Assurance vie hypothécaire
Une police d'assurance vie hypothécaire est une police d'assurance conçue spécifiquement pour rembourser une dette hypothécaire en cas de décès de l'emprunteur. Ces polices diffèrent des polices d'assurance vie traditionnelles. Avec une police traditionnelle, la prestation de décès est versée au décès de l’emprunteur. Une police d'assurance-vie hypothécaire ne paie toutefois que si l'emprunteur décède pendant que l'hypothèque elle-même existe encore.
1:10Assurance-vie
Rupture de l'assurance-vie hypothécaire
Il existe deux types d’assurance vie hypothécaire de base: une assurance temporaire décroissante, où la taille de la police diminue avec le solde impayé du prêt hypothécaire jusqu’à ce que les deux atteignent zéro; et une assurance temporaire de niveau, où la taille de la police ne diminue pas. Une assurance temporaire de niveau serait appropriée pour un emprunteur avec une hypothèque à intérêt seulement.
Avant de souscrire une assurance-vie hypothécaire, le titulaire de police potentiel devrait soigneusement examiner et analyser les conditions, les coûts et les avantages de la police. Rappelez-vous qu'il y a deux durées de vie à considérer: la durée de vie du titulaire de la police et la durée de vie de l'hypothèque. Il est également important de rechercher si vous pouvez obtenir le même niveau de protection pour votre famille à moindre coût - et avec moins de restrictions - en souscrivant une assurance-vie temporaire.
Ne confondez pas l'assurance-vie hypothécaire avec l'assurance hypothécaire privée, un produit que les personnes qui contractent un emprunt hypothécaire pour moins de 80% de la valeur de leur maison sont tenues d'acheter.
Avantages de l'assurance vie hypothécaire
L’assurance vie hypothécaire fournit une couverture quasi universelle avec une souscription minimale. Il n’exige souvent pas d’examen médical ni d’échantillon de sang et peut constituer une option de police d’assurance intéressante pour tout propriétaire souffrant de graves problèmes de santé préexistants qui les empêcheraient de souscrire une assurance vie traditionnelle.
Les autres avantages incluent:
Une maison sans hypothèque en cas de décès, de maladie ou d'invalidité empêchant le travail. Avec une police d'assurance-vie hypothécaire en place, les héritiers n'auront pas à s'inquiéter ni à se demander ce qui pourrait arriver à la maison familiale. Si un preneur d'assurance décède ou tombe gravement malade et incapable de travailler, la police d'assurance-vie hypothécaire remboursera l'intégralité du prêt hypothécaire.
Un titulaire de police n'a pas besoin de mourir pour profiter de la couverture . À quelques exceptions près, la plupart des polices d’assurance vie traditionnelles ne sont remboursées que si vous décédez au cours de votre période de couverture. La plupart des polices d’assurance-vie hypothécaire, en revanche, offrent une couverture qui fonctionne si vous devenez invalide ou incapable de travailler, ce qui rend ce type d’assurance un peu plus polyvalent qu’une police d’assurance vie temporaire ou complète.
Les assurés ont l'esprit tranquille. Cette couverture dissipe l'inquiétude du preneur d'assurance quant au fait que sa famille ait un logement où vivre si vous décédez ou ne pouvez plus travailler. Une fois l'hypothèque payée, la famille aura toujours un logement, à condition qu'elle puisse payer les taxes foncières et l'assurance chaque année.