Connaissez votre client (KYC)
Qu'est-ce que connaissez votre client (KYC)?Connaissez votre client ou connaissez votre client est une norme du secteur des placements qui garantit aux conseillers en placement de disposer d'informations détaillées sur la tolérance au risque, les connaissances en matière de placement et la situation financière de leurs clients. KYC protège à la fois les clients et les conseillers en investissement. Les clients sont protégés en faisant en sorte que leur conseiller en placement sache quels placements conviennent le mieux à leur situation personnelle. Les conseillers en investissement sont protégés en sachant ce qu’ils peuvent ou ne peuvent pas inclure dans le portefeuille de leurs clients. La conformité KYC implique généralement des exigences et des règles telles que la gestion des risques, les règles d'acceptation des clients et la surveillance des transactions.
Comprendre Connaissez Votre Client (KYC)
La règle Connaître son client (KYC) est une exigence éthique pour les professionnels du secteur des valeurs mobilières qui traitent avec des clients lors de l'ouverture et de la gestion des comptes. Deux règles qui ont été mises en œuvre en juillet 2012 couvrent ensemble ce sujet: la règle 2090 de l'Autorité de réglementation du secteur financier (FINRA) (Connaître votre client) et la règle 2111 de la FINRA (Conformité). Ces règles sont en place pour protéger à la fois le courtier et le client et permettre ainsi aux courtiers et aux entreprises de traiter équitablement avec les clients.
La règle 2090 de Know Your Customer stipule essentiellement que chaque courtier doit déployer des efforts raisonnables lors de l'ouverture et de la gestion des comptes clients. Il est impératif de connaître et de conserver des archives sur les faits essentiels de chaque client, ainsi que d'identifier chaque personne habilitée à agir pour le compte de ce dernier.
La règle de connaissance du client est importante au début d’une relation client-courtier afin d’établir les faits essentiels de chaque client avant que des recommandations ne soient formulées. Les faits essentiels sont ceux qui sont nécessaires pour gérer efficacement le compte du client et connaître les instructions de traitement particulières de ce compte. En outre, le courtier doit connaître chaque personne habilitée à agir pour le compte du client et à se conformer à toutes les lois, réglementations et règles du secteur des valeurs mobilières.
Règle d'aptitude
Comme indiqué dans les Règles de pratique équitable de la FINRA, la règle 2111 va de pair avec la règle de KYC et couvre le sujet de la formulation de recommandations. La règle 2111 de l'aptitude stipule qu'un courtier doit avoir des motifs raisonnables de faire une recommandation qui convient à un client en fonction de sa situation financière et de ses besoins. Cette responsabilité signifie que le courtier a procédé à un examen complet des faits actuels et du profil du client, y compris de ses autres titres, avant de procéder à tout achat, vente ou échange de titres.
Établissement d'un profil de client
Les conseillers en investissement et les sociétés ont la responsabilité de connaître la situation financière de chaque client en explorant et en regroupant son âge, ses autres investissements, son statut fiscal, ses besoins financiers, son expérience en matière de placement, son horizon temporel, ses besoins de liquidité et sa tolérance au risque. La SEC exige qu'un nouveau client fournisse des informations financières détaillées comprenant le nom, la date de naissance, l'adresse, le statut professionnel, les revenus annuels, la valeur nette, les objectifs de placement et les numéros d'identification avant l'ouverture d'un compte.
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