Qu'est-ce que les créanciers doivent signaler aux agences d'évaluation du crédit?

La loi n'oblige pas les créanciers à signaler quoi que ce soit aux agences d'évaluation du crédit, bien que de nombreuses entreprises choisissent de signaler les paiements dans les délais, les retards de paiement, les achats, les conditions de prêt, les limites de crédit et les soldes dus. Les entreprises signalent également généralement des événements majeurs tels que des fermetures de compte ou des débits compensatoires.

Les organisations gouvernementales qui conservent des archives publiques ne relèvent pas des bureaux de crédit, mais les agences obtiennent généralement les archives elles-mêmes. Pour cette raison, les déclarations de faillite et les privilèges fiscaux apparaissent également sur les rapports de crédit.

Les créanciers tels que les banques et les sociétés émettrices de cartes de crédit doivent payer pour communiquer des informations à l’une des trois principales agences d’évaluation du crédit, à savoir Experian, Equifax et TransUnion. Comme un coût est impliqué, certains créanciers choisissent d’utiliser un seul service au lieu des trois. Cela peut avoir un impact négatif sur le pointage de crédit d'un emprunteur responsable, car tous les bureaux ne reçoivent pas les mêmes informations positives sur l'historique de paiement du consommateur, par exemple lorsqu'un particulier acquitte une dette à long terme telle qu'une hypothèque.

La plupart des créanciers rendent compte aux bureaux sur une base mensuelle, bien que différentes entreprises déposent leurs données à des jours différents, ce qui signifie que la fiche de crédit d'un particulier est mise à jour en permanence. Les informations négatives, telles que les paiements en retard ou manqués, sont conservées dans le rapport d'un individu pendant sept ans, après quoi les agences d'évaluation de crédit suppriment automatiquement les données.

Les débiteurs qui trouvent des informations inexactes sur leurs rapports de crédit peuvent déposer un litige auprès du bureau de crédit ou du créancier qui a fourni les données incorrectes. La plupart des réclamations doivent faire l’objet d’une enquête dans un délai de 30 jours. Si la réclamation est fondée, les trois bureaux doivent supprimer le rapport négatif.