Procuration
Une procuration est un document juridique donnant à une personne (le mandataire ou le mandataire) le pouvoir d'agir pour le compte d'une autre personne (le mandant). L'agent peut avoir une large autorité légale ou une autorité limitée pour prendre des décisions juridiques concernant les biens, les finances ou les soins médicaux du mandant. La procuration est fréquemment utilisée en cas de maladie ou d'invalidité du mandataire, ou lorsque le mandataire ne peut être présent pour signer les documents juridiques nécessaires aux transactions financières.
Une procuration peut prendre fin pour un certain nombre de raisons, telles que lorsque le mandant décède, le mandant la révoque, un tribunal l’invalide, le mandant divorce de son conjoint qui se trouve être le mandataire ou que le mandataire ne peut plus exécuter. les responsabilités énoncées.
Les POA conventionnels deviennent caduques lorsque le créateur devient incapable, mais un «POA durable» reste en vigueur pour permettre à l’agent de gérer les affaires de son créateur, et un «POA en suspension» n’entre en vigueur que si le créateur du POA est frappé d’incapacité. Un POA médical ou médical permet à un agent de prendre des décisions médicales au nom d'une personne handicapée.
[Important: une personne nommée comme mandataire n’est pas nécessairement un mandataire. La personne pourrait simplement être un membre de la famille, un ami ou une connaissance de confiance].
Comprendre la procuration
Une procuration doit être envisagée lors de la planification des soins de longue durée. Il existe différents types de procurations qui relèvent d’un pouvoir général ou d’un pouvoir limité.
Un pouvoir général agit pour le compte du mandant dans tous les domaines, dans la mesure permise par l'État. En vertu d’un accord général avec le POA, le mandataire peut être autorisé à s’occuper de questions telles que la gestion de comptes bancaires, la signature de chèques, la vente de biens et d’actifs, tels que les actions, le dépôt de taxes, etc.
Une procuration limitée donne à l'agent le pouvoir d'agir pour le compte du commettant dans des affaires ou des événements spécifiques. Par exemple, le POA limité peut indiquer explicitement que l'agent est uniquement autorisé à gérer les comptes de retrait du mandant. Un POA limité peut également être limité à une période spécifique, par exemple si le principal obligé sera hors du pays pendant, par exemple, deux ans.
La plupart des documents de procuration permettent à un agent de représenter le mandant dans toutes les affaires immobilières et financières tant que l'état d'esprit du mandant est bon. S'il se produit une situation dans laquelle le mandant devient incapable de prendre des décisions pour lui-même, l'accord avec le POA prend fin automatiquement. Toutefois, toute personne souhaitant que le mandat reste en vigueur une fois que son état de santé se sera détérioré devra signer une procuration durable.
Comprendre la procuration durable (DPOA)
La procuration durable (DPOA) conserve le contrôle de certaines questions juridiques, matérielles ou financières énoncées expressément dans l’accord, même après l’incapacité mentale du mandant. Un DPOA peut payer des factures médicales pour le compte du mandant, mais l'agent durable ne peut pas prendre de décision relative à la santé de son mandant. Par exemple, retirer le principal de la vie ne revient pas à un DPOA.
Le mandant peut signer une procuration durable pour les soins de santé ou une procuration pour soins de santé s'il souhaite qu'un agent ait le pouvoir de prendre des décisions en matière de santé. Ce document, également appelé mandataire de soins de santé, décrit le consentement du mandant à accorder à l'agent des privilèges de mandataire en cas de problème de santé. Le POA durable pour les soins de santé est légalement tenu de superviser les décisions relatives aux soins médicaux pour le compte du donneur d'ordre.
Un autre type de DPOA est la procuration durable pour les finances, ou simplement une procuration financière. Ce document permet à un agent de gérer les affaires commerciales et financières du mandant, telles que la signature de chèques, le dépôt de déclarations d’impôts, l’envoi et le dépôt de chèques de la sécurité sociale et la gestion de comptes de placement, dans le cas où ce dernier serait incapable de comprendre ou de prendre des décisions. Dans la mesure où le contrat énonce clairement la responsabilité du mandataire, celui-ci doit donner suite aux désirs du mandant au mieux de ses capacités.
Lorsque l'agent agit pour le compte du commettant en prenant des décisions d'investissement par l'intermédiaire du courtier ou des décisions médicales en passant par le professionnel de la santé, les deux institutions demandent à voir le DPOA. Bien que le DPOA puisse constituer un seul document pour les questions médicales et financières, il est bon d’avoir un DPOA distinct pour les soins de santé et les finances. Etant donné que le DPOA pour les soins de santé contiendra les informations médicales personnelles du donneur d'ordre, il serait inapproprié pour le courtier de les avoir, et les professionnels de la santé n'ont pas besoin de connaître la situation financière du patient.
Les conditions dans lesquelles une procuration durable peut devenir active sont définies dans un document appelé procuration. Le POA de déclenchement définit le type d'événement ou le niveau d'incapacité qui devrait survenir avant l'entrée en vigueur de la DPOA. Une procuration peut rester en sommeil jusqu'à ce qu'un événement négatif pour la santé l'active en DPOA.
Comment fonctionne la procuration
Vous pouvez acheter ou télécharger un modèle de procuration. Si vous le faites, assurez-vous que c'est pour votre état, car les exigences diffèrent. Cependant, ce document est peut-être trop important pour que vous puissiez obtenir le bon formulaire et le manipuler correctement.
Une meilleure façon de commencer le processus d’établissement d’une procuration consiste à localiser un avocat spécialisé en droit de la famille dans votre État. Si les honoraires d'avocat sont supérieurs à vos moyens, il existe des bureaux de services juridiques dotés d'avocats accrédités dans pratiquement toutes les régions des États-Unis. Visitez le site Web de la Legal Services Corporation, qui dispose d'une fonction de recherche "Trouver l'aide juridique". Les clients qui se qualifient recevront une assistance gratuite (sans frais).
De nombreux États exigent que la signature du principal (la personne qui initie le POA) soit notariée. Certains États exigent également que les signatures des témoins soient notariées.
Les réserves suivantes s'appliquent généralement à l'échelle nationale et toutes les personnes devant créer un POA doivent en prendre conscience:
- Il n’existe pas de formulaire POA standard pour les 50 États; la loi et les procédures varient
- Tous les états acceptent une version de la procuration durable
Quelques pouvoirs clés ne peuvent être délégués. Ceux-ci incluent le pouvoir de:
- Faire, modifier ou révoquer un testament
- Contracter un mariage dans la plupart des États, bien qu'une poignée d’États le permettent
- Vote (mais le tuteur peut demander un vote au nom du directeur)
Bien que les détails puissent différer, les règles suivantes s'appliquent d'un océan à l'autre:
Mettez-le par écrit. Bien que certaines régions du pays acceptent les subventions verbales aux termes de la procuration, les instructions verbales ne constituent pas un substitut fiable pour obtenir chacune des procurations accordées à votre agent énoncées mot par mot sur papier. La clarté écrite aide à éviter les disputes et la confusion.
Utilisez le bon format. Il existe de nombreuses variantes de formulaires de procuration. Certains POA sont de courte durée; d'autres sont destinés à durer jusqu'à la mort. Décidez quels pouvoirs vous souhaitez accorder et préparez un procuration spécifique à ce désir. Le POA doit également satisfaire aux exigences de votre état. Pour trouver un formulaire qui sera accepté par un tribunal de l'État dans lequel vous vivez, effectuez une recherche sur Internet, consultez un magasin de fournitures de bureau ou demandez à un professionnel de la planification successorale de vous aider. La meilleure option est d'utiliser un avocat.
Identifiez les parties. Le terme pour la personne qui octroie le POA est le "principal". La personne qui reçoit la procuration est appelée "mandataire" ou "mandataire en fait". Vérifiez si votre état exige que vous utilisiez une terminologie spécifique.
Détaillez les pouvoirs que vous souhaitez déléguer. Un POA peut être aussi large ou aussi limité que les souhaits principaux. Cependant, chacun des pouvoirs accordés doit être clair, même si le mandant accorde à l'agent une "procuration générale". En d'autres termes, le mandant ne peut pas accorder une autorité générale telle que «je délègue tout ce qui concerne ma vie».
Spécifiez si votre POA est durable. Dans la plupart des États, une procuration prend fin si le mandant est frappé d'incapacité. Si cela se produit, la seule manière pour un agent de conserver ses pouvoirs est que le POA soit écrit avec une indication indiquant qu'il est "durable", désignation qui le fait durer toute la vie du mandant, à moins que le mandant ne le révoque.
Notariser le POA. De nombreux États exigent que les procurations soient notariées. Même dans les États qui ne le font pas, il est potentiellement beaucoup plus facile pour l'agent si le sceau et la signature d'un notaire se trouvent sur le document.
Enregistrez le. Toutes les procurations ne doivent pas nécessairement être officiellement enregistrées par le comté pour être légales. Cependant, l'enregistrement est une pratique courante pour de nombreux planificateurs de succession et particuliers souhaitant créer un enregistrement attestant que le document existe.
Fichier le. Certains États exigent que des types spécifiques de POA soient déposés auprès d'un tribunal ou d'un bureau du gouvernement avant de pouvoir être validés. Par exemple, l’Ohio exige que toute procuration par laquelle on confie la tutelle d’un enfant aux grands-parents soit déposée auprès du tribunal pour enfants. Une procuration qui transfère les biens immobiliers doit également être enregistrée par le comté dans lequel la propriété est située.
Choisir une procuration
Tout comme l'acte de propriété de votre maison ou de votre voiture, un POA confère une autorité et une responsabilité immenses à la propriété. C'est littéralement une question de vie ou de mort dans le cas d'un procureur médical. Et vous pourriez vous retrouver confronté à une privation financière ou à une faillite si vous vous retrouviez avec un POA durable mal géré ou maltraité. Par conséquent, vous devez choisir votre agent avec le plus grand soin pour que vos souhaits soient réalisés dans toute la mesure du possible.
Il est essentiel de nommer une personne à la fois digne de confiance et capable de servir de mandataire. Cette personne agira avec la même autorité légale que vous auriez, de sorte que toute erreur commise par votre agent peut être très difficile à corriger. Pire encore, en fonction de l'étendue des pouvoirs que vous accordez, il peut exister un potentiel dangereux de délit d'initié. Un agent peut avoir accès à vos comptes bancaires, le pouvoir de faire des cadeaux et de transférer vos fonds, et la possibilité de vendre votre propriété.
Votre agent peut être n'importe quel adulte compétent, y compris un professionnel tel qu'un avocat, un comptable ou un banquier. Mais votre agent peut également être un membre de la famille tel qu'un conjoint, un enfant adulte ou un autre membre de la famille. Si vous nommez un membre de votre famille comme votre agent, vous économiserez les frais facturés par un professionnel et pourrez également conserver des informations confidentielles sur vos finances et d'autres questions privées «dans la famille».
Donner aux enfants la procuration
Très souvent, les parents qui créent des procurations choisissent des enfants adultes comme agents. Par rapport à la désignation de son conjoint en tant qu'agent, la jeunesse relative de l'enfant est un avantage lorsque la procuration est destinée à soulager un parent âgé du fardeau de la gestion des détails des opérations financières et d'investissement et / ou de la gestion de personnes âgées. affaires du parent si le parent devient incapable.
Dans ces cas, un conjoint nommé en tant qu'agent et qui a presque le même âge que la personne qui a créé le mandataire peut subir les mêmes débilités que celles qui ont amené le créateur du mandataire à l’établir, ce qui a pour effet de compromettre son objectif. Lorsque l'enfant est honnête, capable et respecte les désirs du parent, cela peut être le meilleur choix pour un mandataire.
Lorsqu'il y a plus d'un enfant, les parents peuvent avoir du mal à décider qui choisir pour le rôle de l'agent. Ce n'est pas une décision à prendre à la légère. Votre agent nommé en vertu de votre procuration agit avec votre autorité. Il est donc impossible de corriger des erreurs financières coûteuses résultant d'une imprudence ou d'un manque de compréhension financière. Il en va de même pour les actes qui créent des conflits entre familles en favorisant certains membres par rapport à d’autres. Pire encore, quand un procureur est livré entre de mauvaises mains, il peut créer un véritable «permis de voler», donnant à votre agent accès à vos comptes bancaires et la possibilité de dépenser votre argent et de prendre de nombreuses autres mesures injustes.
Les enfants ont des caractères, des compétences et des circonstances différentes, et une sélection judicieuse des enfants en tant qu'agents et des pouvoirs qui leur sont conférés peut éviter ces dangers. La bonne nouvelle est que vous pouvez avoir plusieurs POA nommant des agents distincts et les personnaliser en fonction des compétences, du tempérament et de la capacité de chaque enfant à agir en votre nom.
Tenez compte de ces trois facteurs clés lorsque vous choisissez l’enfant auquel vous souhaitez attribuer des pouvoirs importants dans le cadre d’une procuration:
1. Fiabilité: il s’agit du trait le plus important de tout agent nommé en vertu d’un POA. Cela comprend non seulement l'honnêteté, mais également la fiabilité des tâches qui requièrent une attention régulière, allant de la gestion d'un portefeuille de placements au règlement de factures, en passant par la diligence à agir selon vos souhaits.
2. Capacités de chaque enfant: les capacités spécifiques de différents enfants peuvent les rendre plus aptes à assumer des rôles particuliers dans la gestion de vos finances. Vous pouvez utiliser des POA «limités» pour donner à différents enfants des pouvoirs définis et limités sur différents aspects de vos finances. Ceux-ci peuvent inclure:
- Gérer les dépenses quotidiennes de la famille
- Recevoir des revenus et payer des dépenses sur des biens immobiliers
- Contrôle d'un portefeuille financier
- Gestion des assurances et des rentes
- Gérer une petite entreprise familiale
Supposons qu'un enfant soit un expert financier occupé vivant dans une ville lointaine, tandis qu'un autre travaille à temps partiel et habite à proximité. Vous pouvez avoir un POA nommant le premier à gérer votre portefeuille de placements et un autre nommant le second à gérer vos dépenses quotidiennes courantes et à payer vos factures mensuelles.
3. Agents multiples: un mandataire peut nommer plus d'un agent, soit avec le pouvoir d'agir séparément, soit avec l'obligation d'agir conjointement. Avoir deux enfants autorisés séparément à gérer des articles courants peut être pratique si l'un d'eux devient indisponible pour une raison quelconque, alors qu'il est nécessaire que deux enfants s'accordent sur des actions majeures telles que la vente d'une maison peut assurer un accord familial sur les décisions majeures.
Mais nommer plusieurs agents peut poser problème si des différends surgissent entre eux. Par exemple, si deux enfants sont tenus de gérer conjointement un compte de placement mais ne sont pas d’accord sur la manière de le faire, celui-ci peut effectivement être gelé. Par conséquent, lorsque vous choisissez deux enfants qui agissent conjointement en tant qu'agents dans le cadre d'une procuration, assurez-vous qu'ils possèdent non seulement les compétences pour la tâche, mais aussi les personnalités à coopérer.
Risques de nommer des enfants comme procuration
Les erreurs - et pire encore, les actes d’auto-transaction commis par votre agent peuvent être extrêmement coûteux. C’est particulièrement vrai avec une procuration durable qui donne un large contrôle sur vos affaires pendant une période d’incapacité.
Vous devez être convaincu que l'agent suivra vos instructions, qu'il est capable de le faire et donnera suite à vos souhaits même si les objections des autres membres de la famille le justifient.
Ne nommez jamais un enfant comme votre agent pour des raisons d '"équité", pour éviter de vous blesser ou pour préserver l'harmonie familiale, si vous manquez de confiance. Les pouvoirs sont beaucoup trop importants pour être accordés autrement que sur le fond de la fiabilité et de la capacité. Prenez garde de nommer un enfant comme agent si:
- Vous rencontrez des difficultés, de la gêne ou de la résistance lorsque vous expliquez à l'enfant les tâches à assumer en tant que mandataire aux termes de la Loi
- L'enfant peut ne pas être disponible pour effectuer les tâches ou ne pas être fiable pour le faire en raison de ses propres préoccupations ou distractions
- L'enfant a des antécédents de problèmes de jeu ou de toxicomanie
- L'enfant a de lourdes dettes et / ou a été irresponsable dans la gestion de ses finances et de ses affaires
- L’enfant est engagé dans des conflits intrafamiliaux pouvant résulter de l’utilisation des pouvoirs conférés par la Loi pour favoriser certains membres de la famille par rapport à d’autres.
Risques de nommer un POA
Soyez conscient des dangers du vol et des délits d'initié créés par un procureur, même lorsque votre agent est votre propre enfant. Pour minimiser le risque de tels actes répréhensibles, en plus des étapes mentionnées ci-dessus, demandez à votre mandataire de signaler toutes les actions à une partie externe, telle que le comptable ou l'avocat de la famille. En d'autres termes, "faites confiance mais vérifiez." Un avocat compétent peut rédiger votre procuration afin d'inclure ces garanties dans les lois de votre État.
Lorsque les circonstances familiales changent, passez en revue et mettez à jour périodiquement les POA que vous avez créés. Vous pouvez révoquer une procuration en écrivant simplement une lettre qui l'identifie clairement et indique que vous la révoquez, puis en remettant la lettre à votre ancien agent. (Certains États exigent qu'une telle lettre soit notariée.) Il est également judicieux d'envoyer des copies à des tiers avec lesquels l'agent peut avoir agi en votre nom. Créez ensuite un nouveau POA et transmettez-le à votre nouveau choix d'agent.
Une procuration peut vous apporter confort et protection en donnant à une personne de confiance le pouvoir légal d'agir en votre nom et dans votre intérêt. Les enfants adultes qui sont à la fois pleinement dignes de confiance et capables de réaliser vos souhaits peuvent devenir le meilleur agent en vertu de votre procuration. Mais ne nommez pas l'agent par une personne simplement parce qu'il est votre enfant - assurez-vous que votre agent est digne de confiance et capable comme première exigence, quel que soit votre nom.
Demander à vos parents de créer une procuration
Si vous êtes l'enfant par opposition au parent dans cette situation, vous faites face à un ensemble d'obstacles différent.
Les parents hésitent souvent à donner aux autres le pouvoir sur leurs affaires. De plus, les procurations s'appliquent aux personnes et non aux couples. Le défi consiste donc à convaincre chaque parent de créer une procuration. Si vous avez un parent qui hésite à le faire, essayez les idées suivantes pour le convaincre.
Avertissez des dangers de ne pas avoir de POA. Si un parent est frappé d'incapacité et incapable de gérer ses propres affaires sans un mandataire en place permettant à un mandataire désigné d'intervenir et de le faire, personne ne peut légalement le faire. Par exemple, personne ne peut avoir le droit de recevoir les distributions de l'IRA dont le parent a besoin pour gagner un revenu ou d'emprunter des fonds pour payer des factures médicales ou pour traiter avec l'IRS en ce qui concerne les impôts du parent.
Il sera ensuite nécessaire de saisir les tribunaux pour demander à être nommé conservateur ou tuteur du parent, une démarche qui peut s'avérer coûteuse et lente - et qui peut être contestée, provoquant des conflits familiaux.
Suggérez des POA personnalisés à leurs besoins. Il existe de nombreux types de PA et une personne peut en avoir plusieurs. Alors qu'un POA général permet à l'agent d'agir avec l'autorité du créateur du POA dans tous les domaines, un POA spécial peut limiter cette autorité à un sujet spécifique, tel que la gestion d'un compte d'investissement, ou à une période de temps limitée, par exemple: le créateur de la procuration voyage à l'étranger.
Convaincre vos parents en élaborant un ou plusieurs POA pour répondre aux souhaits spécifiques d’un parent.
Commencer petit. Vous pouvez commencer par suggérer un POA spécial à utiliser uniquement pour fournir une commodité que le parent valorisera - par exemple, un programme vous permettant de préparer et de classer la déclaration de revenus du parent et de gérer les transactions de ce dernier avec l'IRS. Un parent qui profite d'une procuration est plus susceptible de devenir ensuite prêt à utiliser les autres.
Demandez-leur d'agir pour le bien des autres. Demandez aux parents de créer des procurations pour le compte de tous les membres de la famille - enfants et petits-enfants - à qui les complications et les coûts résultant si un parent est frappé d'incapacité peuvent être blessés sans disposer d'une procuration durable pour gérer ses affaires.
Construire dans les sauvegardes. Le créateur d’une procuration peut, et devrait, s’inquiéter du risque que l’agent abuse de ses pouvoirs. Assurez-vous contre cela en faisant en sorte que le mandataire demande au mandataire de signaler périodiquement toutes les mesures prises à un tiers de confiance avec lequel les membres de la famille sont d'accord, comme l'avocat ou le comptable de la famille. Ou demandez-leur de nommer deux agents et d’exiger leur accord sur les transactions majeures, telles que la vente d’une maison.
Rejoins-les. Les personnes de tous âges bénéficient d’une protection précieuse contre l’avoir une procuration durable, car elles peuvent devenir inattendues à tout stade de leur vie. Une façon d'encourager un parent réticent à créer une procuration durable consiste à en créer une pour vous-même et à demander à votre parent de vous rejoindre en faisant de même.
Consultez des conseillers de confiance. Des conseillers professionnels de confiance, tels qu'un avocat, un comptable et / ou un médecin, peuvent aider à convaincre les parents de la sagesse et de la nécessité d'adopter des procurations.
Obtenir des procurations de la part de vos parents peut leur procurer de précieux avantages, ainsi qu’à toute la famille. S'ils sont réticents à octroyer immédiatement de larges pouvoirs, vous pourrez peut-être encore les convaincre de le faire progressivement. Mais ne tardez pas, sinon les conséquences pourraient être coûteuses.
Une personne doit avoir la capacité mentale de créer une procuration. Lorsqu'un parent perd la capacité de gérer ses propres affaires, il est trop tard et des procédures judiciaires seront probablement nécessaires.
Considérations particulières
Il y a de nombreuses bonnes raisons de faire une procuration, car cela garantit que quelqu'un s'occupera de vos affaires financières si vous devenez inapte. Vous devez choisir un membre de la famille de confiance, un ami reconnu ou un professionnel honnête et de bonne réputation.
Cependant, rappelez-vous que la signature d'une procuration qui confère un pouvoir étendu à un agent ressemble beaucoup à la signature d'un chèque en blanc. Veillez donc à bien choisir et à comprendre les lois applicables au document.
Points clés à retenir
- Une procuration est un document juridique donnant à une personne, son mandataire ou son mandataire, le pouvoir d'agir pour le compte d'une autre personne, le commettant.
- L'agent peut avoir une large autorité légale ou une autorité limitée pour prendre des décisions concernant les biens, les finances ou les soins médicaux du mandant.
- La procuration est souvent utilisée lorsqu'un mandant tombe malade ou est handicapé, ou lorsqu'il ne peut être présent pour signer les documents légaux nécessaires aux transactions financières.