Définition du prêt signature
Un prêt de signature, également appelé prêt de bonne foi ou prêt de caractère, est un type de prêt personnel offert par les banques et d'autres sociétés de financement qui n'utilise que la signature de l'emprunteur et sa promesse de payer en garantie. Un prêt signature peut généralement être utilisé à toutes fins utiles choisies par l'emprunteur, même si les taux d'intérêt peuvent être plus élevés que d'autres formes de crédit, en raison de l'absence de garantie.
Comment fonctionne un prêt signature
Pour déterminer s'il convient d'accorder un prêt de signature, un prêteur recherche généralement un historique de crédit solide et un revenu suffisant pour rembourser le prêt. Dans certains cas, le prêteur peut exiger un cosignataire sur le prêt, mais ce dernier ne signe qu'un billet à ordre et n'est appelé que si le prêteur initial est en défaut de paiement.
Le taux d’intérêt sur un prêt signature peut être plus élevé que d’autres formes de crédit en raison de l’absence de garantie.
Signature Signature vs crédit renouvelable
Une demande de crédit ordinaire ou une demande de prêt renouvelable entraîne normalement un retard de financement pendant que l’institution bancaire ou la société de prêt examine les antécédents de crédit de l’emprunteur et vérifie ses qualifications personnelles. En revanche, les fonds obtenus par le biais de prêts signatures sont déposés plus rapidement sur le compte de l'emprunteur, ce qui permet une affectation plus rapide aux besoins financiers.
Les prêts Signature sont un type de prêt à terme non garanti. Non garanti signifie que ces prêts ne sont garantis par aucune forme de garantie physique, contrairement aux prêts hypothécaires et aux prêts-auto. Terme signifie que le prêt est amorti sur une période prédéterminée et remboursé par mensualités égales.
Le compte est fermé dès que le prêt signature est remboursé et l'emprunteur doit demander un nouveau prêt s'il a besoin de fonds supplémentaires. En revanche, un compte de crédit renouvelable permet à la partie endettée de rembourser le prêt et de maintenir sa marge de crédit jusqu'à ce que l'emprunteur ou le prêteur choisisse de mettre fin à la relation et de fermer le compte.
Comment les entreprises utilisent les prêts Signature?
Les emprunteurs ont recours à des prêts signatures à diverses fins, notamment les travaux d’amélioration de la maison, les dépenses imprévues, les frais médicaux et les vacances, ainsi que d’autres dépenses importantes. Certains emprunteurs ont également recours à des prêts signatures pour consolider d’autres dettes.
Par exemple, un emprunteur obtient un prêt avec un taux d’intérêt de 7%; dans l'intervalle, les soldes des cartes de crédit de l'emprunteur sont assortis de taux d'intérêt plus élevés. Dans ce scénario, l'emprunteur peut décider d'utiliser le prêt signé pour payer ses cartes de crédit. Puis, lorsqu'ils remboursent le prêt, ils dépensent moins en intérêts et économisent à long terme.
Comment les prêts de signature ont-ils changé au fil des ans?
Bien que l'objectif et la structure des prêts de signature n'aient pas changé au fil des ans, les analystes financiers ont indiqué que le profil de l'emprunteur moyen ayant accès à des prêts de signature avait changé. Dans le passé, les emprunteurs dont la cote de crédit était mauvaise avaient tendance à contracter des emprunts, mais comme les taux d’intérêt ont baissé et que le nombre maximal de prêts a augmenté, de nombreux emprunteurs bénéficiant d’un bon crédit et d’un revenu élevé se sont également tournés vers ces prêts.
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