Caisse de crédit des employés de l'Etat (SECU)
La SECU (State Employees 'Credit Union) est une institution financière à but non lucratif appartenant aux employés de l'État de Caroline du Nord. La SECU a été fondée en 1937 et constitue la deuxième plus grande coopérative de crédit aux États-Unis, tant par la taille de ses actifs que par ses membres. En 2017, la SECU disposait d'un actif de 36, 5 milliards de dollars et desservait plus de 2, 1 millions de membres, ce qui représente environ 20% des résidents de la Caroline du Nord. La société compte également près de 6 000 employés répartis dans 265 succursales dans tous les comtés de la Caroline du Nord.
RUPTURE DE LA CAUSSE DES EMPLOYES DE L'ETAT
Au début du système bancaire traditionnel, de nombreuses personnes n’avaient pas accès aux services financiers en raison de certaines contraintes telles que les coûts élevés et la localisation géographique. Les taux d'intérêt élevés imposés par les banques ont empêché les populations à faible revenu de bénéficier de services financiers tels que des prêts. Les résidents des petites villes ont également été mal desservis car la plupart des banques étaient situées dans les grandes villes, ce qui rend les produits bancaires de base tels que les comptes chèques inaccessibles. Des coopératives de crédit ont été formées en Amérique du Nord pour promouvoir l'inclusion financière de tous les résidents à un coût minimal. Parce que ces syndicats sont plus soucieux de fournir un accès facile aux services financiers, ils fonctionnent comme des établissements à but non lucratif et sont donc en mesure d’offrir des produits avec des frais et des taux d’intérêt négligeables à leurs membres. La Credit Union Employees Credit Union (SECU) est une coopérative de crédit qui offre régulièrement des services à faible coût à ses membres depuis sa création.
Histoire de la caisse des employés de l'Etat (SECU)
SECU a été fondée en 1937 par des employés de l'état de Caroline du Nord. Le syndicat a été formé pour fournir des services financiers aux consommateurs aux employés des écoles publiques et des écoles publiques et à leurs familles. En 2016, SECU, outre les services financiers destinés aux consommateurs proposés à ses membres, comportait une division des assurances, un courtier en investissements, un service des impôts et une section de conseil en patrimoine accessibles aux membres moyennant des honoraires et des conditions raisonnables. Les dépôts des membres auprès de SECU sont assurés au niveau fédéral par la National Credit Union Administration (NCUA).
À compter de 2016, les frais de maintenance pour un compte courant de compte (ou compte de chèques) avec SECU ne représentaient qu'un dollar par mois, et le compte offrait un taux de rendement annuel (APY) de 0, 25% sur les soldes. SECU exige un solde minimum requis de 0 $. Un membre qui, pour ses deux premiers jours d'une année donnée, ne disposera pas de fonds suffisants se verra facturer des frais NSF de 0 $. Si le compte n'est pas rétabli après les deux premiers jours, le membre sera facturé 12 $ par transaction. Sa part régulière (compte d'épargne), qui est une condition préalable pour devenir membre, a un APY de 0, 75%. Comparés aux taux nationaux moyens, les produits financiers de SECU représentent une aubaine pour ses membres. L'enquête nationale moyenne menée en 2016 sur les taux bancaires dans les 25 plus grandes villes des États-Unis a révélé que les frais perçus au titre de la NSF par les banques s'élevaient à 33 USD et que les APY des comptes de chèques et d'épargne s'élevaient à 0, 31% et 0, 55%, respectivement.
Les comptes de placement de SECU offrent aux membres un moyen d’épargner en vue de leur retraite ou de leurs études en leur fournissant des fonds en actions et obligations diversifiés à faible coût. Les conseillers en investissement évaluent les objectifs et le profil de risque d'un membre afin de choisir le meilleur fonds commun de placement pour le compte de placement avantageux ou imposable du membre. En plus des fonds communs de placement recommandés par SECU, un membre qui préfère investir dans des actions, des obligations ou des fonds communs de placement non recommandés peut le faire en ligne ou avec l'aide de représentants de l'assistance. Les comptes traditionnels, Roth et SEP IRA ne comportent pas de frais de service ni de frais de transaction, et comportent des frais annuels basés sur l'actif de 0, 25%, qui sont prélevés directement sur le compte de placement. Ces comptes nécessitent un dépôt d'ouverture minimum de 25 $. Les frais moyens nationaux basés sur les actifs que les titulaires de l'IRA paient aux banques américaines sont de 2% avec un dépôt minimum de 1 000 USD.
SECU dispose d'un réseau de 1 100 guichets automatiques situés dans chaque comté de la Caroline du Nord pour les détenteurs de cartes de débit. Les non-membres possédant des cartes de débit d'une autre institution financière paient 1, 25 USD pour les retraits effectués à un guichet automatique SECU. Les frais moyens nationaux facturés à un non client qui utilise un guichet automatique hors réseau pour retirer de l'argent sont de 2, 90 USD, soit 132% de plus que les frais de SECU.
La Fondation SECU a été créée pour soutenir des projets communautaires dans le logement, l’éducation et les soins de santé en Caroline du Nord. Les frais de maintenance mensuels de 1 $ que les membres paient pour avoir un compte courant avec SECU sont automatiquement transférés à la Fondation SECU. En 2016, la fondation participait à près de 60 initiatives et projets, dont le SECU Commons, qui propose des logements aux familles sans abri, aux jeunes bientôt en rupture de placement familial et aux jeunes adultes autistes. Good Shepherd doit fournir un logement permanent aux personnes âgées, aux anciens combattants et aux personnes handicapées; Une vie de chef pour sensibiliser et fournir un soutien aux producteurs d'aliments locaux; et le programme de bourses d'études People Helping People pour envoyer des étudiants dans une université publique de quatre ans.