Période d'élimination
Un délai de carence est la période de temps qui s'écoule entre le début d'une blessure ou d'une maladie et le versement des prestations d'un assureur. Également connu sous le nom de "période d'attente" ou "période de référence", le preneur d'assurance doit, dans l'intervalle, payer pour ces services. L'effet résultant peut être considéré comme une franchise.
Période d'élimination expliquée
En général, plus le délai d’élimination est court, plus la police est chère et inversement. Généralement, la plupart des polices d’assurance offrent les meilleurs taux de prime pour les périodes d’élimination de 90 jours. Une police prévoyant une durée supérieure à 90 jours, bien que moins coûteuse, ne vous épargnera peut-être pas beaucoup plus que le risque supplémentaire que vous prenez.
Le délai d’élimination commence à la date à laquelle votre blessure ou votre diagnostic vous empêche de travailler. Par exemple, si vous étiez impliqué dans un accident de voiture qui vous empêchait de travailler et que vous déposiez une réclamation 30 jours après l'accident, le délai d'élimination débuterait le jour de l'accident. Il est également possible que votre premier chèque d'invalidité n'arrive pas avant 30 jours après la fin du délai de carence, ce qui signifie que si vous choisissez un délai de carence de 90 jours, il peut s'écouler un délai de quatre mois.
Périodes d'élimination et assurance soins de longue durée
Lors du choix d'une police d'assurance soins de longue durée (SLD), certaines polices exigent que la période d'élimination se compose de jours d'invalidité consécutifs. Par exemple, si votre période d'élimination est de 90 jours, vous devrez être hospitalisé ou handicapé pendant 90 jours consécutifs avant le début de la couverture. Cumuler 90 jours au total sur une période donnée (telle que six mois) ne vous qualifie pas pour la couverture. Avant de souscrire une assurance dépendance, assurez-vous de connaître les conditions du délai de carence.
Quelle période d'élimination vous convient le mieux?
La période d'élimination qui vous convient dépend de votre situation financière et de la durée pendant laquelle vous pouvez vous permettre de le faire sans versement de prestations.
Avec un régime d’invalidité de courte durée par l’intermédiaire de votre employeur, par exemple, la priorité devrait être de choisir un régime qui correspond à la période de prestations de ce régime d’invalidité de courte durée. L’assurance invalidité de longue durée devrait reprendre là où l’assurance à court terme se termine.
Si vous avez suffisamment d’épargne pour couvrir six mois ou plus sans revenu, vous pourriez envisager une période d’élimination de 180 jours. Cela peut coûter beaucoup moins cher qu'une période d'élimination plus courte. Si vous n'avez pas de plan à court terme ou de fonds d'urgence, vous devriez choisir une période d'élimination avec une prime mensuelle que vous pouvez vous permettre. Ensuite, commencez à économiser autant que vous le pouvez afin d’avoir ce fonds d’urgence pour combler le déficit. Si votre conjoint travaille et peut vous soutenir tous les deux si vous ne travaillez pas, une période d'élimination plus longue pourrait vous convenir.
Comparaison des comptes d'investissement Nom du fournisseur Description Divulgation par l'annonceur × Les offres figurant dans ce tableau proviennent de partenariats avec lesquels Investopedia reçoit une rémunération.