Période d'indemnisation
La période d'indemnisation est la durée pour laquelle des prestations sont payables en vertu d'une police d'assurance. Il est également utilisé pour désigner la période pour laquelle une indemnité ou une indemnité est payable en vertu d'une police d'interruption d'activité. La période d'indemnisation est généralement la composante la plus critique de la quantification de la perte due à une interruption d'activité.
Période d'indemnisation
L'un des avenants les plus importants et les plus utiles à une politique d'interruption d'activité est la période prolongée d'avenant d'indemnisation. Si la couverture d'interruption d'activité est souscrite dans des formulaires plus récents, une garantie d'indemnisation prolongée automatiquement de 30 jours est intégrée à la couverture. Mais en l'absence de l'une de ces formes, cet avenant doit être ajouté à la police pour prolonger la période d'indemnisation.
Comme son nom l'indique, une période d'indemnisation prolongée prolonge la durée de la perte couverte au-delà du temps nécessaire pour restaurer le bien. Dans la plupart des types d'entreprises, les ventes et / ou la production immédiatement après une période de restauration ne sont souvent pas aussi élevées que si la perte n'avait jamais eu lieu.
La période qui suit la restauration est cruciale car tous les coûts de fonctionnement sont absorbés sans revenu correspondant. L’effet du manque à gagner touche donc directement le résultat net. Avec une couverture d'indemnisation prolongée, l'assuré peut toutefois être indemnisé pour le manque à gagner qui survient pendant cette période prolongée.
Une prolongation de la période d'indemnisation permet également à un titulaire de police de recouvrer des frais de pré-ouverture importants, engagés au cours de la période de prolongation, afin de ramener les produits à leur niveau antérieur à la perte. Ils peuvent inclure des activités extraordinaires de publicité et de relations publiques ou l’embauche de nouveau personnel. Ces dépenses ne sont normalement pas couvertes par l’assurance de base en cas d’interruption d’activité, car elles ne sont pas des dépenses d’exploitation normales. Elles ne seraient pas non plus considérées comme des dépenses «d’expédition», car elles ne réduisent pas les pertes au cours de la période de sinistre traditionnelle. Ces frais réduisent toutefois la responsabilité du transporteur lorsque la période post-restauration est couverte par une période d'indemnisation prolongée.
Exemple de confirmation d'une période d'indemnisation prolongée
Prenons le cas de la société ABC, qui fabrique du matériel de forage pétrolier sur commande. Après qu'un incendie ait causé d'importants dégâts à son usine, un arrêt de six mois s'ensuit. Lorsque ABC rouvre ses portes, les dirigeants de l'entreprise découvrent que leur entreprise ne représente que 50% de ce qu'elle aurait été avant la perte. Au cours du deuxième mois suivant la réouverture, l’entreprise n’a atteint que 75% du volume prévu. En fin de compte, il faut quatre mois après la réouverture pour revenir aux niveaux d'avant la perte.
Un mois avant la réouverture, et pendant une période considérable par la suite, la société encourt une dépense supplémentaire importante en annonces annonçant sa reprise prochaine. Ces annonces sont placées dans des revues spécialisées et des représentants sont envoyés dans le monde entier pour assurer aux clients que la société sera en mesure de remplir leurs commandes. Dans le cadre de la prolongation de la période d’indemnisation prévue à droite, ces coûts supplémentaires seront couverts.
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