Programme clé en main de gestion des actifs - TAMP
Un programme de gestion d’actifs clé en main offre une plate-forme technologique pour les comptes avec frais, que les conseillers financiers, les courtiers, les compagnies d’assurance, les banques, les cabinets d’avocats et les cabinets de CPA peuvent utiliser pour surveiller les comptes de placement de leurs clients. Les programmes de gestion d’actifs clé en main (TAMP) permettent à ces professionnels de consacrer plus de temps à fournir aux clients des services dans leurs domaines d’expertise, qui peuvent ne pas inclure de tâches de gestion d’actifs telles que la recherche en investissements et la répartition du portefeuille.
Les TAMP gèrent également l'administration des comptes, la facturation et les rapports. Essentiellement, TAMP permet aux professionnels de déléguer leurs responsabilités en matière de gestion des actifs à une autre personne spécialisée dans ce domaine. Les TAMP peuvent servir tous les types d’investisseurs, du marché de masse aux clients fortunés, en passant par les particuliers fortunés.
Programmes de gestion des actifs clés en main expliqués
Déléguer la gestion d'actifs aide les professionnels qui utilisent les TAMP à augmenter leur rentabilité en libérant plus de temps pour des tâches comme attirer de nouveaux clients et rencontrer des clients en personne. Les TAMP peuvent également faire économiser de l’argent à leurs clients car il peut coûter cher de développer un système de gestion d’actifs exclusif si la société n’en a pas déjà un. L'utilisation de TAMP aide également les conseillers en gestion de patrimoine à limiter leur risque d'être poursuivis en justice pour leurs performances médiocres. En externalisant la sélection et la gestion des investissements, ils transfèrent une partie de ce risque au TAMP.
Les TAMP sont devenus beaucoup plus populaires ces dernières années, passant d'environ 50 milliards USD en 2008 à près de 250 milliards USD en 2013. Les principaux fournisseurs de TAMP sont Envestnet, SEI et Genworth.
Types de programmes de gestion d'actifs clés en main
Les enveloppes de fonds communs de placement, les enveloppes de FNB, les comptes gérés séparément, les comptes gérés unifiés et les ménages gérés unifiés sont cinq types de TAMP. Les TAMP facturent généralement des frais d'environ 0, 85% à 2, 80%, en fonction du montant des actifs sous gestion et de la complexité des investissements détenus.
Les TAMP sont disponibles dans les variétés standard et personnalisées. Ils sont souvent étiquetés de manière privée, ce qui signifie qu'il n'est pas évident pour les clients qu'un tiers gère leurs investissements.
Outre la technologie de base qu'ils fournissent, TAMPs peut offrir un support supplémentaire «back office», tel que la configuration d'alertes automatisées, le suivi et la création de rapports sur les actifs, ainsi que d'autres fonctionnalités du tableau de bord. Le service peut également inclure des propositions d'approvisionnement, des outils de gestion de patrimoine, des services de conformité, des déclarations de politique de placement, ainsi qu'une analyse des risques.
Même avec ces avantages, les TAMP comportent des avertissements. Les frais d'utilisation d'un TAMP peuvent commencer à 85 points de base et augmenter à partir de là. De plus, en faisant appel à une tierce partie, un conseiller financier n’a pas autant de contrôle direct que de superviser lui-même les comptes de placement des clients.
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