Taux préférentiel

Quel est le taux préférentiel?

Le taux préférentiel est le taux d'intérêt que les banques commerciales appliquent à leurs entreprises les plus solvables. Le taux au jour le jour des fonds fédéraux sert de base au taux préférentiel, tandis que le taux préférentiel sert de point de départ à la plupart des autres taux d'intérêt.

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Taux préférentiel

Comprendre le taux préférentiel

Le taux préférentiel (prime) est le taux d'intérêt que les banques commerciales appliquent à leurs clients les plus solvables, généralement les grandes entreprises. Le taux d'intérêt préférentiel, ou taux préférentiel d'emprunt, est en grande partie déterminé par le taux des fonds fédéraux, qui est le taux au jour le jour que les banques utilisent pour se prêter. Le taux préférentiel constitue la base ou le point de départ de la plupart des autres taux d'intérêt, y compris les taux des prêts hypothécaires, des prêts aux petites entreprises ou des prêts personnels, même si le taux préférentiel peut ne pas être spécifiquement mentionné en tant que composante du taux finalement appliqué.

Les taux d'intérêt permettent de couvrir les coûts liés aux prêts et servent de compensation pour le risque assumé par le prêteur en fonction des antécédents de crédit de l'emprunteur et d'autres détails financiers.

Prime - plus un pourcentage - constitue la base sous-jacente de presque tous les autres taux d'intérêt.

Détermination du taux préférentiel

Le risque de défaut est le principal déterminant du taux d'intérêt appliqué par une banque à un emprunteur. Étant donné que les meilleurs clients d'une banque ont peu de chances de faire défaut, cette dernière peut leur facturer un taux inférieur à celui qu'ils facturent à un client risquant davantage de faire défaut.

Chaque banque définit son propre taux d'intérêt, il n'y a donc pas de taux préférentiel unique. Tout taux préférentiel coté correspond généralement à la moyenne des taux préférentiels des plus grandes banques. Le taux préférentiel le plus important et le plus utilisé est celui publié quotidiennement par le Wall Street Journal . Bien que d’autres établissements de services financiers américains notent régulièrement les modifications apportées par la Réserve fédérale (la Fed) à son taux préférentiel et puissent les utiliser pour justifier des modifications de leurs propres taux préférentiels, les institutions ne sont pas obligées d’augmenter leurs taux préférentiels conformément à la directive. Fed's.

Taux préférentiels et taux d'intérêt variables

Dans le cas de taux d'intérêt variables, tels que ceux utilisés sur certaines cartes de crédit, le taux d'intérêt de la carte peut être exprimé en tant que taux préférentiel majoré d'un pourcentage défini. Cela signifie que le taux augmente et diminue avec le taux préférentiel comme taux de base sous-jacent, mais restera toujours un pourcentage fixe supérieur au taux préférentiel.

Taux préférentiel et clients les plus qualifiés

En règle générale, le taux préférentiel est réservé aux clients les plus qualifiés, c'est-à-dire ceux qui présentent le moins de risque de défaillance. Les taux préférentiels peuvent ne pas être disponibles pour les emprunteurs individuels aussi souvent que pour les grandes entités, telles que les sociétés et les entreprises particulièrement stables.

Même si le taux préférentiel est fixé à un pourcentage particulier, par exemple 5%, un prêteur peut toujours proposer des taux inférieurs à 5% à des clients bien qualifiés. Le taux préférentiel est utilisé uniquement à titre de référence et, même s'il est susceptible d'être le taux annoncé le plus bas disponible, il ne doit pas être considéré comme un minimum obligatoire.

Points clés à retenir

• Le taux préférentiel est le taux d'intérêt que les banques commerciales appliquent à leurs entreprises les plus solvables.
• Les taux des prêts hypothécaires, des prêts aux petites entreprises et des prêts personnels sont basés sur le taux préférentiel.
• Le taux préférentiel le plus important et le plus utilisé est celui publié quotidiennement par le Wall Street Journal .

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