Avis de défaut
Un avis de défaut est un avis public déposé auprès d'un tribunal indiquant qu'un emprunteur hypothécaire est en défaut de paiement d'un prêt. Ceci est l'une des premières étapes vers la forclusion.
Avis de défaut expliqué
Un avis de défaut est une mesure sérieuse prise par un prêteur pour informer un emprunteur que ses paiements hypothécaires en souffrance ont dépassé la limite contractuelle détaillée dans son prêt hypothécaire. Certains prêteurs peuvent signifier un avis d’intention de prélever ou donner des avertissements à l’emprunteur, ce qui leur donne le temps de négocier. Dans certains cas, l'avis de dépôt par défaut peut également inclure un délai de négociation avant que d'autres mesures ne soient prises. Dans d'autres cas, la notification de défaut peut constituer la notification finale qu'une action est en cours en vue d'une saisie.
Si un emprunteur a plusieurs paiements en souffrance, il est exposé à un risque de défaut sur un prêt hypothécaire, ce qui entraîne également le risque de perte de la garantie. Dans un contrat de prêt hypothécaire, un prêteur détaillera le nombre de paiements en retard permis avant que des mesures ne soient prises par défaut. En règle générale, la plupart des contrats prévoient 180 jours de paiements en retard et de retards de paiement avant de prendre connaissance des mesures prises.
Avis de défaut et actions ultérieures
Un avis de défaut est généralement l'action finale qu'un prêteur prendra avant de passer à l'activation du privilège et de saisir la garantie aux fins de forclusion. Un avis de défaut est généralement déposé auprès du tribunal de l'État dans lequel le privilège a été enregistré.
Un avis de dépôt par défaut est la première étape du processus judiciaire. Il entame généralement la procédure judiciaire en vue de la forclusion. Une audience pour activer le lien perfectionné enregistré lors de la clôture de l’hypothèque est généralement l’étape suivante. Certains cas peuvent laisser à l'emprunteur le temps de négocier en payant éventuellement une dette en souffrance ou en suggérant un règlement.
Si le cas aboutit à l'approbation du privilège de propriété perfectionné, le prêteur peut recevoir l'autorisation d'informer l'emprunteur que le privilège a été activé. Une fois que le privilège a été activé et qu'une ordonnance du tribunal a été rendue pour la saisie d'une propriété, le prêteur peut intenter une action en justice pour demander à l'emprunteur de quitter la propriété. Toutes ces actions sont les étapes finales d’une forclusion de prêt qui est clôturée lorsque le prêteur annule officiellement le prêt et a le pouvoir de vendre la propriété pour le produit obtenu.
Un avis de défaut et les mesures de verrouillage subséquentes seront documentés et signalés aux agences d'évaluation du crédit. Ainsi, toutes les procédures et actions de forclusion peuvent avoir de graves répercussions sur le pointage de crédit d'un emprunteur. Cela réduira également la capacité de l'emprunteur à obtenir une hypothèque ou tout type de dette à l'avenir.