Quelles agences supervisent les institutions financières américaines?

Un grand nombre d'agences sont chargées de réglementer et de superviser les institutions financières et les marchés financiers, notamment la Réserve fédérale américaine (Federal Reserve Board, FRB), la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et la Securities and Exchange Commission (SEC). Chaque agence a des responsabilités spécifiques, lui permettant de fonctionner de manière indépendante.

Bien que l’efficacité et l’efficience avec lesquelles ces entités de réglementation gèrent les institutions financières soient parfois mises en doute, chacune d’elles a été créée pour contribuer à la réalisation de l’objectif général qui consiste à réglementer judicieusement les marchés et à protéger les investisseurs et les consommateurs.

La Réserve Fédérale

La plus connue de toutes les agences de réglementation est probablement la FRB. La Fed est chargée d’influencer la liquidité et les conditions de crédit en général. Son principal outil de politique monétaire consiste en des opérations d’open market contrôlant l’achat et la vente de titres du Trésor américain et d’organismes fédéraux.

Ces achats et ventes déterminent les taux des fonds fédéraux et modifient le niveau des réserves disponibles. La FRB est également chargée de la réglementation et de la supervision du système bancaire américain, qui vise à assurer la stabilité financière globale des États-Unis.

La Société fédérale d'assurance-dépôts

La FDIC est une société du gouvernement américain créée par la Emergency Banking Act de 1933 à la suite de la Grande Dépression. Cette agence offre une assurance-dépôts qui garantit des comptes de déposants d’un montant maximum de 250 000 dollars dans l’une de ses banques membres. En 2018, la FDIC assurait des dépôts dans plus de 5 600 institutions.

Cette agence est également chargée d’analyser et de superviser la sécurité et la stabilité des institutions financières, d’assumer des fonctions de protection des consommateurs et de gérer les banques en faillite. La FDIC est financée par les primes versées par les banques et les institutions d’épargne pour la couverture de l’assurance-dépôts et par les revenus générés par les investissements dans des titres de créance du Trésor américain.

Le bureau du contrôleur de la monnaie

Le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) est l’un des plus anciens de tous les organismes de réglementation fédéraux, créé en 1863 par la loi sur la monnaie. L’OCC a principalement pour fonction de réglementer, de superviser et de proposer des charters aux banques opérant aux États-Unis. Ces fonctions permettent d’assurer la stabilité et la sécurité générales du système bancaire américain.

Le CCO supervise plusieurs domaines, dont le capital, la qualité des actifs, la gestion, les bénéfices, les liquidités, la sensibilité au risque de marché, les technologies de l'information, la conformité et le réinvestissement dans la communauté. Ils sont financés par les banques nationales et les associations d'épargne fédérales, qui paient pour les examens et le traitement de leurs demandes. La Société perçoit également des revenus de revenus de placements principalement dans des titres du Trésor américain.

La Commodity Futures Trading Commission

En 1974, la Commission de négociation des contrats à terme sur marchandises (CFTC) a été créée en tant que régulateur indépendant des marchés des contrats à terme sur marchandises et des options. Cette agence fournit des marchés à terme efficaces et compétitifs et protège les traders contre les manipulations de marché et autres pratiques commerciales frauduleuses. La CFTC supervise une variété d’individus et d’organisations, y compris des installations d’exécution de swaps, des organismes de compensation de produits dérivés, des marchés à contrat désignés, des opérateurs de swaps, des opérateurs de groupements de produits de base et d’autres entités.

À partir de 2000, l’agence s’est associée à la SEC, l’agence de surveillance globale des opérations boursières, pour aider à réglementer les contrats à terme sur actions individuelles.

La Securities and Exchange Commission

La SEC a été créée en 1934 par la Securities Exchange Act et figure parmi les agences de réglementation financière les plus puissantes et les plus complètes. La SEC applique les lois fédérales sur les valeurs mobilières et réglemente une grande partie du secteur des valeurs mobilières, y compris les marchés boursiers et les marchés d’options américains.

L'agence protège les investisseurs contre les pratiques frauduleuses et manipulatrices sur le marché, encourage la divulgation complète au public et surveille les prises de contrôle de sociétés aux États-Unis. Les sociétés de gestion de patrimoine, de services financiers et de conseil - y compris leurs représentants professionnels - doivent s’inscrire auprès de la SEC pour exercer leurs activités.

Bureau de la protection financière des consommateurs

La Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) est un organisme de réglementation qui supervise tous les produits et services liés aux finances fournis aux consommateurs. Cette agence est divisée en un certain nombre d'unités différentes, y compris le Bureau du prêt équitable, les plaintes des consommateurs, la recherche, les affaires communautaires et le Bureau de l'opportunité financière.

Le but ultime de la CFPB est d'informer les consommateurs sur les produits et services financiers qui leur sont disponibles et de leur offrir un autre niveau de protection grâce à la surveillance des services financiers.