Association nationale des conseillers financiers personnels (NAPFA)
L’Association nationale des conseillers financiers personnels (NAPFA) est une association professionnelle de conseillers financiers aux honoraires basés aux États-Unis. Fondée en 1983, la NAPFA exige que ses membres adhèrent au code de déontologie de l'organisation et prêtent un serment de fiduciaire annuel. Les membres doivent fournir des conseils financiers objectifs et indépendants à leurs clients et respecter les normes les plus strictes en matière de planification financière. Ils doivent gagner leur revenu en honoraires, pas en commissions.
Association nationale des conseillers en finances personnelles (NAPFA)
Les planificateurs financiers peuvent être divisés en deux catégories: 1) ceux qui reçoivent des commissions en recommandant des investissements spécifiques à des clients et 2) ceux qui reçoivent une commission pour avoir fourni des conseils objectifs en matière de placement. La NAPFA exige que ses membres paient des honoraires plutôt que des commissions, car un conseiller rémunéré à la commission est incité à recommander les investissements pour lesquels il reçoit les commissions les plus élevées, plutôt que les meilleurs investissements pour le client. En facturant un tarif horaire ou un tarif basé sur un pourcentage des actifs sous gestion du client, les incitations du conseiller sont alignées sur celles du client. Il est également interdit aux membres de NAPFA de recevoir des frais de renvoi pour avoir envoyé le client à un autre professionnel. Les valeurs indiquées par NAPFA sont:
- Être le phare d'un conseil financier indépendant et objectif pour les particuliers et les familles.
- Être le champion des services financiers fournis dans l'intérêt public.
- Être le porte-drapeau de la nouvelle profession de la planification financière.
Association nationale des conseillers financiers personnels: politiques clés
La NAPFA a trois questions / positions politiques clés qui régissent la conduite des membres et éclairent sa mission globale:
- Reconnaissance et réglementation de la planification financière
- Une norme de soin fiduciaire uniforme
- Surveillance accrue des conseillers en placement
NAPFA a des exigences supplémentaires pour ses membres. Ils doivent s'efforcer de fournir des conseils objectifs et éviter de donner des conseils dans des domaines dans lesquels ils ne sont pas compétents. Ils doivent garder toutes les informations client confidentielles à moins que le client n'autorise le partage d'informations. Les membres de NAPFA doivent obtenir des crédits de formation continue pour maintenir leurs connaissances et leurs compétences à jour. Les conseillers financiers qui adhèrent à NAPFA doivent en outre faire preuve de transparence dans leurs interactions avec leurs clients et faire de leur mieux pour veiller à ce que ceux-ci comprennent comment leur argent est géré. Les membres de NAPFA sont également tenus d’agir de manière à donner une image positive à la fois de NAPFA et de la profession de planification financière. Pour devenir membre, consultez le processus de candidature de NAPFA.
Association nationale des conseillers financiers personnels: ressources et activités
Le site Web de NAPFA fournit plusieurs ressources aux conseillers financiers et aux investisseurs, telles qu'une fonction "trouver un conseiller", des ressources d'éducation financière destinées aux consommateurs et des guides sur les conseillers rémunérés à la commission et la sélection de conseillers. NAPFA organise des conférences de membres qui présentent des opportunités de développement professionnel et de réseautage, des ressources d’apprentissage virtuelles, des récompenses et des occasions de se rencontrer, d’interagir et d’apprendre avec d’autres conseillers.
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