Banque de règlement
Une banque de règlement est la dernière banque à recevoir et à signaler le règlement d’une transaction entre deux entités. C'est la banque qui s'associe à une entité rémunérée, le plus souvent un commerçant. En tant que banque principale du commerçant pour recevoir le paiement, elle peut également être appelée banque acquéreuse ou acquéreur.
Décomposition de la banque de règlement
Les banques de règlement constituent un élément essentiel du processus de transaction, car elles permettent de rendre le traitement de transaction électronique disponible pour les commerçants. Avec une majorité significative de clients souhaitant effectuer des paiements électroniques, il est important que les marchands entretiennent de bonnes relations avec les entités de traitement, y compris les banques de règlement, afin de garantir un système de paiement rapide et efficace à leurs entreprises et à leurs clients.
Transaction en cours
Lors du traitement d'une transaction de paiement électronique, trois entités principales sont généralement impliquées: la banque du titulaire de la carte, la banque de règlement et un processeur de paiement. La banque de règlement, également connue sous le nom de banque acquérante, est le principal facilitateur de la communication concernant la transaction.
Les marchands s'associent à une banque de règlement pour assurer un règlement efficace des transactions dans le traitement des paiements électroniques. Pour faciliter les transactions électroniques, le commerçant doit d'abord ouvrir un compte de commerçant et signer un accord avec une banque acquéreuse détaillant les conditions de traitement et de règlement des transactions pour le commerçant. Les banques de règlement acquéreuses facturent généralement aux commerçants des frais par transaction et des frais mensuels pour leurs services.
Lorsqu'un client choisit d'acheter chez un commerçant par paiement électronique, sa carte doit être conforme à la banque de règlement, ce qui signifie qu'elle doit être acceptable pour un traitement via le réseau de traitement de la banque de règlement. Les banques de règlement ont généralement des relations avec tous les principaux réseaux de traitement, notamment Visa, Mastercard, Discover et American Express. Cependant, ils peuvent être limités à un seul processeur en fonction des termes de l'accord.
Une fois que la banque de règlement acquéreur a accepté la carte de paiement d'un titulaire de carte, la banque de règlement contacte ensuite son réseau pour traiter la transaction. Le réseau de marques de paiement contacte la banque du titulaire de la carte, également appelée banque émettrice, pour s'assurer que les fonds sont disponibles. Si les fonds disponibles sont déduits et envoyés via le réseau de traitement à la banque de règlement, celle-ci règle la transaction pour le commerçant.
La banque de règlement déposera généralement des fonds sur le compte du commerçant immédiatement. Dans certains cas, le règlement peut prendre de 24 à 48 heures. La banque de règlement fournit une confirmation de règlement au commerçant lorsqu'une transaction est compensée. Cela informe le commerçant que les fonds seront déposés sur son compte.