Gérer de l'argent en tant que couple nouvellement marié

Comment allez-vous gérer votre argent en tant que couple nouvellement marié? Un aspect pratique dont vous avez besoin de discuter, de préférence avant de dire «je le fais», est ce que votre style d’argent ira de l’avant. Bien qu'il soit vrai que, d'une manière générale, se marier a un sens financier, comment le justifiez-vous?

Les couples gèrent leurs finances de trois manières principales: séparément, conjointement ou avec une combinaison de comptes séparés et conjoints. Voici quelques conseils pour vous aider à déterminer les stratégies qui vous conviendront le mieux, ainsi que les avantages et les inconvénients de chaque système.

Points clés à retenir

• L'honnêteté à propos de l'argent est essentielle pour la confiance dans un mariage
• Les couples peuvent gérer leur argent avec des comptes séparés, un compte conjoint ou une combinaison des deux.
• Des comptes séparés permettent d'éviter les disputes, mais prenez plus de planification et vous risquez de perdre la meilleure façon de gérer l'argent de votre famille.
• Un compte joint facilite la budgétisation, mais peut entraîner plus de conflits si les habitudes de dépenses des partenaires ne sont pas cohérentes.
• La combinaison d'un compte joint avec un compte chèque privé pour chaque conjoint vous permet de suivre les dépenses et crée moins de conflits d'argent.

L'argent peut être l'un des sujets les plus difficiles pour les couples. Mais peu importe à quel point il se sent mal à l'aise, les deux mots les plus importants à retenir à propos du mariage et de l'argent sont: ne mentez jamais. Tout comme l’honnêteté est essentielle au succès de toute relation, l’honnêteté est essentielle dans toute discussion sur l’argent. Le fait de mentir au sujet des finances d'un conjoint endommage la confiance et peut finalement conduire au tribunal de divorce. Ne soyez pas tenté.

Gérer de l'argent comme un couple nouvellement marié avec des comptes séparés

La tenue de comptes séparés peut constituer un point de départ confortable pour de nombreux couples, en particulier lorsqu'ils sont habitués à gérer leurs propres finances et qu'ils n'ont pas encore beaucoup de dépenses partagées. Lorsque les couples s'installent ensemble, il est probable qu'il y aura au moins une différence de revenu, sans parler des dettes pouvant être contractées dans la relation. Un système de comptabilité séparé peut aider à clarifier les problèmes liés aux disparités de revenus, aux dettes et aux conflits de personnalité potentiels entre dépensiers et épargnants.

En dépit de l'autonomie, des comptes séparés signifient en réalité plus de communication, à savoir qui sera responsable de payer quoi. Certains couples décident de répartir les dépenses au milieu, tandis que d'autres peuvent être plus à l'aise de payer proportionnellement en fonction de ce qu'ils gagnent. Une feuille de calcul partagée peut être le moyen le plus simple de suivre les dépenses, ou utiliser une carte de crédit commune peut être préférable.

Vous devrez toujours budgétiser les dépenses du ménage et discuter des objectifs d'épargne et de retraite à long terme, mais des comptes séparés vous offrent plus de liberté pour gérer votre argent avec autonomie.

• Avantages: Vous êtes chacun responsable de vos propres habitudes de dépenses et du remboursement des dettes que vous avez contractées dans le mariage. Si vous êtes tous les deux satisfaits de la manière dont vous avez accepté de scinder les factures partagées, cette méthode de gestion de l'argent est la plus «équitable» et vous risquez peut-être moins de vous disputer sur les habitudes de dépense de votre conjoint.
• Inconvénients: Garder une trace de qui doit à qui fait beaucoup de travail chaque mois. Cette méthode de gestion financière devient plus difficile si les enfants entrent dans la composition, ou si l'un d'entre vous veut changer de carrière ou retourner à l'école. Si vous épargnez en vue de la retraite ou si vous souhaitez atteindre vos objectifs en fonction de vos propres revenus, vous n’optimiserez peut-être pas vos investissements.

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Avec un compte joint

En termes de simplification de votre style de gestion en tant que couple, ce choix est probablement le plus facile, bien que certains points restent à prendre en compte. Personne n'a besoin de déterminer les niveaux de paiement relatifs du revenu, vous n'avez pas à mettre à jour une feuille de calcul tous les mois et toutes les dépenses des enfants sont payées à partir du compte familial. Les budgets peuvent être facilement suivis sur une feuille de calcul ou sur un logiciel de budgétisation disponible en ligne ou via des applications pour smartphone. Cette simplicité simplifiera le suivi des dépenses.

• Avantages: il est plus facile de suivre la budgétisation et les dépenses, de plus, il n'y a pas de division mensuelle des ressources et aucun changement financier n'est nécessaire à mesure que la famille s'agrandit.
• Inconvénients: juger les habitudes de dépense de votre partenaire peut créer du ressentiment, surtout si l'un des partenaires gagne plus que l'autre. Il peut également être difficile de garder le secret des cadeaux surprises.

Avec comptes séparés et joints

Avoir à la fois des comptes séparés et des comptes joints peut être compliqué, mais cela peut aussi être la meilleure solution pour certains couples. L'idée sous-jacente à cette méthode est que tous les revenus sont placés dans un ou plusieurs comptes conjoints et que toutes les économies, la dette et la retraite sont gérées conjointement. En outre, chaque personne dispose d’un compte de contrôle privé sur lequel un montant déterminé est transféré chaque mois. Ce «fonds personnel» peut être dépensé pour des désirs ou des besoins qui ne sont pas une dépense commune - ou pour des cadeaux pour leur conjoint. De cette façon, votre conjoint ne pourra jamais vous juger pour avoir acheté des chaussures à 400 $ ou des écouteurs haut de gamme, tant que vous les payez à votre propre compte. Pour éviter les conflits, le montant des comptes personnels chaque mois doit être discuté et convenu.

• Avantages: vous avez la facilité de suivi que vous obtenez avec les comptes joints, et vous n'avez pas à gérer les disparités de revenus lors du paiement des factures. Vous avez chacun la liberté d'acheter ce que vous voulez sans en discuter avec votre prochain, mais vous travaillez également ensemble pour atteindre des objectifs communs et pour la retraite.
• Inconvénients: cette méthode est simple à suivre, mais elle nécessite l’ouverture et la gestion d’un certain nombre de comptes bancaires. Avoir un montant déposé sur votre compte personnel chaque mois peut ressembler à une allocation, ce qui pourrait frotter certaines personnes.

Conseils supplémentaires pour tous les couples

Quelle que soit la façon dont vous décidez de gérer votre argent, vous devez également prendre en compte un certain nombre de points lorsque vous planifiez votre vie ensemble.

Chaque ménage doit décider qui paie pour quoi. Contrairement à vos expériences passées avec des colocataires, toutefois, dans votre mariage, vous ne voudrez probablement pas séparer les éléments du garde-manger. Vous avez également intérêt à payer vos factures à temps pour préserver votre crédit.

Un conjoint n'est pas seulement un colocataire; vous devez comprendre la logistique et planifier en famille des objectifs communs et une excellente cote de crédit.

Bien que ce ne soit pas la partie la plus romantique d'emménager ensemble, les nouveaux mariés doivent parler de la logistique du ménage - qui paie quelle facture, comment vous vous rembourserez, et comment vous travaillerez vers des objectifs communs. Prévoyez de vous asseoir et de discuter de cette logistique pour vous assurer que vous comprenez et acceptez le plan et que toutes vos bases sont couvertes. Une fois que vous avez décidé qui paiera les factures, automatisez les paiements afin que vous ne soyez jamais en retard et que votre épouse ne soit jamais inquiète. Et continuez à discuter de vos finances régulièrement. En matière d’argent, la clarté est primordiale.

Les jeunes mariés devraient également discuter des objectifs de retraite et à long terme, tels que l’achat d’une maison ou les vacances de rêve. Assurez-vous que vous cotisez tous les deux à des comptes de retraite et configurez un système automatisé pour faciliter la sauvegarde de vos objectifs à long terme. (Pour une lecture connexe, voir "Les 6 principaux problèmes liés à la mort de mariage")

Le résultat final

Il n’ya pas de bonne façon de gérer vos finances en tant que nouveau couple, mais avec la communication, la confiance et un peu de planification, vous et votre conjoint pouvez avoir un mariage sans conflits d’argent. Si vous avez du mal à élaborer un plan commun qui convienne à tous les deux, demandez conseil à un conseiller financier.