Devriez-vous assurer vos objets de collection?
La collecte d’objets d’époque ou d’antiquités est un passe-temps en plein essor, en particulier avec des sites comme eBay qui facilitent la recherche et l’achat en un clic de souris. Les collections peuvent également être transmises de génération en génération. Vous avez peut-être hérité de la collection de dés de votre grand-mère, par exemple, ou de la série de pipes à tabac sculptées à la main de votre père. (Pour en savoir plus sur les objets de collection, lisez Contemplating Collectible Investments .)
TUTORIAL: Investir 101
De nombreux collectionneurs commencent modestement et étendent leur collection avec le temps. Une fois qu'une collection a de la valeur, vous devez vous assurer qu'elle est correctement assurée. Ce que vous ignorez peut-être, c'est que la plupart des polices de propriétaire limitent ou excluent la couverture des œuvres d'art et autres objets de collection. Si vous avez une collection de valeur, vous devrez peut-être souscrire une couverture séparée. Voici les étapes à suivre pour vous assurer que vous êtes entièrement couvert.
1. Passez en revue votre politique de propriétaire actuelle
Retirez votre police d'assurance habitation, époussetez-la et lisez ce qu'elle dit à propos des collections spéciales. Certaines polices limitent la couverture des articles non ménagers à un montant maximal, généralement de 500 $ à 2 000 $. Certaines polices interdisent totalement la couverture de ces types d’articles. Si vous pensez que votre collection peut valoir plus que ce que vous êtes couvert, vous devrez souscrire une assurance séparée. Votre assureur actuel pourra peut-être ajouter un avenant à votre police pour assurer spécifiquement la collecte. Sinon, vous devrez chercher un assureur spécialisé.
2. Documentez votre collection
Quelle que soit la manière dont vous assurez votre collection, pour pouvoir traiter une réclamation, vous devrez prouver ce que vous aviez et ce qu’elle valait. La première étape consiste à répertorier votre collection, y compris la date d'achat, le montant payé et tout autre détail important. Prenez des photos de chaque pièce et conservez-la dans un endroit sûr, comme un coffre-fort ou un coffre-fort. Conservez les reçus pour tout nouvel ajout à la collection et la documentation pour toute évaluation antérieure que vous avez reçue. Si vous avez des livres qui indiquent le type d’articles que vous collectez, conservez-les à portée de main pour pouvoir sauvegarder votre demande.
3. Obtenez une évaluation
Si vous pensez que votre collection vaut plus que quelques milliers de dollars ou s'il s'agit d'un domaine spécialisé qui rendra difficile l'attribution d'une valeur aux objets de collection, obtenir une évaluation formelle par un expert vous aidera à déterminer le montant d'assurance dont vous avez besoin. Votre demande sera également sauvegardée si vous subissez une perte assurable.
Trouver un évaluateur peut être aussi simple que de chercher un annuaire téléphonique. Toutefois, si votre collection est spécialisée, il peut être plus difficile de faire évaluer vos pièces. Si vous assistez à des expositions d'antiquités ou d'époque dans votre région de collection, demandez-leur conseil pour choisir un évaluateur et combien cela va coûter. Ne faites jamais évaluer votre collection par une personne et vous faire ensuite une offre sur une ou plusieurs pièces. Les évaluateurs légitimes sont indépendants et ne s'engageront pas dans ce type de conflit d'intérêts.
4. Trouver un assureur
Une fois que vous savez ce que vaut votre collection, recherchez l’assurance qui vous convient. Commencez par votre assureur actuel et demandez si vous pouvez augmenter votre couverture pour inclure la collection. C’est souvent la méthode d’assurance la moins coûteuse. Sinon, recherchez d'autres options d'assurance auprès d'assureurs spécialisés. Parlez à d'autres collectionneurs dans votre domaine et recherchez en ligne d'autres options. Par exemple, Collectibles Insurance Services, LLC, se spécialise dans tout, des ours en peluche vintage aux collections d’armes anciennes, et est un assureur populaire auprès des collectionneurs eBay. Parmi les autres assureurs qui offrent une protection pour les œuvres d'art haut de gamme et d'autres collections de valeur, notons AXA Art Insurance Co. et Lloyd's of London.
Lorsque vous comparez des polices d’assurance, assurez-vous qu’elles couvrent un large éventail de pertes, telles que les incendies, le vol, les bris et les pertes par la poste. Certaines polices ne couvrent que les pertes subies chez vous. Si vous assistez à des spectacles ou voyagez avec votre collection, assurez-vous que votre police vous couvre où que vous soyez.
Le résultat final
Assurer vos objets de collection de valeur est tout aussi important que d'assurer le reste du contenu de votre maison. Avec un peu de recherche, vous pouvez trouver la solution idéale pour ce que vous collectionnez, des voitures anciennes aux souvenirs sportifs en passant par des napperons vintage. (Pour une autre police d'assurance dont vous pourriez avoir besoin, lisez Assurance complémentaire: en avez-vous besoin ?)