Clause de compensation

Qu'est-ce qu'une clause de compensation?

Une clause de compensation est une clause légale qui donne à un prêteur le pouvoir de saisir les dépôts d'un débiteur lorsqu'il fait défaut sur un prêt. Une clause de compensation peut également faire référence à un règlement de dette mutuelle entre un créancier et un débiteur par le biais de réclamations de transaction compensatoires. Cela permet aux créanciers de percevoir un montant supérieur à ce qu’ils pourraient normalement obtenir dans une procédure de faillite.

Points clés à retenir

• Les clauses de compensation sont inscrites dans des accords juridiques pour protéger le prêteur.
• Une clause de compensation permet au prêteur de saisir des actifs appartenant à l'emprunteur, tels que des comptes bancaires, en cas de défaillance.
• Les fabricants et autres vendeurs de produits ont également recours à des clauses de compensation pour les protéger du défaut d'un acheteur.

Comment fonctionne une clause de compensation

Les clauses de compensation donnent au prêteur un droit de compensation, le droit légal de saisir des fonds auprès du débiteur ou d'un garant de la dette. Ils font partie de nombreux accords de prêt et peuvent être structurés de différentes manières. Les prêteurs peuvent choisir d'inclure une clause de compensation dans la convention pour s'assurer qu'en cas de défaillance, ils recevront un pourcentage du montant qui leur est dû par rapport à ce qu'ils pourraient autrement. Si un débiteur est incapable de faire face à une obligation vis-à-vis de la banque, celle-ci peut saisir les avoirs détaillés dans la clause.

Les clauses de compensation sont le plus souvent utilisées dans les contrats de prêt entre prêteurs, tels que les banques, et leurs emprunteurs. Ils peuvent également être utilisés dans d'autres types de transactions où l'une des parties fait face à un risque de défaut de paiement, tel qu'un contrat entre un fabricant et un acheteur de ses produits. La Vérité dans les prêts interdit aux clauses de compensation de s’appliquer aux transactions par carte de crédit; Cela protège les consommateurs qui refusent de payer pour la marchandise défectueuse achetée avec leurs cartes, en utilisant ce que l'on appelle une rétrofacturation.

Exemples de clauses de compensation

Une clause de compensation de prêt est souvent incluse dans un contrat de prêt entre un emprunteur et la banque qui détient d’autres actifs, tels que de l’argent sur un compte courant, un compte d’épargne ou d’argent ou un certificat de dépôt. L'emprunteur accepte de mettre ces actifs à la disposition du prêteur en cas de défaillance. Si des actifs sont détenus chez ce prêteur, ils peuvent être plus facilement consultés par le prêteur pour couvrir un paiement en souffrance. Mais une clause de compensation peut également inclure des droits sur des actifs détenus dans d'autres institutions. Bien que ces actifs ne soient pas aussi facilement accessibles au prêteur, la clause de compensation donne au prêteur le consentement contractuel de les saisir en cas de défaillance de l'emprunteur.

Une clause de compensation peut également faire partie d'un contrat de fournisseur entre un fournisseur, tel qu'un fabricant, et un acheteur, tel qu'un détaillant. Ce type de clause peut remplacer une lettre de crédit bancaire et donne au fournisseur l’accès à des comptes de dépôt ou à d’autres actifs détenus par l’institution financière de l’acheteur si celui-ci omet de payer. Avec une clause de compensation, le vendeur peut obtenir un paiement équivalent au montant qui leur est dû en vertu de l'accord de fournisseur.

Les emprunteurs doivent savoir que, s’ils acceptent une clause de compensation, ils risquent de perdre plus de leurs actifs que lors d’une procédure de faillite.

Avantages des clauses de compensation

Les clauses de compensation sont utilisées au profit de la partie exposée au risque de défaut de paiement. Ils donnent au créancier un accès légal aux actifs d'un débiteur auprès de l'institution financière du prêteur ou d'un autre établissement dans lequel le débiteur a des comptes. Avant de signer un contrat assorti d'une clause de compensation, les emprunteurs doivent être conscients que cela peut entraîner la perte des actifs qu'ils auraient pu conserver par le biais d'autres moyens de règlement de dettes, tels que la faillite.

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