Chèque certifié vs chèque de banque: quelle est la différence?

Lorsque vous attendez un gros paiement - d'une personne ou d'une entreprise - vous pouvez vous demander quel est le moyen le plus sûr de le recevoir. Vous pouvez avoir la même question si vous devez effectuer un paiement à une personne ou à une entreprise.

Bien qu'il soit facile de faire un chèque personnel, les chèques de banque et les chèques certifiés peuvent être le meilleur choix lorsque de grosses sommes d'argent changent de mains. Les chèques de banque et les chèques certifiés présentent certaines similitudes, mais l'un peut offrir un peu plus de sécurité que l'autre.

Les chèques de banque et les chèques certifiés sont des chèques officiels émis par une banque. Comparés aux chèques personnels, les chèques de banque et les chèques certifiés sont généralement considérés comme plus sûrs et moins sujets à la fraude.

Points clés à retenir

• Les chèques de banque et les chèques certifiés sont des chèques officiels émis par une banque.
• Comparés aux chèques personnels, les chèques de banque et les chèques certifiés sont généralement considérés comme plus sûrs et moins sujets à la fraude.
• Les chèques de banque sont généralement considérés comme le pari le plus sûr, car les fonds sont tirés sur le compte de la banque, et non sur le compte d'une personne ou d'une entreprise.

Chèque de caisse

Un chèque de banque est tiré sur les fonds de la banque et non sur l'argent de votre compte courant. Vous achetez le chèque de caisse en utilisant les fonds de votre compte chèque ou d'épargne et la banque transfère l'argent sur son propre compte. Le chèque de banque est ensuite émis avec le nom de la banque et les informations de compte.

C'est une différence subtile, mais il est important de noter si vous devez effectuer un paiement et que le bénéficiaire demande un chèque certifié à la place d'un chèque de banque, ou inversement. Il est également important de comprendre d'où proviennent les fonds si vous recevez l'un de ces chèques.

Chèque certifié

La plus grande différence entre les deux réside dans la provenance de l'argent. Avec un chèque certifié, l'argent est retiré directement de votre compte personnel et votre nom et votre numéro de compte apparaissent sur le chèque. Les mots «certifié» ou «accepté» seront également imprimés sur un chèque certifié et celui-ci sera signé par votre banque.

Différences Clés

Les chèques de banque et les chèques certifiés présentent un risque relativement faible si le chèque en question est authentique. Entre les deux, cependant, un chèque de banque est généralement considéré comme le pari le plus sûr, car les fonds sont tirés sur le compte de la banque, et non sur le compte d'une personne ou d'une entreprise.

Évaluer la sécurité d'un type de chèque officiel par rapport à un autre ne compte que si vous craignez d'être une cible potentielle pour la fraude par chèque. Les escroqueries par chèque frauduleux peuvent prendre de nombreuses formes, mais l’une des plus courantes consiste en un fraudeur qui passe un faux chèque certifié ou un chèque de banque comme paiement d’un achat.

Supposons, par exemple, que votre voiture soit inscrite à la vente sur un marché en ligne. L'escroc vous contacte pour lui dire qu'il est intéressé et vous présente un chèque d'aspect officiel d'une banque en guise de paiement pour la voiture. Cependant, après avoir déposé ce chèque, la banque vous dit que c'est un faux. Non seulement vous perdez de l'argent, mais vous avez également perdu la voiture au cours du processus.

En règle générale, la loi oblige les banques à mettre à disposition les fonds provenant de chèques bancaires (y compris les chèques de banque et les chèques certifiés) dans un délai d'un jour ouvrable après le dépôt sur votre compte. Mais avoir les fonds disponibles ne garantit pas que le chèque est bon. Selon la Federal Trade Commission (FTC), une banque peut avoir besoin de plusieurs semaines pour découvrir la fraude par chèque.

À ce moment-là, vous avez peut-être des chèques écrits ou des achats avec votre carte de débit pour ce montant. Si ces paiements de débit sont retournés ou si vos chèques sont remboursés, des frais de découvert ou des fonds insuffisants (FSN) pourraient vous être facturés.

Considérations particulières

La FTC et le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) offrent des conseils pour éviter la fraude impliquant des chèques de banque et des chèques certifiés. Tout d’abord, réfléchissez bien avant d’accepter des chèques officiels de personnes ou d’entreprises que vous ne connaissez pas bien. Si un acheteur demande spécifiquement de payer avec un chèque certifié ou un chèque de banque, vous pouvez suggérer un autre mode de paiement, tel qu'un service d'entiercement.

Si vous décidez d'accepter un chèque de banque ou un chèque certifié comme moyen de paiement, appelez la banque qui a émis le chèque pour vérifier s'il s'agit bien. Le plus sûr est peut-être de demander à un acheteur de prendre le chèque auprès d'une agence bancaire locale et de l'accompagner lors de son émission.

Enfin, si vous recevez un chèque de banque ou un chèque certifié auquel vous ne vous attendiez pas, réfléchissez-y à deux fois avant de le déposer sur votre compte. Les escroqueries aux loteries et aux loteries sont une autre forme de fraude par chèque. Si quelque chose semble trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas.

Le résultat final

Les chèques de banque et les chèques certifiés peuvent constituer un moyen de paiement sécurisé, mais vous devez être familiarisé avec les signes d'une arnaque à la fraude par chèque chaque fois que vous acceptez l'un de ces chèques d'une personne que vous ne connaissez pas. Et si vous pensez qu'un chèque officiel que vous avez reçu et déposé sur votre compte est frauduleux, contactez immédiatement votre banque pour minimiser les frais qui pourraient vous être facturés pour fonds insuffisants ou pour retour de paiements.