Regtech
Regtech est la gestion des processus de réglementation dans le secteur financier par le biais de la technologie. Les principales fonctions de regtech sont notamment la surveillance réglementaire, les rapports et la conformité.
Regtech ou RegTech est un groupe de sociétés qui utilisent la technologie de cloud computing via un logiciel en tant que service (SaaS) pour aider les entreprises à se conformer à la réglementation de manière efficace et à moindre coût. Regtech est également connu sous le nom de technologie réglementaire.
[Important: les institutions financières et les régulateurs ont tous deux recours à Regtech pour gérer des processus de conformité compliqués.]
Comprendre Regtech
Regtech est une communauté de sociétés de technologie qui résolvent les problèmes découlant d'une économie axée sur la technologie grâce à l'automatisation. La montée en puissance des produits numériques a multiplié les violations de données, les cyber-piratages, le blanchiment d’argent et d’autres activités frauduleuses.
Avec l'utilisation des technologies Big Data et d'apprentissage automatique, regtech réduit les risques pour le service de la conformité d'une entreprise en offrant des données sur les activités de blanchiment d'argent conduites en ligne - activités auxquelles une équipe de conformité traditionnelle peut ne pas avoir accès en raison de la multiplication des marchés souterrains en ligne. .
Les outils de Regtech cherchent à surveiller les transactions en ligne et en temps réel en ligne afin d'identifier les problèmes ou les irrégularités dans le domaine des paiements numériques. Toute valeur aberrante est transmise à l'institution financière pour qu'elle analyse et détermine si une activité frauduleuse est en cours. Les institutions qui identifient très tôt les menaces potentielles pour la sécurité financière sont en mesure de minimiser les risques et les coûts associés aux pertes de fonds et aux violations de données.
Les entreprises de Regtech collaborent avec des institutions financières et des organismes de réglementation, utilisant le cloud computing et le Big Data pour partager des informations. Le cloud computing est une technologie peu coûteuse dans laquelle les utilisateurs peuvent partager des données rapidement et en toute sécurité avec d'autres entités.
Une banque qui reçoit d'énormes quantités de données peut juger qu'il est trop complexe, coûteux et prend beaucoup de temps de la parcourir. Une entreprise de regtech peut combiner des informations complexes d’une banque avec des données de défaillances réglementaires antérieures pour prévoir les risques potentiels sur lesquels la banque devrait se concentrer. En créant les outils d'analyse nécessaires pour que ces banques se conforment avec succès à l'organisme de réglementation, la société regtech économise le temps et l'argent des banques. La banque dispose également d'un outil efficace pour se conformer aux règles définies par les autorités financières.
Histoire de Regtech
À la suite de la crise financière de 2008, la réglementation du secteur financier a été renforcée. L'utilisation perturbatrice de la technologie dans le secteur financier a également augmenté. Les percées technologiques ont conduit à une augmentation du nombre de sociétés de fintech qui créent des produits axés sur la technologie pour améliorer l'expérience client et l'engagement avec les institutions financières.
Le recours aux données des consommateurs pour la production de produits numériques a suscité des inquiétudes parmi les organismes de réglementation, qui ont réclamé davantage de lois sur l'utilisation et la distribution de la confidentialité des données. Le couplage de davantage de mesures réglementaires et de lois avec un secteur plus dépendant de la technologie a fait naître le besoin de technologie réglementaire.
À la mi-2018, la déréglementation aux États-Unis, comme en témoigne le dénouement des règles Dodd-Frank Wall Street Réforme et Consumer Protection Act (Dodd-Frank), a entraîné un ralentissement des accords de financement des entreprises le fardeau devrait toujours alimenter la tendance vers une plus grande automatisation.
Points clés à retenir
- Regtech est la gestion des processus de réglementation au sein du secteur financier.
- Les principales fonctions de regtech sont notamment la surveillance réglementaire, les rapports et la conformité.
- Il s'agit d'un groupe de sociétés qui aident les entreprises à se conformer à la réglementation de manière efficace et à moindre coût.
Caractéristiques de Regtech
Parmi les caractéristiques importantes de regtech figurent l'agilité, la vitesse, l'intégration et l'analyse.
Regtech peut rapidement séparer et organiser des ensembles de données encombrés et entrelacés grâce à des technologies d'extraction et de transfert de charge. Regtech peut également être utilisé pour générer des rapports rapidement. Il peut également être utilisé à des fins d'intégration pour que les solutions s'exécutent rapidement. Enfin, regtech utilise des outils analytiques pour extraire des ensembles de données volumineuses et les utiliser à des fins différentes.
Applications Regtech
Regtech exerce ses activités dans divers domaines de la sphère financière et réglementaire. Un certain nombre de projets automatisés par regtech incluent des fonctionnalités de surveillance des employés, de gestion des données de conformité, de prévention de la fraude et de piste d'audit.
Une entreprise de regtech ne peut pas simplement collaborer avec une institution financière ou une autorité de réglementation car elle peut avoir des objectifs et des stratégies différents de ceux des autres parties. Par exemple, un regtech cherchant à identifier une fraude par carte de crédit dans l’écosystème des paiements numériques peut ne pas développer de relation avec une entreprise d’investissement concernée par les activités en ligne de ses employés ou avec la Securities and Exchange Commission (SEC), dont l’émission actuelle pourrait entraîner une activités d'initiés.
Sociétés Regtech
Voici quelques exemples d’entreprises regtech remarquables et les outils qu’elles ont créés:
- IdentityMind Global: fournit des services de lutte contre la fraude et de gestion des risques pour les transactions numériques en effectuant le suivi des entités de paiement.
- Trunomi: gère de manière sécurisée le consentement à l'utilisation des données personnelles du client.
- Suade: Aide les banques à soumettre les rapports réglementaires requis sans perturber leur architecture.
- Silverfinch: connecte les gestionnaires d'actifs et les assureurs via un utilitaire de données de fonds afin de répondre aux exigences de Solvency II.
- PassFort: automatise la collecte et le stockage des données de due diligence client.
- Rappels de fonds: surveille la manière dont les données sont gérées et traitées par le secteur des fonds.