Vous pouvez maintenant geler votre dossier de crédit gratuitement

Les violations de données et le vol d'identité ne font pas rire. Selon Javelin Strategy & Research, la fraude d'identité a atteint un record absolu en 2017, avec 16, 7 millions de victimes aux États-Unis. Les atteintes à la protection des données ont également atteint un nouveau sommet, avec 1 579 atteintes portant sur près de 179 millions de données personnelles et financières. (Voir aussi: Ai-je été piraté? Découvrez si la violation par Equifax vous concerne. )

Geler votre dossier de crédit est un moyen d’empêcher les voleurs d’identité de voler vos informations. Un gel du crédit restreint l'accès à votre crédit à vos créanciers existants et ne peut être levé que sur votre demande, ce qui rend plus difficile l'obtention d'un crédit frauduleux en votre nom.

Maintenant, grâce à la nouvelle législation fédérale entrée en vigueur le 21 septembre, vous pourrez geler votre crédit, en protégeant gratuitement vos informations personnelles et financières.

La nouvelle loi étend également de 90 jours à un an la durée d'une alerte de fraude.

Gel des crédits et surveillance

«Considérez le gel du crédit comme un système de sécurité domestique ultramoderne qui aide à garder les méchants à l'écart, par rapport à la surveillance du crédit, qui s'apparente davantage à un SMS envoyé par un voisin après que quelqu'un vous ait déjà détruit dans votre salon. votre télévision à grand écran », explique Ted Rossman, analyste du secteur chez CreditCards.com. "Dans ce dernier cas, le mal est déjà fait, alors l'alerte n'est pas très utile."

À la suite de la violation de données par Equifax (EFX) en septembre 2017, un Américain sur cinq a choisi de geler son crédit, à hauteur de 1, 4 milliard de dollars en frais de gel du crédit.

«Par le passé, un gel du crédit ou du gel de la sécurité coûtait entre 3 et 10 dollars par agence de crédit», explique Ashley Dull, rédactrice en chef de CardRates.com. "Congeler votre crédit avec les trois bureaux pourrait coûter jusqu'à 30 $, avec des frais supplémentaires pour débloquer votre crédit."

Auparavant, les frais de gel ou de déblocage des rapports de crédit étaient déterminés par les États. La nouvelle loi, intitulée Loi sur la croissance économique, le relâchement de la réglementation et la protection du consommateur, supprime les frais imposés à l'échelle nationale dans les trois principales agences d'évaluation du crédit - Equifax, Experian et TransUnion. Les consommateurs peuvent également «décongeler» leurs fichiers, de manière temporaire ou permanente, sans frais.

Ce qui change pour les blocages de crédit

«Cette législation est un pas dans la bonne direction pour protéger l'identité des consommateurs», a déclaré Dale Dabbs, président et chef de la direction d'EZShield + IdentityForce. "Il est essentiel d'avoir un accès ouvert à vos rapports de crédit, tout en désignant les personnes avec lesquelles vous souhaitez consulter vos informations de crédit."

La loi comprend également une disposition permettant aux parents de geler gratuitement les dossiers de crédit de leurs enfants pour les enfants de 16 ans ou moins. Le vol d'identité des enfants peut être facilement négligé si les parents ne surveillent pas les signes avant-coureurs.

«Si vous n'êtes pas vigilant vis-à-vis de votre crédit, il y a de fortes chances que vous ne pensiez pas à une personne qui volerait l'identité de votre tout-petit et porterait des accusations frauduleuses», déclare Rossman. «Cela pourrait potentiellement passer inaperçu pendant de nombreuses années, jusqu'à ce qu'il grandisse et commence à demander du crédit, seulement pour trouver un gros gâchis.»

Plus d'un million d'enfants ont été victimes d'usurpation d'identité en 2017, ce qui a entraîné des coûts supplémentaires de 540 millions de dollars pour leurs familles. Soixante pour cent des victimes de vol d'identité d'enfants ont été ciblées par une connaissance.

«Ces scénarios sont une bonne raison de geler le dossier de crédit de vos enfants, de protéger leurs informations en toute sécurité, sans aucun frais pour les déverrouiller quand ils sont assez vieux pour commencer à utiliser le crédit», déclare Dull. (Voir: Protégez vos enfants contre le vol d'identité .)

Comment geler votre crédit gratuitement

Pour geler votre dossier de crédit gratuitement, il vous suffit de contacter chacun des trois bureaux de crédit et de demander un gel. Les trois bureaux vous permettent de geler votre crédit en ligne:

• Equifax: visitez le site www.Equifax.com/personal/credit-report-services
• Experian: visitez le site www.Experian.com/freeze
• TransUnion: visitez le site www.TransUnion.com/credit-freeze

Vous pouvez également déclencher un gel par téléphone.

Lorsque vous choisissez de geler votre crédit, vous devez fournir votre nom, votre numéro de sécurité sociale, votre date de naissance, votre adresse et votre numéro de téléphone. Si vous bloquez votre rapport en ligne, il vous sera également demandé de créer un compte en utilisant votre adresse e-mail et un mot de passe unique. A partir de là, il vous suffit de vérifier votre identité et le tour est joué.

Une fois que votre crédit est gelé, vous devrez faire une autre demande pour le débloquer, mais encore une fois, cela ne vous coûtera rien. Assurez-vous simplement de tenir compte du moment choisi pour débloquer votre dossier de crédit.

Rossman dit que la nouvelle loi exige que les gels de crédit soient levés en moins d'une heure, mais il recommande de vous donner une fenêtre plus longue si vous envisagez de demander un crédit peu de temps après. Par exemple, si vous faites l’achat d’une voiture, il suggère de lever le gel trois jours ouvrables avant de faire une demande de prêt afin d’éviter les risques d’être pris au dépourvu en attendant l’approbation du financement car votre dossier de crédit est inaccessible.

Une autre chose à noter: la nouvelle loi étend les alertes de fraude à court terme à un an, par rapport à l'ancienne limite de 90 jours. Pour placer une alerte de fraude dans votre dossier de crédit, les prêteurs doivent vous contacter afin de vérifier votre identité lorsqu'ils reçoivent une demande de crédit à votre nom.

Le résultat final

Bien que les gels de crédit gratuits ne constituent pas une barrière à toute épreuve contre le vol d’identité, ils peuvent vous aider à garder vos informations à l’abri. Vous pouvez également renforcer vos défenses en vérifiant votre crédit régulièrement, en examinant les relevés bancaires et les relevés de carte de crédit pour détecter toute activité suspecte et en configurant des alertes de banque et de carte de crédit pour vous informer des nouvelles transactions. Plus vous protégez vos informations de manière proactive, plus vous avez de chances d'éviter le vol d'identité. (Pour plus d'informations, voir: Comment lire un rapport de crédit à la consommation. )