Fonds de valeur stable défini

Qu'est-ce qu'un fonds de valeur stable?

Un fonds à valeur stable est un portefeuille d’obligations qui sont assurées pour protéger l’investisseur contre une baisse de rendement ou une perte de capital. Le propriétaire d'un fonds de valeur stable continuera de recevoir les paiements d'intérêts convenus indépendamment de la situation économique.

Ces fonds sont une option dans certains régimes de retraite, tels que les régimes de la société 401 (k).

Comprendre le fonds de valeur stable

Les fonds de valeur stable investissent dans des obligations d’Etat et de sociétés de grande qualité, à court terme et à moyen terme. Ils ne sont pas différents des fonds obligataires, sauf qu'ils sont assurés. Une compagnie d'assurance ou une banque est contractuellement tenue de protéger les investisseurs du fonds de toute perte de capital ou d'intérêts.

Les obligations d'un tel fonds sont parfois appelées obligations "emballées", en référence au fait qu'elles sont assurées. L'assurance est généralement émise sous la forme d'un certificat de placement garanti synthétique (CPG).

Un fonds de valeur stable est intrinsèquement un investissement aussi sûr qu'un fonds du marché monétaire. Historiquement, ces fonds offrent un taux de rendement légèrement supérieur à celui des fonds du marché monétaire.

Avantages et inconvénients des fonds d'obligations stables

Les fonds de valeur stables restent simplement cela: stable. Ils ne grandissent pas avec le temps, mais ils ne perdent pas de valeur non plus.

En période de récession ou de volatilité des marchés boursiers, les fonds à valeur stable sont garantis. Alors que de nombreux autres investissements perdent de la valeur, le propriétaire d'un fonds obligataire stable continue de recevoir les paiements d'intérêts convenus et ne perd jamais son capital, quel que soit l'état de la situation économique. L'assureur doit indemniser le fonds pour les pertes éventuelles.

Comment investir dans un fonds d'obligations stables

Un fonds de valeur stable est souvent une option de placement dans des régimes de retraite qualifiés tels que les régimes 401 (k). Un fonds de valeur stable peut également constituer une alternative attrayante aux véhicules à faible rendement, tels que les fonds de marché monétaire, pour la partie du portefeuille d'un investisseur utilisée pour contrer la volatilité du marché. Les fonds de valeur stable peuvent fournir les éléments essentiels d'équilibre et de stabilité dans un portefeuille pondéré en investissements de croissance.

Cependant, il existe un danger si un portefeuille est trop fortement pondéré en investissements à faible rendement tels que des fonds à valeur stable. L’investisseur risque d’être pressé par l’inflation. Un revenu de retraite qui semble suffisant au départ peut devenir progressivement insuffisant à mesure que les années passent et que l'inflation augmente.

Points clés à retenir

• Un fonds de valeur stable est un portefeuille d'obligations assurées.
• Cela les rend aussi sûrs (généralement) que les fonds du marché monétaire.
• Un fonds de valeur stable est une option dans de nombreux régimes de retraite.

La plupart des conseillers financiers professionnels recommandent un portefeuille composé à la fois de placements sûrs mais à faible rendement et d'investissements risqués mais potentiellement gratifiants, avec une pondération progressive en faveur de la sécurité à mesure que l'investisseur approche de l'âge de la retraite.

Les investisseurs doivent également vérifier les dépenses associées aux fonds à valeur stable. Historiquement, leurs frais ont été modestes par rapport à la plupart des fonds communs de placement. Cependant, les compagnies d’assurance ont augmenté leurs honoraires en raison des risques perçus d’un marché plus instable.

Comparaison des comptes d'investissement Nom du fournisseur Description Divulgation par l'annonceur × Les offres figurant dans ce tableau proviennent de partenariats avec lesquels Investopedia reçoit une rémunération.

Termes connexes

Pourquoi placer votre trésorerie dans un fonds de marché monétaire Un fonds de marché monétaire est un type de fonds commun de placement qui investit dans des titres de créance à court terme de grande qualité et des équivalents de trésorerie. Il est considéré comme proche de sans risque. Également appelés fonds mutuels du marché monétaire, les fonds du marché monétaire fonctionnent comme tout fonds commun de placement. more Contrat de placement garanti - CPG garantit les paiements de l'intérêt du propriétaire Un contrat de placement garanti (CPG) garantit au propriétaire un taux de rendement spécifique pour une compagnie d'assurance en échange de la conservation d'un dépôt pour une période convenue. plus Avantages et inconvénients d’investir dans des titres à revenu fixe Un titre à revenu fixe est un investissement qui génère un rendement sous la forme de paiements périodiques fixes d’intérêts et du remboursement éventuel du capital à l’échéance. plus Les avantages et les risques des produits à revenu fixe Les revenus fixes sont un type de titre qui permet aux investisseurs de payer des intérêts fixes jusqu'à la date d'échéance. À l'échéance finale, les investisseurs se voient rembourser le montant en principal qu'ils avaient investi. plus Définition d'un régime de retraite Un régime de retraite est un régime de retraite qui oblige un employeur à verser des contributions dans un fonds constitué pour la prestation future d'un travailleur. plus Zone de sécurité Une zone de sécurité est un investissement qui devrait conserver sa valeur, voire augmenter, en cas de turbulences sur les marchés. plus de liens partenaires