.

Considérations particulières

Avant l’introduction de ces méthodes d’identification, il n’existait pas de méthodes normalisées d’identification des comptes bancaires internationalement reconnues. Les informations utilisées par un pays pour identifier les comptes bancaires et individuels, le pays d'origine, n'étaient pas nécessairement reconnues par le pays de destination.

L'absence de pratique standard signifiait qu'il n'y avait aucun moyen de s'assurer que les informations saisies étaient correctes. En conséquence, les paiements pourraient théoriquement être versés aux mauvaises personnes ou organisations. De même, les paiements pourraient être retardés jusqu'à ce que les détails d'identification soient confirmés. Les paiements manqués, retardés et erronés ont entraîné des coûts supplémentaires pour les banques émettrices et réceptrices.

L'introduction de ces méthodes d'identification était cruciale pour aider à rationaliser le processus de transfert de fonds international.

Points clés à retenir

• Numéros de comptes bancaires internationaux et Society for World Interbank Financial Les codes de télécommunication facilitent les transferts de fonds internationaux.
• Un code SWIFT est utilisé pour identifier une banque spécifique lors d'une transaction internationale.
• Un IBAN est utilisé pour identifier un compte individuel impliqué dans la transaction internationale.