Lettre d'instruction: Ne laissez pas la vie sans un

Si vous cherchez un moyen de simplifier la structure complexe d'un héritage pour vos héritiers ou si vous voulez simplement le coller à la tante Martha une dernière fois, vous avez besoin d'une lettre d'instructions. Contrairement à un testament, cette lettre n’a aucune autorité légale. Cela fournit une explication facile à comprendre de votre plan successoral global à votre exécuteur testamentaire. Il sert de aide-mémoire à quiconque est impliqué dans le règlement de vos affaires et constitue un point de référence immédiat.

Un grand avantage: comme ces lettres ne sont pas des documents légaux, vous pouvez inclure vos souhaits et vos messages personnels à votre famille.

Clés à emporter

• Les lettres d'instructions ne sont pas des documents légaux, vous pouvez donc inclure vos souhaits personnels et vos messages à votre famille.
• L'une des principales utilisations d'une lettre d'instruction est de guider la personne qui installe une succession tout au long d'un processus écrit en langage clair.
• La lettre d'instructions peut augmenter votre volonté habituelle ou laisser des messages personnels à vos proches.

Voici tout ce que vous devriez inclure dans votre lettre d’instruction et un aperçu de ce qu’elle peut et ne peut pas faire pour vous.

Un remède simple

Une lettre d’instruction, parfois appelée lettre d’intention, fournit des informations spécifiques sur les préférences personnelles en matière de soins médicaux ou de funérailles, ou des détails concernant la dispersion ou le soin des biens personnels que des documents légaux peuvent ne pas être en mesure de décrire. Les lettres d'instruction peuvent être utilisées pour différentes raisons, mais l'une des principales utilisations consiste simplement à guider la personne qui règle votre succession tout au long du processus, étape par étape, dans un langage clair.

Une lettre d'instruction n'a aucun pouvoir légal, mais elle peut fournir une explication facile à comprendre du plan de succession global d'une personne à son exécuteur testamentaire.

Une bonne lettre d’instruction doit contenir les informations suivantes:

• Une liste complète de tous les actifs, liquides et non liquides
• Localisation de tous les actifs corporels qui ne sont pas facilement accessibles
• Les noms, mots de passe, codes PIN et numéros de compte de tous les actifs liquides, y compris les comptes de banque, de courtage, de retraite et de placement
• Les noms et coordonnées de tous les banquiers, courtiers, avocats ou autres professionnels gérant vos avoirs
• Informations informelles concernant la dispersion des actifs, telles que les destinataires d'une possession sentimentale ou d'un héritage (le testament peut indiquer que ces articles doivent être distribués conformément à la lettre)
• Organismes de bienfaisance préférés pour les dons, s’ils sont attendus au lieu de fleurs
• Emplacement des copies les plus récentes de tous les états financiers et sociaux, déclarations fiscales et documents juridiques tels que les testaments et les fiducies. Vous avez déjà un testament, bien sûr.
• Liste de tous les bénéficiaires du compte financier et leurs coordonnées, si nécessaire
• L'emplacement de tous les titres et / ou actes relatifs aux biens immobiliers, aux biens en location, aux baux de pétrole et de gaz, etc.
• Votre numéro de sécurité sociale et votre acte de naissance
• Emplacement de tous les coffres-forts et de leurs clés
• Tous papiers de divorce et / ou de citoyenneté, ou leurs applications
• Coordonnées de tous les débiteurs, tels que prêts hypothécaires, cartes de crédit et prêts-auto
• Coordonnées de toute couverture d'assurance, en particulier de l'assurance vie.
• Soins et placement de tous les animaux de compagnie. Vous pouvez même créer une fiducie pour animaux de compagnie, si nécessaire.
• Coordonnées de tous les bénéficiaires d'un compte de retraite ou d'une succession

Faites de la lettre votre propre

Cette lettre peut décrire des désirs plus personnels: par exemple, des détails sur l'endroit où vous souhaitez être enterré et le type d'enterrement que vous souhaitez. Vous pouvez spécifier l'emplacement, le salon funéraire, même le type de fleurs que vous souhaitez ou indiquer si vous souhaitez que vos cendres soient exposées lors de la cérémonie. Vous pouvez utiliser cette lettre pour exprimer d’autres demandes personnelles qui pourraient ne pas convenir à un testament ou à une confiance, par exemple un sentiment général quant à la manière dont vous voudriez que vos héritiers utilisent leurs avoirs hérités. Vous pourriez même dire à votre tante que vous préféreriez ne pas assister à vos funérailles en portant son chapeau bleu avec l'oiseau géant.

Un autre avantage est que vous pouvez utiliser la lettre pour développer votre testament de vie, en décrivant plus en détail les conditions médicales dans lesquelles vous aimeriez être retiré du système de survie, que ne le permet un mandataire médical ou médical. De nombreuses personnes incluent également une volonté éthique - un document qui vous permet de transmettre vos valeurs, vos croyances et vos idéaux à vos proches - dans cette lettre.

N'oubliez pas que ce type de lettre ne doit pas obligatoirement être conforme à un format légal ou à une autre obligation formelle: vous pouvez l'écrire à la main sur du papier ordinaire et le conserver dans un tiroir classeur, si vous le souhaitez. Dans une lettre d'instruction, tout est permis. Les microgestionnaires peuvent utiliser ces lettres comme une chance d'écrire leurs propres notices nécrologiques.

Le résultat final

Une lettre d’instruction constitue un raccourci pour ceux qui devront régler vos affaires une fois que vous serez parti. Comme tout autre document de planification successorale, il doit être mis à jour au moins une fois par an et conservé dans un endroit sûr où il est accessible à votre famille ou à votre exécuteur testamentaire. Bien que cette lettre ne soit pas requise techniquement, elle peut constituer un dernier geste de considération pour ceux que vous avez choisis pour régler vos affaires.