Numéro de transit d'acheminement
Un numéro de transit d'acheminement est un numéro à neuf chiffres utilisé pour identifier une banque ou une institution financière lors de la compensation de fonds pour des virements électroniques ou du traitement de chèques aux États-Unis. Les numéros d'acheminement - ou numéros d'acheminement - sont également utilisés dans les services bancaires en ligne et les chambres de compensation pour les transactions financières. Seules les banques fédérales et à charte d'État se voient attribuer un numéro d'acheminement.
Points clés à retenir
- Un numéro de transit d'acheminement est un numéro à neuf chiffres utilisé pour identifier une banque ou une institution financière lors du rapprochement des fonds ou du traitement des chèques.
- L'American Bankers Association (ABA) a établi les numéros d'acheminement de l'ABA en 1910.
- Les numéros d'acheminement - ou numéros d'acheminement - sont également utilisés dans les services bancaires en ligne et les chambres de compensation pour les transactions financières.
- Les numéros d'acheminement en transit sont souvent utilisés lors de la configuration d'un virement bancaire ou d'un dépôt direct.
Comment fonctionnent les numéros de transit
Le numéro de transit d'une banque situé au bas d'un chèque est composé des neuf premiers chiffres situés à l'extrême gauche. Les quatre premiers chiffres de tout numéro d'acheminement désigneront la Banque de réserve fédérale du district où se trouve l'institution. Les quatre chiffres suivants représentent la banque elle-même, tandis que le dernier chiffre est un classificateur pour le chèque ou l'instrument négociable.
Les numéros qui suivent le numéro de transit sur un chèque sont le numéro de compte et le numéro de chèque de la banque auprès de laquelle les fonds doivent être tirés. Tous les chèques libellés sur des banques d'État ou à charte fédérale auront des numéros de transit de chèques. au bas de leurs chèques.
Comment les numéros de transit d'acheminement sont utilisés
Les numéros d'acheminement en transit sont souvent utilisés lors de l'établissement d'une relation de transfert de fil avec une banque personnelle ou professionnelle. Un virement bancaire est un paiement électronique via un réseau géré par des centaines de banques du monde entier. Bien qu'aucune monnaie physique ne circule entre les institutions financières lors d'un virement électronique, des informations sont transmises entre les banques, notamment les informations de compte du destinataire, le numéro de compte bancaire du destinataire et le montant du virement. Par conséquent, un numéro de transit d'acheminement correct est essentiel pour garantir que les informations sensibles sont transmises à la partie destinataire appropriée et que la transaction se déroule sans heurts.
Les numéros d'acheminement en transit sont également impliqués dans les dépôts directs d'argent des employeurs qui paient des employés et des remboursements d'impôt sur le revenu de l'Internal Revenue Service (IRS). Un dépôt direct permet à l'expéditeur de déposer des fonds directement dans le compte bancaire du destinataire par voie électronique, au lieu d'un chèque sur papier.
Numéro de transit par rapport au numéro d'acheminement
Quelques termes sont utilisés pour décrire les numéros d'acheminement, notamment les numéros de transit et les numéros ABA. ABA signifie American Bankers Association, qui a établi les numéros d'acheminement en 1910. Les termes acheminement, transit et ABA sont synonymes et sont souvent utilisés de manière interchangeable. Les numéros d'acheminement ABA ont été initialement établis pour les chèques, mais ont depuis évolué pour inclure également l'identification des banques lors des transactions électroniques.
Fraude de transit par acheminement
Avant l'invention d'Internet et l'utilisation généralisée des ordinateurs, la fraude par chèque était un problème majeur. Les fraudeurs pourraient falsifier un numéro de transit sur un chèque et tenter de l'encaisser dans une banque locale. Sans la banque sur un système informatique interconnecté, il était difficile de vérifier les numéros de transit des chèques menant à des cas de fraude et de vol.
Malgré les progrès technologiques et les améliorations en matière de sécurité impliquant des transactions électroniques, la fraude reste un problème pour les autorités fédérales. En janvier 2018, dans le Tennessee, un jury a déclaré les citoyens Keith Beane et Heather Ann Tucci-Jarraf coupables de blanchiment d'argent. En outre, Beane a été reconnu coupable de fraude par fil.
Beane a profité des retards automatiques présents dans les transferts de fonds au sein du système bancaire américain pour acheter des certificats de dépôt (CD), en utilisant le numéro de routage de la Réserve fédérale américaine. Couplé à un faux numéro de compte chèque, Bean a rapidement liquidé les CD et placé les nouveaux fonds dans ses comptes USAA. Il a retiré ces fonds immédiatement avant l'approbation de la transaction.
Grâce à ce stratagème, il a été en mesure d'ouvrir des CD d'une valeur de 30 millions de dollars avant que l'USAA se rende compte de la fraude. Selon les procureurs, Beane a réglé ses dettes et acheté une autocaravane de 500 000 dollars. Le numéro de transit d'acheminement de la Réserve fédérale américaine a été déterminant pour lui permettre de faire face à la crise financière.