Assurance
L'assurance est un contrat, représenté par une police, dans lequel un individu ou une entité reçoit une protection financière ou un remboursement des pertes d'une compagnie d'assurance. La société regroupe les risques des clients pour rendre les paiements plus abordables pour les assurés.
Les polices d’assurance sont utilisées pour se prémunir contre le risque de pertes financières, qu’elles soient grandes ou petites, pouvant résulter de dommages causés à la personne assurée ou à ses biens, ou de la responsabilité pour les dommages causés à un tiers.
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Comprendre le fonctionnement de l'assurance
Il existe une multitude de types de polices d'assurance disponibles et pratiquement toute personne ou entreprise peut trouver une compagnie d'assurance disposée à les assurer - moyennant un prix. Les types les plus courants de polices d’assurance de personnes sont l’automobile, la santé, les propriétaires et la vie. Aux États-Unis, la plupart des gens ont au moins l’un de ces types d’assurance, et l’assurance automobile est obligatoire en vertu de la loi.
Les entreprises ont besoin de types spéciaux de polices d’assurance qui garantissent des types de risques spécifiques auxquels une entreprise est exposée. Par exemple, un établissement de restauration rapide a besoin d'une politique couvrant les dommages ou les blessures résultant de la cuisson avec une friteuse. Un concessionnaire automobile n'est pas soumis à ce type de risque mais nécessite une couverture pour les dommages ou les blessures pouvant survenir pendant les essais de conduite.
Des polices d’assurance sont également disponibles pour des besoins très spécifiques, tels que l’enlèvement et la rançon (K & R), la faute professionnelle médicale et l’assurance de responsabilité professionnelle, également connue sous le nom d’assurance erreurs et omissions.
Composantes de la police d'assurance
Lors du choix d'une police, il est important de comprendre comment fonctionne l'assurance.
[Important: la prime, la limite de police et la franchise sont les trois composantes essentielles des polices d’assurance.]
Une bonne compréhension de ces concepts vous aidera grandement à choisir la politique qui répond le mieux à vos besoins.
Prime
La prime d'une police est son prix, généralement exprimé en coût mensuel. La prime est déterminée par l'assureur en fonction de votre profil de risque ou de celui de votre entreprise, ce qui peut inclure la solvabilité. Par exemple, si vous possédez plusieurs automobiles onéreuses et que vous avez des antécédents de conduite imprudente, vous paierez probablement plus pour une police automobile que quelqu'un qui possède une seule berline de milieu de gamme et un dossier de conduite parfait. Cependant, différents assureurs peuvent facturer des primes différentes pour des polices similaires. Donc, trouver le prix qui vous convient nécessite des démarches précieuses.
Limite de politique
La limite de police est le montant maximum qu'un assureur paiera en vertu d'une police pour une perte couverte. Les maximums peuvent être définis par période (par exemple annuelle ou durée du contrat), par perte ou préjudice ou sur la durée du contrat, également appelée maximum à vie.
En règle générale, les limites les plus élevées comportent des primes plus élevées. Dans le cas d’une police d’assurance vie générale, le montant maximum que l’assureur paiera est appelé valeur nominale, qui correspond au montant versé à un bénéficiaire au décès de l’assuré.
Déductible
La franchise est un montant spécifique que le preneur d’assurance doit payer de sa poche avant que l’assureur ne règle une réclamation. Les franchises ont un effet dissuasif sur les gros volumes de réclamations petites et insignifiantes. Les franchises peuvent s'appliquer par police ou par sinistre, selon l'assureur et le type de police. Les polices avec des franchises très élevées sont généralement moins chères, car les dépenses personnelles élevées réduisent généralement le nombre de petites créances.
Considérations particulières
En ce qui concerne l’assurance maladie, les personnes souffrant de problèmes de santé chroniques ou ayant besoin de soins médicaux réguliers doivent rechercher des polices à franchise réduite. Bien que la prime annuelle soit supérieure à une police comparable avec une franchise plus élevée, un accès moins coûteux aux soins médicaux tout au long de l’année peut valoir la peine.
Points clés à retenir
- L’assurance est un contrat (police) dans lequel un assureur en indemnise un autre contre les pertes résultant d’éventualités et / ou de risques particuliers .
- Il existe de nombreux types de polices d'assurance. La vie, la santé, les propriétaires et l'automobile sont les formes les plus courantes d'assurance.
- Les composants qui constituent la plupart des polices d'assurance sont la franchise, la limite de police et la prime.