Investissement prudent
Un investissement prudent se réfère à l'utilisation reconnue d'actifs financiers qui conviennent aux buts et objectifs de l'investisseur. Un investissement prudent prend en compte le profil risque / rendement et l'horizon temporel d'un investisseur. Les fiduciaires (conseillers financiers, avocats, CPA et promoteurs de régimes de retraite, par exemple) qu'un investisseur a mandatés pour investir prudemment doivent s'assurer qu'un placement choisi a du sens dans l'ensemble du portefeuille de leurs clients et que les frais n'enregistrent pas le rendement du placement .
Points clés à retenir
- Un investissement prudent se réfère à l'utilisation reconnue d'actifs financiers qui conviennent aux buts et objectifs de l'investisseur.
- Les bons fiduciaires surveillent la performance des investissements qu'ils ont sélectionnés pour leurs clients afin de s'assurer qu'ils atteignent leurs objectifs déclarés.
- La règle de l'investisseur prudent spécifie que les fiduciaires doivent prendre des décisions judicieuses en matière de gestion de l'argent pour leurs clients en fonction des informations disponibles.
Comment fonctionne l'investissement prudent
Les bons fiduciaires surveillent la performance des investissements qu'ils ont sélectionnés pour leurs clients afin de s'assurer qu'ils atteignent leurs objectifs déclarés. La règle de l'investisseur prudent spécifie que les fiduciaires doivent prendre des décisions judicieuses en matière de gestion de l'argent pour leurs clients en fonction des informations disponibles. Le résultat de leur décision d’investissement, qu’il soit bon ou mauvais, n’est pas un facteur déterminant pour déterminer si l’investissement est considéré comme prudent.
La règle de la personne prudente (anciennement connue sous le nom de "règle de la prudence") est une maxime juridique limitant le pouvoir discrétionnaire accordé à la gestion du compte d'un client aux types de placements qu'une personne prudente cherchant à obtenir un revenu raisonnable et à la préservation du capital peut acheter pour son compte. son propre portefeuille.
Les investisseurs peuvent augmenter leurs chances de réaliser un investissement prudent en suivant ces trois recommandations:
- Diversification des classes d'actifs: les investisseurs peuvent réduire la volatilité globale de leurs portefeuilles en investissant dans différents types d'actifs. Par exemple, le portefeuille de Mark peut comprendre des actions, des obligations, des produits de base, une crypto-monnaie et un forex. Si les actions sont dans un marché baissier, les pertes de Mark peuvent être compensées par des gains dans ses avoirs en crypto-monnaie. Il est prudent que les investisseurs affectent une plus petite proportion de leurs portefeuilles à des actifs plus risqués, tels que des actions à faible capitalisation et des produits de base.
- Rééquilibrage : pour investir prudemment, les investisseurs doivent rééquilibrer leur portefeuille périodiquement. Par exemple, si la composante en actions du portefeuille de Jennifer augmente de 40% à 65% après une année de gains constants, il est prudent de ramener ses avoirs en actions à 40% en vendant une partie des rendements excédentaires et en achetant d'autres classes d'actifs actuellement en disgrâce.
- Réduction des frais: un investissement prudent implique une réduction des frais et des commissions. Les fonds négociés en bourse (FNB) permettent aux investisseurs d’acquérir un portefeuille d’actions sélectionnées sans payer de commission pour chaque transaction. (Pour en savoir plus, consultez le présent document: Quels sont les meilleurs moyens de réduire mes frais de placement? )
Exemple de règle d'investisseur prudent
Si un planificateur financier conseillait à un client de 70 ans d’investir la totalité de son argent dans une seule action, il ne serait pas considéré comme un investissement prudent, même si l’action montait en flèche et que l’investisseur vendait au bon moment pour faire un bénéfice substantiel. Il s’agit d’un investissement imprudent, car mettre tout l’argent de l’investisseur dans une seule action est une stratégie risquée, en particulier à l’approche de l’âge de la retraite.
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