Découvert
Un découvert est une extension de crédit d'un établissement de crédit qui est accordée lorsqu'un compte atteint zéro. Le découvert permet au titulaire de compte de continuer à retirer de l’argent même lorsque le compte n’a pas de fonds ou n’a pas assez de fonds pour couvrir le montant du retrait.
Fondamentalement, un découvert signifie que la banque permet aux clients d’emprunter un montant fixe. Le prêt porte intérêt et comporte généralement des frais par découvert. Dans de nombreuses banques, les frais de découvert peuvent s’élever à 35 USD.
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Comment fonctionne un découvert
Avec un compte de découvert, une banque couvre les paiements effectués par un client qui seraient autrement rejetés ou, dans le cas de chèques réels, seraient remboursés et seraient retournés sans paiement.
Points clés à retenir
- La protection contre les découverts est un prêt consenti par certaines banques à leurs clients lorsque leur compte atteint zéro.
- Le découvert permet au client de continuer à payer ses factures même s’il n’ya pas assez d’argent sur son ou ses comptes.
- Un découvert est comme n'importe quel autre prêt, le client paie des intérêts sur le prêt et, dans le cas de découverts, aura généralement des frais ponctuels de fonds insuffisants.
Comme pour tout prêt, l'emprunteur paie des intérêts sur le solde impayé d'un prêt à découvert. Souvent, l’intérêt sur le prêt est inférieur à l’intérêt sur les cartes de crédit, faisant du découvert une meilleure option à court terme en cas d’urgence. Dans de nombreux cas, l’utilisation de la protection contre les découverts entraîne des frais supplémentaires qui réduisent le montant disponible pour couvrir vos chèques, tels que des frais de fonds insuffisants par chèque ou par retrait.
Un exemple de protection contre les découverts
La protection contre les découverts offre au client un outil précieux pour gérer son compte courant. Si votre loyer ne vous rapporte que quelques dollars, la protection contre les découverts garantit que vous ne recevrez pas de chèque avec des fonds insuffisants, ce qui nuirait à votre capacité de payer. Cependant, les banques fournissent le service en raison de la manière dont elles en bénéficient - à savoir, en facturant des frais. En tant que tel, les clients doivent veiller à utiliser la protection contre les découverts avec parcimonie et uniquement en cas d'urgence.
Le montant en dollars de la protection contre les découverts varie d’un compte à l’autre et d’une banque à l’autre. Il y a des avantages et des inconvénients à utiliser une protection contre les découverts. Souvent, le client doit demander l’ajout d’une protection contre les découverts. Si la protection de découvert est utilisée de manière excessive, l’institution financière peut supprimer la protection du compte.
Considérations particulières
Votre banque peut choisir d'utiliser ses propres fonds pour couvrir votre découvert. Une autre option consiste à lier le découvert à une carte de crédit. Si la banque utilise ses propres fonds pour couvrir votre découvert, cela n'affectera généralement pas votre pointage de crédit. Lorsqu'une carte de crédit est utilisée pour la protection contre les découverts, il est possible que vous puissiez augmenter votre dette au point d'affecter votre pointage de crédit. Cependant, cela ne se présentera pas comme un problème de découverts sur vos comptes chèques.
Si vous ne remboursez pas vos découverts dans un délai prédéterminé, votre banque peut transférer votre compte à une agence de recouvrement. Cette action de recouvrement peut affecter votre pointage de crédit et être signalée aux trois principales agences de crédit: Equifax, Experian et TransUnion. Cela dépend de la manière dont le compte est signalé aux agences pour savoir s'il apparaît comme un problème de découvert sur un compte chèque.