CFP, CLU ou ChFC: quel est le meilleur?

Au cours de votre carrière financière, vous rencontrerez peut-être un client dont la situation actuelle est compliquée. Au cours de votre réunion, vous devrez peut-être relever certains défis pour trouver la meilleure solution. Les clients confrontés à des situations apparemment simples peuvent souvent avoir des problèmes complexes liés à l'assurance-vie, aux taxes ou à la planification successorale. Ils peuvent également ne pas être au courant de ces situations.

Que sont CFP, ChFC et CLU?

Afin d'éviter ces types de cas difficiles, il est important de vous assurer de bien vous préparer à reconnaître de nombreuses situations et de guider correctement vos clients. En augmentant vos connaissances, votre crédibilité et votre revenu en bénéficieront. Dans cet article, nous examinons trois désignations différentes qui vous permettent d’acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour gérer la situation de presque tous les clients: planificateur financier agréé (CFP), souscripteur agréé vie (CLU) et consultant financier agréé (ChFC).

Points clés à retenir

• La désignation de planificateur financier agréé est la plus largement reconnue dans le domaine aujourd'hui et est recherchée par ceux qui souhaitent proposer une planification financière basée sur des frais.
• Avoir une désignation d'assureur-vie agréé est destiné aux personnes qui se spécialisent dans l'assurance-vie à des fins de planification d'entreprise ou de planification successorale.
• La désignation de consultant financier agréé ne nécessite pas un examen du conseil.
• Le choix de la meilleure option dépend de votre situation et de vos objectifs.

CFP: le choix des médias

La marque CFP est proposée et régie par le Conseil de normalisation du planificateur financier agréé à Washington, DC. La désignation CFP est peut-être le titre de compétence le plus largement reconnu sur le terrain aujourd'hui, en grande partie à cause de la quantité de publicité qu'il a reçue des médias.

Ce titre est généralement la désignation de choix pour ceux qui souhaitent proposer une planification financière basée sur des honoraires; il a traditionnellement été davantage recherché par les professionnels des professions fiscales, juridiques ou de l’investissement. Les agents d’assurance qui obtiennent cette désignation peuvent l’utiliser pour fournir des plans financiers complets aux clients et leur montrer comment leurs divers besoins en matière d’assurance s’inscrivent dans ces plans.

Programme de la PCP

Le programme CFP contient cinq cours principaux qui couvrent les sujets de planification suivants:

• Planification des investissements
• Planification de l'assurance
• Planification successorale
• Planification fiscale
• Planification de la retraite
• Planification de l'éducation
• Ethique et processus de planification financière

Environ 106 sujets conceptuels liés à la planification financière sont abordés dans ce document. Une fois que tous les cours sont terminés avec succès, les étudiants doivent réussir un examen complet et rigoureux de 10 heures. Une fois que les candidats ont réussi l'examen, ils doivent passer une vérification de leurs antécédents et payer un droit d'entrée avant de recevoir leur certification.

Une fois que vous êtes devenu CFP, vous devrez renouveler votre certification régulièrement. Ceci est requis tous les deux ans. Pour vous recertifier, vous devez payer des frais de 355 $ ainsi qu'une demande dûment remplie, et suivre 30 heures de formation continue, soit 28 heures en planification financière et deux heures en éthique approuvée.

Avantages de devenir un CFP

Devenir CFP demande beaucoup de travail et d’engagement. Mais il y a beaucoup d'avantages pour ceux qui poursuivent cette désignation. Tout d'abord, il vous permet d'aider vos clients à atteindre leurs objectifs financiers. Cela vous donne également un coup de pouce dans vos revenus - l'obtention de la certification peut vous donner la possibilité d'augmenter votre salaire.

Souscripteur à vie agréé: la désignation la plus ancienne

Le CLU est largement considéré comme le titre d’assurance le plus respecté du secteur. Cette désignation a été créée en 1927 par l’American College à Bryn Mawr, en Pennsylvanie. Les agents souhaitant se spécialiser en assurance-vie à des fins commerciales ou de planification successorale ont traditionnellement exercé leur recours au CLU.

Curriculum CLU

Le programme de cours actuel du CLU comprend cinq cours obligatoires. Ils comprennent les éléments suivants:

• Principes fondamentaux de la planification de l'assurance
• Loi sur l'assurance vie
• Assurance vie individuelle
• Principes fondamentaux de la planification successorale
• Planification pour les propriétaires d'entreprise et les professionnels

En plus des cinq cours obligatoires, les personnes doivent également s'inscrire à trois cours au choix. Ceux-ci peuvent être choisis parmi les sujets suivants:

• Planification financière: processus et environnement
• Assurance maladie individuelle
• Impôt sur le revenu
• Avantages collectifs
• Planification des besoins de retraite
• Investissements
• Applications de planification successorale

Comment ça fonctionne

Les étudiants peuvent suivre des cours en classe ou en ligne pour certains cours. L'un des principaux avantages de ce programme d'études est que vous êtes autorisé à suivre des cours à votre propre rythme. Les étudiants ont quatre mois après leur inscription pour planifier leur examen final.

Consultant financier agréé: Planification financière avancée

Le titre de conseiller financier agréé (CFC) a été introduit en 1982 comme alternative à la marque CFP. Cette désignation est également disponible auprès de l'American College. Cette désignation a le même programme de base que la désignation CFP, plus deux ou trois cours au choix supplémentaires qui se concentrent sur divers domaines de la planification financière personnelle. Mais la plus grande différence est que cela n'exige pas que les candidats passent un examen complet du conseil, comme dans le cas du CFP.

En raison du nombre de cours qui chevauchent à la fois la ChFC et la CFP, les marques de la ChFC et de la CLU sont souvent suivies par des personnes cherchant une connaissance approfondie de la planification financière et de l'assurance, mais souhaitant éviter un long examen du jury. Certains des domaines décrits dans le programme sont les suivants:

• Finance comportementale
• Familles de petites entreprises
• Planification financière pour les clients LGBTQ
• Aider les familles ayant des personnes à charge ayant des besoins spéciaux

Quel est le meilleur?

Il n'y a vraiment pas de bonne réponse à cette question. La réponse réside dans votre domaine de prédilection. Si vous souhaitez vous concentrer davantage sur l'assurance-vie, la désignation CLU constitue le programme d'études le plus complet pour vous. Si vous préférez vous concentrer sur une planification financière complète, l'un des deux autres titres de compétences conviendra mieux.

Aucune désignation n'est considérée meilleure que les autres.

Il convient de noter qu'aucune de ces désignations n'est considérée comme intrinsèquement supérieure aux autres. La désignation CFP nécessite moins de cours, mais oblige ses étudiants à apprendre le matériel de manière à leur permettre de l’appliquer de manière proactive à l’examen du jury. Les informations d'identification CLU et ChFC nécessitent davantage de cours, mais ne comportent aucun examen complet. Le tableau suivant peut vous aider à comprendre les différences et les similitudes entre les trois désignations.

Le résultat final

Les agents et les courtiers qui décident d’obtenir l’une de ces désignations découvriront bientôt que des cours identiques sont nécessaires, quelle que soit la désignation choisie. Ceux qui souhaitent obtenir un seul de ces titres de compétences devront évaluer personnellement les cours requis pour chacun et leur pertinence par rapport à leurs domaines de pratique spécifiques.