National Credit Union Administration ou NCUA
La National Credit Union Administration ou la NCUA est une agence du gouvernement fédéral des États-Unis. Le gouvernement fédéral a créé la NCUA pour surveiller les coopératives de crédit fédérales à travers le pays.
RUPTURE DE L'ADMINISTRATION NATIONALE DES Credit Union ou ANCU
La NCUA est une agence fédérale créée en 1970 et basée à Alexandria, en Virginie. L’agence est dirigée par un conseil composé de trois membres, qui sont tous nommés directement par le président des États-Unis. L'agence surveille actuellement plus de 9 500 caisses populaires assurées par le gouvernement fédéral et servant plus de 80 millions de comptes clients.
La NCUA gère le Fonds national d'assurance des actions des caisses nationales de crédit ou le NCUSIF, qui est l'une des responsabilités les plus importantes de l'agence. La NCUSIF utilise l'argent des contribuables pour assurer les dépôts de toutes les caisses de crédit fédérales. La plupart des établissements assurés par la NCUA sont des caisses populaires et des caisses d'épargne fédérales et d'État. Les comptes assurés dans les établissements assurés par la NCUA sont des comptes d’épargne, des traites ou des chèques d’actions, des marchés monétaires, des certificats d’actions ou des CD, des comptes de retraite individuels et des comptes en fiducie révocables.
La National Credit Union Administration et la Federal Deposit Insurance Corporation
La NCUA est équivalente à la Federal Deposit Insurance Corporation ou à la FDIC. La FDIC est un organisme fédéral indépendant qui assure les dépôts dans les banques américaines en cas de défaillance de la banque. Créée en 1933 à la suite de la Grande Dépression, la FDIC maintient la confiance du public et encourage la stabilité du système financier grâce à la promotion de pratiques bancaires saines.
La FDIC a pour objectif d’empêcher les scénarios de banqueroute qui ont dévasté de nombreuses banques après le krach boursier de 1929 et qui ont finalement conduit à la Grande Dépression. Avec la menace de fermeture de leur banque, de petits groupes de clients inquiets se sont empressés de retirer leur argent. Après que les craintes se soient propagées, une ruée de clients cherchant à faire de même a finalement empêché la banque de prendre en charge les demandes de retrait. Ceux qui ont été les premiers à retirer leur argent d’une banque en difficulté en bénéficieraient, tandis que ceux qui attendaient risquaient de perdre leurs économies du jour au lendemain. Avant la FDIC, la sécurité des dépôts n’était garantie en dehors de la confiance dans la stabilité de la banque.
Pratiquement toutes les banques offrent une couverture FDIC et les consommateurs sont moins incertains quant à leurs dépôts. En cas de faillite bancaire, la FDIC couvre les dépôts jusqu’à 250 000 dollars; en conséquence, les banques ont une meilleure opportunité de résoudre les problèmes dans des circonstances contrôlées, sans pour autant déclencher une course fulgurante.
La FDIC couvre les comptes chèques, les comptes d’épargne, les certificats de dépôt et les comptes de marché monétaire. L'assurance FDIC ne couvre pas les fonds communs de placement, les rentes, les polices d'assurance-vie, les actions ou les obligations. La principale différence entre la FDIC et la NCUA réside dans le fait que les premières ne concernent que les établissements de crédit et que le second utilise le fonds national d’assurance par actions des caisses populaires; la FDIC utilise le Fonds d'assurance-dépôts.