Loi sur le transfert électronique de fonds
La loi sur le transfert électronique de fonds est une loi fédérale qui protège les consommateurs engagés dans le transfert de fonds par des moyens électroniques. Cela inclut l’utilisation de cartes de débit, de guichets automatiques et de retraits automatiques d’un compte bancaire. La loi fournit également un moyen de corriger les erreurs de transaction et limite la responsabilité de toute perte due à une carte perdue ou volée.
Points clés à retenir
- La loi sur le transfert électronique de fonds protège les méthodes électroniques de transfert de fonds.
- Les méthodes protégées incluent les cartes de débit, les guichets automatiques et les retraits automatiques.
- La loi sur le transfert électronique de fonds a été mise en œuvre à la suite de l'utilisation accrue des guichets automatiques.
Comment fonctionne la loi sur le transfert électronique de fonds
La loi a été adoptée en 1978 en raison de la croissance des guichets automatiques et des services bancaires électroniques. Le Règlement E de la Réserve fédérale est la mise en œuvre de la loi.
L'utilisation des chèques en papier a régulièrement diminué depuis l'adoption de la loi sur le transfert électronique de fonds, mais les chèques continuent de servir de preuve tangible du paiement. L'explosion des transactions financières électroniques a créé le besoin de nouvelles règles qui donneraient aux consommateurs le même niveau de confiance qu'ils avaient dans le système de contrôle. Cela inclut la possibilité de contester les erreurs, de les corriger dans un délai de 60 jours et de limiter la responsabilité d'une carte perdue à 50 USD - si la carte est déclarée perdue dans un délai de deux jours ouvrables.
Toutefois, si l’institution est avisée dans un délai de 3 à 59 jours, la responsabilité pourrait atteindre 500 $. Si la perte d'une carte n'est pas signalée dans les 60 jours, le consommateur perd toute protection contre toute responsabilité et pourrait faire face à la perte de tous les fonds du compte associé, tout en étant tenu responsable du paiement des frais de découvert.
Comment la loi sur les transferts électroniques de fonds protège les consommateurs
Les protections de la loi sur le transfert électronique de fonds s’étendent aux transactions effectuées avec des terminaux de point de vente, des systèmes de chambre de compensation automatisés, des plans de paiement de factures téléphoniques et des programmes de banque à distance. La loi prévoit pour les opérateurs de guichets automatiques un mandat leur permettant de divulguer les frais facturés aux consommateurs qui utilisent leurs machines. Un avis de ces frais doit être affiché de manière ouverte et visible sur le guichet automatique, ainsi que sur écran ou sous forme imprimée, avant que le consommateur ne s'engage à finaliser la transaction.
Cela s'applique en particulier aux guichets automatiques qui ne sont ni détenus ni exploités par la banque du consommateur. La plupart des GAB tiers facturent des frais pour effectuer des transactions, telles que des retraits en espèces. Ces frais sont automatiquement imputés au compte du consommateur lorsque la transaction est terminée. Les guichets automatiques appartenant à la banque du consommateur ne facturent généralement pas de frais de transaction aux clients titulaires d'un compte.
Les institutions financières sont tenues de divulguer en détail les limitations relatives à la fréquence et au montant des transferts. Par exemple, une banque peut limiter chaque titulaire de compte à un certain maximum de retraits quotidiens d'espèces aux distributeurs automatiques. Les institutions financières doivent divulguer tous les frais découlant de virements électroniques de fonds ou le droit d'effectuer de tels virements. Les institutions peuvent divulguer d'autres frais, tels que des frais de solde minimum, des découverts de compte et des frais d'arrêt de paiement, mais ils ne sont pas obligés de le faire.
La loi sur les signatures électroniques dans le commerce mondial et national autorise les documents électroniques et les signatures à conserver la même validité que les documents papier et les signatures manuscrites. Combinées à la loi sur le transfert électronique de fonds, ces lois accordaient aux consommateurs davantage d’accès et de protection lors de la réalisation de transactions financières par voie électronique.
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