Renonciation à la subrogation

Qu'est-ce qu'une renonciation à la subrogation?

La renonciation à la subrogation est une disposition contractuelle en vertu de laquelle un assuré renonce au droit de son assureur de demander réparation ou de demander dédommagement des pertes subies par un tiers négligent. En règle générale, les assureurs facturent des frais supplémentaires pour la renonciation à l'endossement de subrogation. De nombreux contrats de construction et baux incluent une clause de renonciation à la subrogation.

De telles dispositions empêchent l'assureur d'une partie de poursuivre une réclamation contre l'autre partie contractante dans le but de récupérer des sommes versées par la compagnie d'assurance à l'assuré ou à un tiers pour résoudre une réclamation couverte.

Les compagnies d’assurance facturent souvent des frais supplémentaires en plus de la prime pour inclure une clause de renonciation à la subrogation. Les parties au contrat évitent les litiges et la compagnie d’assurance en supporte la perte.

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Renonciation à la subrogation

Comprendre les renonciations à la subrogation

Un droit de subrogation permet à un assureur de représenter son assuré après avoir satisfait à une demande de règlement payée à celui-ci conformément aux obligations de la société en vertu de la police d'assurance. La compagnie d’assurance peut engager une action en dommages et intérêts contre d’autres parties pour couvrir les coûts de cette même perte, même lorsque celle-ci implique le règlement des demandes d'indemnisation dirigées contre l'assuré.

En d'autres termes, si la subrogation est levée, la compagnie d'assurance ne peut pas "se mettre à la place du client" une fois le sinistre réglé et poursuivre l'autre partie en justice afin de récupérer ses pertes. Ainsi, en cas de renonciation à la subrogation, l’assureur est exposé à un risque plus élevé.

Points clés à retenir

• Une clause de renonciation à la subrogation offre une protection supplémentaire aux clients de la plupart des secteurs.
• Les clauses de renonciation à la subrogation minimisent les risques de poursuites résultant de la perte pouvant survenir au cours d'un projet de construction ou d'un autre accord contractuel.
• Les compagnies d'assurance reçoivent tous les fonds résultant d'un processus de subrogation.

Considérations particulières

Lorsqu'un propriétaire inclut une clause de renonciation à la subrogation dans un bail, la société émettrice de la police d'assurance du locataire exige généralement une prime supplémentaire pour la couverture des pertes payées par l'assureur à la suite d'actes ou d'omissions du propriétaire.

Ce coût supplémentaire est appliqué car la clause de renonciation à la subrogation empêche l’assureur de faire valoir son droit de recours contre le propriétaire pour le montant versé à l’assuré, ou pour le compte de celui-ci, dans le règlement d’une réclamation couverte.

Par exemple, si l'invité du locataire subit des blessures résultant de la chute inopinée d'un luminaire du plafond des locaux loués, l'assureur du locataire n'est pas en mesure de faire valoir son droit de recours contre le propriétaire pour le montant payé à titre de résolution du client le locataire.

De même, si le luminaire est tombé sur la table chère et ancienne du locataire, la renonciation à la subrogation empêche la compagnie d'assurance du locataire de faire valoir son droit sur le montant payé à l'assuré pour les dommages causés à la table. Certains baux contiennent des renonciations mutuelles de subrogation, dans lesquelles le locateur et le locataire renoncent l'un à l'autre au droit de recouvrer leurs droits pour tout préjudice allégué couvert par une assurance. Dans certains États, la législation en vigueur peut déroger à la renonciation à la subrogation et permettre le dépôt de réclamations; mais selon Lexology.com, dans la plupart des États, des limitations de responsabilité peuvent exonérer les défendeurs négligents.

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