Chapitre 13
Le chapitre 13 fait référence à une procédure de faillite américaine dans laquelle le débiteur entreprend une réorganisation de ses finances sous le contrôle et l'approbation des tribunaux. Lorsqu'un individu, un couple marié ou une entreprise est lourdement endetté, il peut se déclarer en faillite en vertu du chapitre 13. Dans le cadre de la réorganisation financière du chapitre 13, le débiteur doit soumettre et mettre en œuvre un plan de remboursement des créanciers en souffrance dans un délai de trois à cinq ans. Dans la plupart des cas, le plan de remboursement doit offrir un remboursement substantiel aux créanciers - au moins égal à ce qu’ils recevraient sous d’autres formes de faillite - et il doit, si nécessaire, utiliser 100% du revenu du débiteur pour le remboursement.
Avec le chapitre 13 de la faillite, également connu sous le nom de «plan de salarié», les individus paient un montant mensuel convenu à un syndic impartial nommé, consolidant ainsi efficacement leurs dettes en un seul montant mensuel. Le syndic distribue ensuite l'argent aux créanciers du déclarant, et le débiteur n'a aucun contact direct avec les créanciers.
COUP D'OEIL Chapitre 13
Le chapitre 13 est parfois le type de faillite déposée par les débiteurs qui souhaitent empêcher la saisie de leur maison. Toutefois, le chapitre 7 est la forme de faillite la plus répandue, car il permet aux particuliers d'effacer leur dette existante et de recommencer à zéro. Cependant, souvent en cas de faillite en vertu du chapitre 7, le déposant dépose sa maison dans le processus. Une fois qu'un individu ou un couple a déposé une réclamation pour le chapitre 13, toute procédure de forclusion de maison est terminée. La faillite du chapitre 13 diffère également de la restructuration coûteuse et complexe des dettes qui survient lors d’une faillite du chapitre 11. Le chapitre 13 permet essentiellement à une personne lourdement endettée ou à une entreprise individuelle qui gagne peut-être trop d’argent pour engager une faillite en vertu du chapitre 7 de soumettre aux tribunaux un plan ordonné lui permettant de rembourser ses dettes sur une période de trois à cinq ans. Dépôt de la faillite du chapitre 13 peut également protéger les cosignataires des emprunts du débiteur d'être tenus responsables de ces emprunts.
Par exemple, après qu’Eric ait perdu son emploi et que sa femme, Nina, ait subi une crise médicale qui l’a empêchée de travailler la même année, leur prêt hypothécaire a pris du retard et leur arriéré s’élève à 25 000 $. La banque avait entamé une procédure de saisie au moment même où Eric recevait une offre d'emploi et que Nina créait une petite entreprise. En se déclarant en faillite en vertu du chapitre 13, ils ont été en mesure de faire cesser la saisie et de conserver leur domicile. Avec leur revenu désormais stable, ils sont en mesure de payer leur hypothèque chaque mois, tout en répartissant les arriérés sur cinq ans.
Admissibilité à la faillite en vertu du chapitre 13
Les couples individuels ou mariés peuvent utiliser le chapitre 13, même si le déclarant est un travailleur indépendant, à condition que ses dettes non garanties existantes soient inférieures à 394 725 USD et que les créances garanties se situent entre 1 184 200 USD et 2018. Les déclarants doivent également avoir suivi éligibles pour le chapitre 13.
Pour faire faillite en vertu du chapitre 13, le débiteur doit dresser une liste de tous les créanciers auxquels il doit de l’argent, ainsi que le montant des sommes dues; une liste des biens possédés; des informations sur le revenu du débiteur, telles que son revenu et sa provenance; et des informations détaillées sur les dépenses mensuelles du débiteur.
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