Underbanked
Les sous-banques désignent les familles qui préfèrent gérer leurs finances au moyen d'opérations en espèces plutôt que de services financiers plus traditionnels tels que des comptes chèques, des comptes d'épargne, des cartes de crédit et des prêts.
Bien que certains ménages soient considérés comme non financés parce qu'ils n'utilisent pas du tout de banques ou de services financiers, le segment sous-financé de la population peut avoir des comptes chèques ou des comptes d'épargne, mais avoir souvent accès à des produits et services financiers moins traditionnels, tels que les prêts sur salaire à court terme et les chèques. services d'encaissement.
RUPTURE SOUS BILLETS
Les ménages sous-financés représentent environ 20% de tous les ménages américains, selon une étude réalisée en 2015 par la FDIC.
Dans cette étude, les ménages sous-financés sont définis comme ceux pouvant posséder un compte chèque ou un compte d'épargne, mais ils comptent souvent sur des solutions de remplacement aux prêts et aux cartes de crédit traditionnels pour financer leurs achats et gérer leurs finances. Les ménages non bancaires, environ 7% de tous les ménages, n'ont pas de compte bancaire.
Pourquoi les ménages sous-financés évitent le financement traditionnel
L'étude de 2015 de la FDIC donne quelques indications sur les raisons pour lesquelles les familles sous-financées ne profitent pas des services bancaires traditionnels.
Regroupés par revenu, les ménages sous-financés avaient généralement des revenus plus faibles. Environ 24% des ménages ayant un revenu annuel inférieur à 15 000 dollars étaient sous-financés et 45% entièrement mis en réserve. Les ménages à revenu élevé, de 75 000 USD ou plus par an, utilisaient différemment les services bancaires traditionnels en ce qu’ils ne disposaient que de 13, 5% d’entre eux. On a également constaté que les familles sous-financées avaient moins d'instruction, avec seulement 14, 5% ayant au moins un membre de la famille titulaire d'un diplôme universitaire, contre 79% des familles considérées comme ayant une banque en réserve.
Environ 15% des ménages sous-financés ont déclaré utiliser des cartes prépayées comme moyen de payer des biens et des services, contre 7% seulement pour ceux qui sont entièrement mis en réserve. L'utilisation des cartes de crédit aurait également été moins importante, 58% des ménages sous-bancaires utilisant au moins une carte de crédit, contre près de 75% des ménages disposant d'une banque.
En outre, les ménages sous-financés ont déclaré avoir moins accès au crédit bancaire traditionnel. Même si à peu près le même pourcentage de ces ménages a demandé un crédit auprès d'une banque, 5, 8% des ménages sous-financés se sont vu refuser un crédit bancaire, contre 2% de ceux qui sont entièrement mis en réserve. En fait, plus de 13% des ménages sous-financés déclarent ne pas avoir envie de demander du crédit bancaire, contre seulement 3, 5% des ménages bénéficiant d'une mise en banque complète.
Le paiement de routine des factures révèle également une tendance pour la population sous-financée. Plus de 12% des familles sous-financées utilisaient des mandats de banque ou des chèques de banque, contre 3, 1% de celles qui étaient entièrement mises en banque. En outre, plus de 25% des ménages sous-financés ont également utilisé des mandats non bancaires. Les espèces ont été déclarées comme la principale méthode de paiement des factures mensuelles par 11% des familles sous-financées, contre 3% seulement des familles ayant une banque en banque.
Le rapport de la FDIC a noté que les ménages ayant des revenus moins prévisibles et plus volatils étaient probablement sous-financés. Le rapport a également suggéré que les familles sous-financées utilisent le téléphone mobile presque autant que les autres familles et pourraient bénéficier de services bancaires plus traditionnels disponibles via des appareils mobiles.