Assurance responsabilité professionnelle
L’assurance responsabilité professionnelle (PLI) protège les professionnels tels que les comptables, les avocats et les médecins contre la négligence et les autres réclamations émanant de leurs clients. Les professionnels qui possèdent une expertise dans un domaine spécifique ont besoin de ce type d’assurance car les polices d’assurance responsabilité civile générale ne protègent pas contre les réclamations découlant de pratiques commerciales ou professionnelles telles que la négligence, les fautes professionnelles ou les déclarations inexactes.
Points clés à retenir
- L'assurance de responsabilité professionnelle est utilisée dans les entreprises pour se protéger contre les plaintes de négligence.
- Les professionnels tels que les comptables et les médecins utilisent cette assurance pour se protéger contre les réclamations des clients pour négligence ou faute professionnelle.
- L’assurance responsabilité professionnelle est également appelée assurance contre la faute professionnelle médicale ou assurance contre les erreurs et les omissions, selon le professionnel.
Comment fonctionne l'assurance responsabilité professionnelle
Selon la profession, l’assurance responsabilité professionnelle peut porter différents noms, tels que assurance contre la faute professionnelle médicale pour la profession médicale et assurance erreurs et omissions pour les agents immobiliers. L’assurance responsabilité professionnelle est une couverture spécialisée qui n’est pas fournie en vertu des avenants des propriétaires, des polices d’entreprise à domicile ou des polices des propriétaires d’entreprise. Il ne couvre que les réclamations faites pendant la période de la police.
Les polices d’assurance responsabilité professionnelle sont généralement constituées sur la base de réclamations, ce qui signifie que la couverture n’est valable que pour les réclamations faites au cours de la période de couverture. Des polices types de responsabilité professionnelle indemniseront l’assuré contre toute perte résultant d’une réclamation ou de réclamations formulées au cours de la période de police du fait de toute erreur couverte, de toute omission ou de tout acte négligent commis dans l’exercice de ses activités professionnelles pendant la période de police. Les incidents survenus avant l'activation de la couverture peuvent ne pas être couverts, bien que certaines polices puissent inclure une date rétroactive.
Ce que l’assurance responsabilité professionnelle n’inclut pas
La couverture n'inclut pas les poursuites pénales, ni toutes les formes de responsabilité légale en droit civil, mais uniquement celles énumérées dans la police. La cyber-responsabilité, couvrant la violation de données et d'autres problèmes technologiques, peut ne pas être nécessairement incluse dans les politiques principales. Toutefois, une assurance couvrant la sécurité des données et d'autres problèmes liés à la sécurité technologique est disponible dans une police distincte.
Libellé de la police de responsabilité professionnelle
Certaines polices de responsabilité professionnelle sont libellées plus étroitement que d’autres. Un certain nombre de libellés de polices sont conçus pour respecter le libellé minimum approuvé, ce qui les rend plus faciles à comparer, mais d’autres sont très différents en ce qui concerne les garanties fournies. Par exemple, un manquement aux obligations peut être inclus si l’incident est survenu et que le preneur d’assurance en a informé l’assureur au cours de la période couverte par la police.
Les formulations avec des différences juridiques majeures peuvent être confondantes avec celles des non-avocats. Par exemple, la garantie "acte négligent, erreur ou omission" protège le preneur d'assurance contre les pertes / circonstances résultant uniquement d'une erreur ou omission professionnelle, ou d'un acte négligent (le modificateur "négligence" ne s'applique pas aux trois catégories)., bien que tout lecteur non-légal puisse supposer qu’il l’a fait). Dans le même temps, une clause "acte de négligence, erreur de négligence ou omission par négligence" constitue une politique beaucoup plus restrictive qui nierait la couverture dans une action en justice alléguant une erreur ou une omission non négligente.
Exemple d'assurance responsabilité professionnelle
L’assurance contre la faute professionnelle médicale est un exemple courant d’un type d’assurance responsabilité professionnelle. Les professionnels de la santé font leur travail sous la menace non négligeable de faire face à des poursuites pour présomption de faute médicale, ce qui est défini comme un acte ou une omission de la part d'un fournisseur de soins de santé dans le cadre duquel il fournit un traitement ne répondant pas aux normes de diligence, entraînant la mort du patient. Alors que la plupart des cas de faute professionnelle médicale sont traités comme des délits civils aux États-Unis, l’assurance contre la faute professionnelle médicale peut compenser le coût de telles poursuites pour les prestataires.
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