Convention d'abandon d'hypothèque

Qu'est-ce qu'une convention de renonciation hypothécaire?

Une convention d'abstention hypothécaire est une convention conclue entre un prêteur hypothécaire et un emprunteur défaillant aux termes de laquelle le prêteur s'engage à ne pas exercer son droit légal de saisir une hypothèque et l'emprunteur accepte un plan hypothécaire qui, sur une certaine période, emprunteur courant sur ses paiements.

RUPTURE DE L'ENTENTE DE SUPPRESSION D'HYPOTHÈQUES

Un accord de tolérance hypothécaire est conclu lorsqu'un emprunteur a des difficultés à faire ses paiements. Avec l'accord, le prêteur accepte de réduire, voire de suspendre les versements hypothécaires pour une certaine période, et s'engage à ne pas engager de saisie pendant la période d'abstention. L'emprunteur doit reprendre l'intégralité du paiement à la fin de la période, en plus de payer un montant supplémentaire pour être au courant des paiements manqués, y compris le principal, les intérêts, les taxes et les assurances. Les termes de l'accord varieront selon les prêteurs et les situations.

Une convention d'abstention hypothécaire n'est pas une solution à long terme pour les emprunteurs défaillants. il est conçu pour les emprunteurs qui ont des problèmes financiers temporaires causés par des problèmes imprévus tels que le chômage temporaire ou des problèmes de santé. Les emprunteurs aux prises avec des problèmes financiers plus fondamentaux - comme le choix d’une hypothèque à taux ajustable sur laquelle le taux d’intérêt a été ramené à un niveau qui rend les paiements mensuels inabordables - doivent généralement rechercher des solutions autres qu’un accord de tolérance.

Un accord d’abstention peut permettre à un emprunteur d’éviter la saisie jusqu’à ce que sa situation financière s’améliore. Dans certains cas, le prêteur peut être en mesure de prolonger la période d'abstention si les difficultés de l'emprunteur ne sont pas résolues à la fin de la période d'abstention pour tenir compte de la situation.

Conventions d'abandon de prêt hypothécaire et modifications de prêt

Bien qu'une convention d'abstention hypothécaire procure un soulagement à court terme aux emprunteurs, une convention de modification de prêt constitue une solution permanente aux paiements mensuels inabordables. Avec une modification de prêt, le prêteur peut travailler avec l’emprunteur pour effectuer certaines tâches (telles que réduire le taux d’intérêt, convertir un taux d’intérêt variable en un taux d’intérêt fixe ou prolonger la durée du prêt) afin de réduire le revenu mensuel de l’emprunteur. Paiements. Pour pouvoir prétendre à une modification de prêt, l'emprunteur doit démontrer qu'il ne peut pas effectuer les paiements hypothécaires en cours en raison de difficultés financières, qu'il / elle peut se permettre de payer le nouveau montant en complétant une période d'essai et fournir tous les documents requis. au prêteur. Les documents requis par le prêteur peuvent inclure un état financier, une preuve de revenu, des déclarations fiscales, des relevés bancaires et un état des difficultés.

Termes connexes

Abstention L'abstention est une forme d'allégement du remboursement qui implique le report temporaire des paiements d'hypothèque, généralement utilisée pour éviter le verrouillage et la perte totale de remboursement. plus Comment fonctionne la modification de prêt? Une modification de prêt est une modification apportée aux conditions d'un prêt existant, car l'emprunteur est incapable de faire les paiements dans les conditions initiales. more Short refinancement Un refinancement court est le refinancement d'une hypothèque par un prêteur pour un emprunteur actuellement en défaut de paiement. plus Hypothèque en souffrance Une hypothèque en souffrance est une hypothèque pour laquelle l'emprunteur n'a pas effectué les paiements prévus dans les documents de prêt. plus Emprunteur en détresse Un emprunteur en détresse est une personne qui est incapable de rembourser intégralement sa dette à temps. plus Vente à découvert dans l'immobilier Dans l'immobilier, une vente à découvert est le cas où un propriétaire en détresse financière vend sa propriété à un prix inférieur au montant dû sur l'hypothèque. plus de liens partenaires