Dépôt réservable
Un dépôt réservable est un dépôt bancaire soumis aux conditions de réserve imposées par la Federal Reserve Bank aux États-Unis. Les dépôts réservables comprennent les comptes de transaction, les comptes d'épargne et les dépôts à terme non personnels. Les comptes de transaction sont des comptes de dépôt auxquels le titulaire a facilement accès, tels qu'un compte courant ou un compte brouillon. Ils sont accessibles via des retraits en espèces, l'utilisation de cartes de débit ou de chèques ou par virement électronique.
Les comptes de transaction sont utilisés par les particuliers et les institutions. Les dépôts à terme non personnels sont des comptes appartenant à des institutions, et non à une personne, qui paient un taux d'intérêt et dont l'échéance est spécifiée avant laquelle le déposant doit payer des frais pour retirer des fonds. Un exemple de compte de dépôt à terme non personnel est un certificat de dépôt appartenant à une société.
DÉPASSEMENT de la caution
Le conseil des gouverneurs de la Federal Reserve Bank détermine le taux de réserves obligatoires, qui est imposé sur la valeur totale des dépôts pouvant être réservés par une institution de dépôt. Si les titulaires de compte augmentent la quantité d’argent détenue dans leurs comptes de dépôt, l’obligation de réserve de l’institution de dépôt augmentera. Le montant de cette réserve doit être placé sous forme d'espèces dans le propre coffre-fort d'une institution ou sous forme de dépôt à la banque de la Réserve fédérale américaine la plus proche. Cette pratique est connue sous le nom de banque de réserve fractionnée, car seule une fraction des dépôts de la clientèle est conservée pour un retrait immédiat. La valeur restante des dépôts de la clientèle est prêtée afin que la banque puisse en tirer un rendement.
Comptes de balayage
De nombreuses institutions de dépôt utilisent des comptes circulaires. Les comptes balayés sont des comptes de dépôt non réservables, tels que les fonds du marché monétaire, qui génèrent généralement un taux d'intérêt plus élevé que les comptes de dépôt réservables. Les institutions de dépôt peuvent analyser les comptes de dépôt réservables pour déterminer s’il existe des fonds excédentaires qui peuvent être retirés du compte et les transféreront automatiquement, parfois aussi souvent que quotidiennement, sur un compte à découvert, comme un fonds monétaire aux exigences de la réserve fédérale. En utilisant des comptes collectés, l’institution de dépôt réduit le montant qu’elle doit détenir en espèces pour satisfaire les réserves obligatoires, augmentant ainsi le montant qu’elle peut prêter ou investir pour obtenir un taux d’intérêt ou un taux de rendement supérieur.
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